תשלום עבור קולג '

המדריך האולטימטיבי הלוואות לסטודנטים

אם אין לך מספיק כסף כדי לשלם עבור שכר לימוד במכללה גם לאחר מלגות, מענקים, וכן סיוע כספי, הלוואות סטודנט יכול להיות אפשרויות מועילות כדי לכסות את הפער. הלוואות סטודנטים נועדו לעזור לך לשלם עבור הוצאות חינוכיות עם לווה כסף, כך שתוכל להפוך את החלום של מכללה למציאות.

למרות הלוואות לסטודנטים הפכו לנורמה בימים אלה, יש עדיין בלבול רב על איך בדיוק הם פועלים ומה האפשרויות הזמינות.

איזה סוג של הלוואות לסטודנטים זמינים לסטודנטים?

אם אתה צריך הלוואות לסטודנטים, יש שתי אפשרויות זמינות לך:

1. הלוואות סטודנט הפדרלי
2. הלוואות לסטודנטים פרטיים

הלוואות סטודנט הפדרלי מוצעים על ידי משרד החינוך האמריקאי הם ההלוואות הזמינים לך לאחר מילוי FAFSA (חינם בקשה לסטודנטים סיוע פדרלי). נכון לעכשיו, ישנן שתי אפשרויות הלוואה סטודנט הפדרלי זמין:

1. ויליאם ד 'פורד ישיר הלוואה ישירה התוכנית
2. תוכנית הפדרלי פרקינס הלוואה

במסגרת תוכנית ההלוואה הישירה קיימים ארבעה סוגים של הלוואות לסטודנטים:

1. הלוואה מסובסדת ישירה
2. ישיר Unsubsidized הלוואה
3. הלוואות ישירות PLUS
4. הלוואות קונסולידציה ישירה

הלוואות מסובסדות ישירות ו Unsubsidized זמינים לסטודנטים לתואר ראשון וסטודנטים לתואר שני להוכיח צורך, בעוד הלוואות PLUS זמינים לסטודנטים לתואר שני או הורים. הלוואה ישירה קונסולידציה זמין לסטודנטים אשר נמצאים פירעון רוצה לשלב את ההלוואות לתוך תשלום חודשי יחיד.

פרטי סטודנט הלוואות מוצעים על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים.

סטודנטים שאין להם מספיק סיוע פדרלי כדי לכסות את עלויות שכר הלימוד יכול לחפש הלוואות לסטודנטים פרטיים כדי לכסות את הפער במימון.

איך אתה מקבל הלוואה סטודנט?

תהליך ההלוואות לסטודנטים הפדרלי הלוואות לסטודנטים פרטיים שונים.

על מנת לקבל הלוואה סטודנט פדרלי, אתה צריך למלא את הבקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית (FAFSA) על ידי אוקטובר 1 . חשוב לציין כי עשויים להיות מועדים שונים עבור המדינה שלך, כמו גם במכללה שלך.

לאחר FAFSA שלך מעובד, תקבל את חבילת הפרס שלך עם הלוואות סטודנט שאתה זכאי. בינתיים, אתה יכול להשתמש FAFSA4caster להעריך מה סיוע פדרלי עשוי להיות זמין לך.

כאשר אתה מקבל הלוואה סטודנט הפדרלי שלך הצעות, תוכל לחתום על שטר חוב מאסטר, שהוא חוזה מחייב משפטית כי קובע כי תוכל להחזיר את ההלוואה לסטודנט.

כדי לקבל הלוואה סטודנט פרטית, תצטרך לזהות בנק מקומי, איגוד האשראי או מוסד פיננסי המציע הלוואות לסטודנטים פרטיים. לאחר שתבחר איזה ספק אתה רוצה ללכת עם, תצטרך למלא בקשה. רבים ספקי הלוואה פרטית סטודנט דורשים לך יש cosigner.

בדרך כלל, ההורים שלך עשוי לחתום על הלוואות שלך, אבל חשוב לדעת כי שיתוף החותמים אחראים מבחינה משפטית הלוואות לסטודנטים שלך אם לא תצליח לבצע תשלומים. בעת בחירת פרטי סטודנט ספק הלוואה, לראות אם יש להם שיתוף חותם שחרור כאפשרות.

