העליון 401 (k) עונשים שיכולים לפגוע בקדמת הפרישה שלך
על ידי לימד אותך מה הם, אני מקווה לתת לך סיכוי טוב יותר לעולם לא לדעת את הכאב הראשון שיש כסף שנלקח ממך זה צריך להישאר בכיס שלך.
עונש 401 (k) הראשון להימנע הוא 10% משיכת דמי מוקדם
בתמורה למספר עצום של הטבות המס וההגנה על הנכסים המוצעים למשקיעים המנצלים את תוכנית 401 (k), הקונגרס קובע כמה כללים נוקשים למדי לגבי המועד, וכיצד ניתן לבצע משיכות מחשבונך. הנפוץ ביותר הוא 10% עונש נסיגה מוקדמת על הכסף נלקח מתוך 401 שלך (k) לפני שתמלא 59.5 שנים. 10% עונש נסיגה מוקדמת היא בנוסף לכל מסים הפדרלי, המדינה, המקומי היית חייב על הנסיגה 401 (k) שלך, מה שמאפשר לך יותר מ 50% של הכסף שלך שנחטף ממך כעונש על הפשיטה שלך קופת פרישה.
איך אתה יכול למנוע את זה 401 (k) עונש מסוים?
על פי הכללים הנוכחיים, ישנם שמונה פטורים שנכתבים לתוך החוק ועבורם אתה עשוי להיות זכאי. אם אתה הועיל עצמך אחד הפטורים האלה, לא תצטרך לשלם את 10% עונש הנסיגה מוקדם, רק את מס הכנסה רגיל היית חייב אחרת.
עונש 401 (k) השני הוא הימנע הוא את תחביר על עודף 401 (k) תרומות
הקונגרס הוא מאוד ספציפי בעת הגדרת 401 (k) תרומה גבולות הקובעים את הסכום המקסימלי של כסף אתה יכול לשים לתוך החשבון שלך בכל שנה. אם אתה עולה על אלה נוקשה 401 (k) גבולות תרומה, אתה אשם בביצוע מה שמכונה "עודף תרומה". עודף התרומות כפופים לעונש נוסף בצורת הבלו.
באופן ספציפי, על פי פידליטי, אחד ממנהלי תוכנית 401 (k) הגדולים בעולם, "העונש על תרומות עודפות הוא 6 אחוזים, 6 אחוזים מוערך על כמות של יתר, עונש זה הוא הבלו. אתה מסיר את הסכום עודף לפני סוף שנת המס, לא ניתן להעריך עונש על סכום התרומה עודף. " במילים אחרות, יש חדשות טובות כי ייתכן שיהיה סיכוי להימנע מעונש זה 401 (k) אם אתה מקבל את התרומה עודף מתוך החשבון שלך לפני המועד האחרון המס בשנה זה תרם.
נוסף 401 (k) עונשים ומסים ייתכן שתרצה להימנע
למרות שני קנסות 401 (k) אנחנו רק דנו - 10% דמי הנסיגה המוקדמת ואת ההיתר על התרומות עודף - הם אלה המשקיעים הרגילים הם הסיכוי הטוב ביותר להיתקל בחיי שלהם, ישנם מצבים אחרים שבהם אתה עשוי למצוא את עצמך משלמים כסף לא היית חייב אחרת אם השקיעו או טיפל 401 (k) כסף בהתאם לכללים.
דוגמה אחת היא השימוש של הלווה כסף בתוך 401 (k). משקיעים בעלי הון גבוה ומשקיעים בעלי ערך גבוה, או שיש להם סוג מיוחד של 401 (k) המכונה "401 (k), או אלה שהעבירו את 401 (k) שלהם לתוך רולבר עצמי מכוונת IRA עשוי להתפתות להשקיע דברים כגון שותפות מוגבלת מאסטר או שהוקמו במיוחד חברות אחריות מוגבלת המחזיקים השקעות נדל"ן ממונפות באמצעות חוב משכנתא או איגרות חוב להציב פרטית. עבור המשקיעים הנכונים, בנסיבות המתאימות, במיוחד כאשר נעשה על ידי חברה לניהול הנכס כפפה לבנה כי caters אל העשירים, המורכבות בו זמנית שעולים יכול להיות שווה את זה. המורכבויות האלה ניתן לתכנן, להקל, ו factored לתוך החישובים לחזור. עבור המשקיעים לעשות זאת בעצמך, זה חישוב שונה בהרבה.
הם עשויים שלא להיות מודעים לכך שהם עלולים להניע משהו המכונה UBIT, או מס הכנסה עסקי שאינם קשורים; כי שלהם 401 (k) או Rollover IRA יצטרכו למעשה להגיש החזר המס שלה ולשלם מסים כי אחרת היה מס דחוי או ללא מס. לא רק זה, אבל הקסטודיאן העולמי מחזיק את ניירות הערך יגבה, כמעט בכל המקרים, דמי משמורת גבוהים באופן מהותי. שוב, זה עדיין יכול להיות שווה את זה אם הערך הנקי שלך הוא גבוה מספיק, אבל זה לא אזור החכם למעוד לתוך כל כך הם מחושבים מראש, כל צעד שנבחרו בקפידה כדי למקסם את הסיכון שלהם לתגמל- off.