הימנעות טעות טעות משותפת
זה מסתכם במתמטיקה בסיסית.
אג"ח מוניציפאליות ללא מסים פחות תשואה איגרות חוב רגילות
זוהי אמת, כי אג"ח מוניציפאליות פטורות ממס פחות מתשואותיהן (אג"ח קונצרניות, אג"ח ממשלתיות וכו '). כדי לשים אותם על זוגיות, אתה חייב לחשב משהו המכונה התשואה המקבילה מס, שבו אתה יכול לקרוא עוד על . החל ב -2016, אג"ח קונצרניות ל -20 שנים של AAA, אשר חייבות במס מלא, מניבות תשואה של 3.90%, ואילו אג"ח מוניציפאליות ל -20 שנים ללא אג"ח מניבות תשואה של 2.19%.
הפרש זה של 1.71% אינו משמעותי.
תארו לעצמכם היה 100,000 $ ב ROT IRA שלך, שנבנו במשך שנים של בזהירות לחסוך כסף . היתרון העיקרי של רוט שלך IRA היא כי כמעט כל ההכנסות שנצברו בתוך פגז מגן שלה ללא מסים. אין מסים על דיבידנדים, אין מסים, אין מסים, ואין מס רווחי הון . במקרה זה, אתה תהיה מסתכל על שני קשרים, שניהם מדורגים AAA, ושניהם בוגרים ב 20 שנים.
עם זאת, האג"ח הקונצרני ישלם לך 3,900 $ ריבית מדי שנה, בעוד האג"ח העירוני ישלם לך 2,190 $ ריבית מדי שנה. שום אדם רציונלי לא היה מוכן לוותר על 1,710 $ במזומן חינם כי הוא יושב על השולחן. כוחו של IRA רוט שלך הוא כל כך גדול, כי זה עושה את האג"ח הקונצרני ללא מס, גם!
שימו לב מיקום הנכס אם יש לך רוט IRA
יש סוג של אסטרטגיית ניהול תיקי השקעות הנקראת מיצוב הנכסים, אשר גורמים לגורמים מסוג זה, רבים מהם מסתמכים על ROT IRA. על ידי הסתכלות במקום שבו אתה יוצר הכנסה פסיבית שלך, ובוחנים אילו סוגים של הכנסה הם במס על בסיס איך הם מוחזקים, מישהו מתרגל עמדת הנכס יהיה להסדיר את החיים הפיננסיים שלה או על מנת למקסם את סך המזומן לאחר שהוא יכול לִשְׁמוֹר.
דמיינו את עצמכם ללא נכסים למעט תיק $ 500,000 עם $ 250,000 ב IRA רוט ו 250,000 $ בחשבון תיווך . יש לך רק שתי השקעות. הראשון הוא אוסף של אג"ח כי לשלם 5% בשנה, או 12,500 $ סה"כ בשנה. השני הוא אוסף של מניות שבבים כחולים שאינם משלמים דיבידנדים.
אם אתה שם את הדיבידנדים הלא משלמים מניות של רוט IRA, החזיק את האג"ח החייבות בחשבון עמילות, ואתה נמצא בסוגר 35%, אתה הולך בסופו של דבר עם 8,125 $ במזומן הכנסה בשנה.
עם זאת, אם אתה עובר אלה שתי השקעות ולשים את האג"ח במס ב רוט IRA ואת הדיבידנדים המשלם המניות בחשבון התיווך, אתה הולך לקבל כל 12,500 $. זה עוד 4,375 $, או 53.85% יותר כסף ממה שהיה לך אחרת, הכל בגלל איך החזק את עמדות ההשקעה שלך.
הדברים הקטנים האלה חשובים, במיוחד על פני תקופה ארוכה של זמן. נוסף $ 4,375 שהושקעו ב 10% במשך 50 שנים הוא כמעט 5,100,000 $. זה משלם, פשוטו כמשמעו, כדי לפקוח עין על לא רק את הנכסים הספציפיים בבעלותך, אבל איפה אתה להחנות את הנכסים האלה.
כללי כללי רוט IRA השקעות
למרות הנסיבות האישיות של כולם הם שונים, ויש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטות פיננסיות, כלל אצבע עבור השקעות רוט IRA היא שאתה צריך לשאוף לשים את ניירות ערך לפחות המס יעיל נכסים ב- IRA עצמו, תוך החזקת ניירות ערך ונכסים יעילים ביותר באמצעות סוגי חשבונות אחרים, סטנדרטיים יותר, כולל רישום ישיר , DRIPs וחשבונות ברוקראז '.
נכסים נוטים להעריך הם יתרון מהותי מטבעם לעומת אלה לזרוק את רוב היצירה עושר בצורת מזומנים.
אג"ח קונצרני רגיל הם לעתים קרובות בחירה טובה עבור רוט IRA, כמו מניבים דיבידנד גבוהה מניות השקעות נדל"ן נאמנויות .