איך ריבית מרוכב יכול לגרום לך עשיר באמצעות השקעות קול
במילים פשוטות, ריבית מורכבת פירושה שאתה מתחיל להרוויח ריבית על הכנסות הריבית שלך, וכתוצאה מכך את הכסף שלך גדל בקצב איטי פעם.
במילים אחרות, אם יש לך 500 $ ולהרוויח 10% ריבית, יש לך 550 $.
לאחר מכן, אם אתה מרוויח 10% עניין על זה, אתה בסופו של דבר עם $ 605. וכן הלאה וכן הלאה עד שיש לך סכום חסון מאוד.
זוהי הסיבה להצלחתו של כל אדם על רשימת 400 פורבס, וכל אחד יכול לנצל את היתרונות באמצעות תוכנית השקעה ממושמעת. בנג 'מין פרנקלין היה מפורסם להסביר לאנשים כי זה היה הדרך הטובה ביותר שהוא יודע איך להתעשר .
שלושת הדברים שקובעים ריבית מתחם שלך חוזר
שלושה דברים ישפיעו על קצב שבו תרכובות הכסף שלך. אלו הם:
- הריבית שאתה מרוויח על ההשקעה שלך, או את הרווח שאתה מרוויח. אם אתה משקיע במניות , זה יהיה הרווח הכולל שלך רווחי הון ודיבידנדים .
- זְמַן. ככל הכסף שלך יכול להישאר ללא הפרעה, גדול המזל שלך יכול לגדול. זה לא שונה מאשר נטיעת עץ. באופן טבעי, העץ הולך להיות גדול יותר כאשר הוא בן 50 מאשר זה היה כשהיה בן 20.
- שיעור המס , ואת העיתוי של המס, אתה צריך לשלם לממשלה. אתה תהיה בסופו של דבר עם הרבה יותר כסף אם אתה לא צריך לשלם מסים בכלל, או עד סוף תקופת ההרכבה ולא בסוף כל שנה. לכן חשבונות כגון IRA מסורתית או רוט IRA , 401 (k) , SEP-IRA, כאלה הם כל כך חשוב.
מתחם הריבית ואת ערך הזמן של כסף
הקונספט של ריבית מורכבת הוא הבסיס של ערך הזמן של הכסף , אשר קובע כי הערך של כסף משתנה לאדם תלוי מתי הוא קיבל. להרוויח 100 $ היום עדיף להרוויח 100 $ כמה שנים מהיום. אחרי הכל, אם יש לך את זה מיד את היד, אתה יכול להשקיע את זה כדי לייצר דיבידנדים והכנסות ריבית . אחרי זה, אתה יכול להוציא אותו על דברים שאתה רוצה, אתה יכול לשלם את החוב שלך כדי להקטין את הוצאות הריבית שלך, או שאתה יכול לתת את זה לצדקה. על ידי דחיית הקבלה של 100 $, אתה מאבד משהו כלכלנים קוראים עלות הזדמנות .
כאשר אתה לומד על ערך הזמן של כסף , תלמד את הנוסחאות להראות לך איך לחשב ריבית מורכבת. זה יעצים אותך לענות על שאלות כגון, "אם אני צריך 1 מיליון דולר לפרישה 30 שנה מהיום, ואני יכול לחסוך 800 $ לחודש ולהרוויח 8% בשנה על ההשקעות שלי, אני יגיע למטרה שלי?" או "אני שם 12,000 $ בשנה לתוך קצבאות משתנה כי אני מצפה להרוויח 7% במשך 18 שנים, כמה הם יהיו שווים, כאשר אני מוכן לפדות את ההשקעה?"
מתחם תוצאות הריבית לאורך זמן
הדרך הטובה ביותר להבין את המושגים האלה היא לשים אותם בטבלה עניין מורכב המציג לך עד כמה את העושר שלך יכול להיות עזר, או הפריע, על ידי שינויים קטנים לאורך זמן.
תארו לעצמכם שיש לך משקיע שמניח בצד סכום כולל של 10,000 $. תסתכל על תרשים הריבית מורכבת בתחתית הדף כדי לראות את השפעת הזמן ואת שיעור התשואה על העושר האולטימטיבי שלו. ברגע שאתה מבין את זה, מתברר כי לחסוך כסף לבד לא מסביר מדוע אנשים מסוימים יש הון גדול יותר מאחרים.
למשל, ילד בן 20 שמשקיע היום 10,000 דולר ומחנות אותו בחשבונות המק"מ, שירוויח 4% בממוצע ב -50 השנים הקרובות, ימצא את עצמו עם 71,067 $ אם הרכישות בוצעו באמצעות חשבון פטורים ממס, רוט IRA . אילו השקיע במניות ובנדל"ן , והרוויח תשואה ממוצעת של 12% באותו זמן, הוא היה מגיע ל -2,890,022 דולר. הוספת גבוה יותר מחזיר נכסים בכיתה תגרום יותר מ 40 פעמים יותר כסף הודות כוחו של עניין מורכב.
אם זה לא לשכנע אותך לקחת את הזמן כדי ללמוד ולהבין להשקיע שווה את המאמץ, אני לא יודע אם משהו אי פעם יהיה.
לא ליפול טרף הפיתוי להגיע תשואות גבוהות יותר באמצעות סיכונים גבוהים יותר
מבט אחד בתרשים הריבית המורכב, ייתכן שתרצה לעשות כל מה שנדרש כדי להרוויח את שיעור התשואה הגבוה יותר - במקרה זה, 16%. זה יכול להיות מסוכן. אלא אם כן אתה יודע מה אתה עושה, לא משנה כמה אתה מצליח לאורך הדרך, אתה תמיד רוצה למנוע את האפשרות של לאבד את כל החיסכון שלך. בשנת הכספים, 20%, 40%, 60% מחזירה בשנים הראשונות הם גדולים, אבל אם יש -80%, -90%, או -100% שם בכל מקום , זה המשחק כי איבדת את ההון שלך . ללא הון, אתה לא יכול לבצע השקעות כי מאוחר יותר לגדול.
בנימין גרהם , הידוע כ"אבא של השקעות ערך ", היה מודע לסיכון הזה כאשר הוא אמר כי יותר כסף אבד להגיע עבור קצת יותר תשואה או תשואה יותר מאשר איבדה ספקולציות. הוא הזהיר כי זהו אחד הפיתויים הגדולים ביותר המשקיעים החדשים מתמודדים בעת בניית תיק .
טבלאות ריבית - ערך של $ 10,000 שהושקע סכום גוש
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 שנים | $ 14,802 | $ 21,589 | 31,058 $ | 44,114 $ |
| 20 שנה | 21,911 $ | 46,610 $ | $ 96,463 | $ 194,608 $ |
| 30 שנה | 32,434 $ | $ 100,627 | $ 299,600 | $ 858,500 |
| 40 שנה | $ 48,010 | $ 217,245 $ | $ 930,510 | 3,787,212 $ |
| 50 שנים | $ 71,067 | $ 469,016 $ | 2,890,022 $ | $ 16,707,038 $ |