שיעורי הריבית על הלוואות סטודנטים

כאשר אתה מוציא הלוואות לסטודנטים, אתה לווה סכום מסוים כדי לכסות את שכר הלימוד. עם זאת, תוכלו גם לשלם ריבית, אשר יכול להוסיף. הריבית מחויב על ידי המלווה כאחוז לנוחות של גיוס כספים.

הלוואות לסטודנטים הפדרלי יש קבוע הריבית אשר אומר שהם לא ישתנו במהלך החזר תשלום. שיעורי הריבית נקבעים על ידי הקונגרס מדי שנה.

נכון לעכשיו, הריבית הפדרלית סטודנט ההלוואה הם:

• הלוואה מסובסדת ישירה: 4.45%
• ישיר Unsubsidized הלוואה: 4.45 אחוזים
• ישיר Unsubsidized הלוואה (סטודנט לתואר שני): 6 אחוזים
• הלוואות ישירות PLUS: 7 אחוזים

בעוד הלוואות סטודנט פדרלי יש ריבית קבועה, הלוואות סטודנט פרטית, לעומת זאת, עשויים להיות קבוע או משתנה הריבית .

שיעורי הריבית הקבועים נשארים זהים לאורך זמן, בעוד ששיעורי הריבית המשתנים עשויים להשתנות בהתאם לתנאי השוק. כל תלמיד פרטי הלוואה סטודנט יהיה שיעורי ריבית שונים. ההבדל הגדול בין הפדרלית פרטית שיעורי ההלוואה סטודנט היא פרטית סטודנט הלוואה בריבית הם בדרך כלל מבוסס על האשראי שלך.

אם יש לך אשראי טוב, אתה יכול להבקיע ריבית נמוכה יותר. תלמידים בדרך כלל אין הרבה היסטוריית אשראי, ולכן רוב הלוואות הסטודנטים הפרטיים דורשים cosigner.

אם cosigner שלך יש אשראי טוב, אתה עשוי להיות זכאי ריבית נמוכה יותר.

הריבית יכולה להוסיף את יתרת ההלוואה לסטודנט, לכן חשוב להבין כיצד הריבית תשפיע על ההחזר הכולל שלך. תוכל להשתמש במחשבון ריבית כדי לקבל מושג טוב יותר לגבי ההשפעה של שיעור הריבית על יתרתך הכוללת.

אפשרויות פירעון

הלוואות סטודנט לעזור לך לכסות את עלויות בזמן שאתה בבית הספר. לאחר שתסיים, זה הזמן להחזיר את ההלוואות לסטודנטים.

רוב סטודנט הפדרלי הלוואות יש שישה חודשים תקופת החסד שבו אתה לא צריך לעשות כל תלמיד הלוואה תשלומים. אז במילים אחרות, התשלום הראשון שלך סטודנט ההלוואה צפויה להיות שישה חודשים לאחר סיום הלימודים - מתישהו בסתיו מאוחר או בתחילת החורף, אם אתה בוגר באביב. אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה, אתה יכול לבצע תשלומים במהלך תקופת החסד לצמצם את הריבית. פרטי הלוואות סטודנט לא יכול להיות תקופת החסד, ויהיה תלוי הספק.

כאשר תקופת החסד שלך הוא למעלה, תוכל להתחיל את מסע החזר תשלום . התשלומים שלך יהיו תלויים בתוכנית ההחזר שלך.

הפדרלי סטודנט ההלוואה לווים נרשמים באופן אוטומטי את תוכנית הפירעון הרגיל, אשר נותן סטודנט עשר שנים כדי להחזיר את ההלוואות. החדשות הטובות הן שיש תוכניות פדרליות רבות סטודנט הפירעון ההלוואה ואתה יכול לשנות תוכניות בכל עת.

הנה מבט מקרוב על הפדרלי סטודנט הלוואה פירעון אפשרויות:

• תוכנית פירעון תקנית . תשלומים קבועים על פני תקופה של 10 שנים.
• בוגר תוכנית הפירעון. תשלומים להתחיל נמוך ולהגדיל כל שנתיים על פני תקופה של 10 שנים.
• תוכנית פירעון מורחבת. תשלומים קבועים או מדורגים על פני תקופה של 25 שנים.
• תשלום מתוקן כפי שאתה מרוויח (REPAYE). תשלומים הם 10 אחוזים מההכנסות שלך ואתה יכול לשלם עבור 20 עד 25 שנים. בשלב זה, כל יתרת הנותרים יסלחו. חייב להיות זכאי לתוכנית.
• לשלם כמו שאתה מרוויח תוכנית פירעון (PAYE) . תשלומים הם 10 אחוזים מההכנסות שלך לתקופה של 20 שנה. בשלב זה, כל יתרת הנותרים יסלחו. חייב להיות זכאי לתוכנית.
• תוכנית פירעון מבוססת על הכנסה (IBR) . תשלומים יהיה 10 עד 15 אחוזים מההכנסה שלך לתקופה של 20-25 שנים. בשלב זה, כל יתרת הנותרים יסלחו. חייב להיות זכאי לתוכנית.
• תוכנית פירעון מותנה. התשלומים מבוססים על 20% מההכנסה שלך או על סכום המותאם להכנסה שלך, לפי הנמוך מביניהם. תקופת ההחזר היא 25 שנים. לאחר מכן, כל יתרת הנותרים יסלחו. חייב להיות זכאי לתוכנית.
• תוכנית פרעון רגיש . התשלום שלך הוא capped על בסיס אחוז ההכנסה השנתית שלך, אשר משתנה על ידי המלווה, עם תקופת החזר של עד 15 שנים. אפשרות זו אינה מציעה סליחה ההלוואה.

כל אחת מתוכניות אלה יש ניואנסים משלה דרישות הזכאות, ולכן עדיף לדבר עם servicer הלוואה שלך כדי לראות אילו תוכניות אתה זכאי אם אתה מחפש לשנות את התוכניות. (הערה: servicer ההלוואה שלך לא בהכרח זהה המלווה שלך.מלווה הוא שסיפק את ההלוואות לסטודנט שלך, בעוד servicer ההלוואה שלך היא החברה שמנהלת את תשלומי ההלוואה סטודנט שלך.)

אתה תשלם את הסכום הנמוך ביותר של עניין אם אתה מקל עם תוכנית הפירעון הרגיל ולשלם ביותר אם תבחר תוכנית תשלום מורחבת. אם אתה מודאג לגבי מתן תשלומים, תוכנית מונעת הכנסה היא ההימור הטוב ביותר שלך כדי להפחית את תשלומי ההלוואה שלך סטודנט.

תוכניות אלה מכסה את התשלום שלך על בסיס ההכנסה שלך ובמקרים מסוימים יכול להיות אפס דולר (כן, באמת). נוסף על כך, הם גם מציעים סטודנט הלוואה סליחה לאחר 20 עד 25 שנים, אשר אטרקטיבי לסטודנטים ההלוואה לווים.

בעוד סטודנט הלוואה סליחה הוא אטרקטיבי לווים רבים, חשוב לציין כי תשלם מס על כל תלמיד סלח הלוואות. תוכנית סליחה רק שבו אתה לא צריך לשלם מס היא תוכנית שירות הלוואה ציבורית סליחה, אופציה עבור הלווים הלוואה סטודנט עובד בשירות הציבורי.

פרטי סטודנט הלוואות יש פחות אפשרויות פירעון להשתנות בהתאם המלווה. מאז הלוואות סטודנטים פרטיים באים ממוסדות פיננסיים פרטיים, הם קובעים את תנאי החזר תשלום. חשוב לדעת בדיוק אילו אפשרויות תשלום זמינים.

כשמדובר בבחירת תוכנית החזר תשלום שלך, אתה רוצה למצוא משהו שעובד עם התקציב שלך, כך לחשב את התשלומים החודשיים הפוטנציאליים שלך. כמו כן, להיות מציאותי לגבי כמה ריבית תשלם עם תוכנית מסוימת. תוכניות קצר יותר מתכוון תשלומים גדולים יותר, פחות עניין בעוד תקופת החזר עוד יציע תשלומים קטנים יותר, אבל תשלם יותר עניין.

אם אתה רוצה לשנות את תוכנית החזר תשלום, או אם אתה נתקל בבעיות ביצוע תשלומים, פנה servicer ההלוואה שלך מיד כדי לראות מה האפשרויות הזמינות.

מה קורה אם אני לא יכול לשלם בחזרה הלוואות הסטודנטים שלי?

בתור סטודנט הלוואה הלווה, אתה נדרש להחזיר את ההלוואות סטודנט בתוך מסגרת זמן להגדיר את תוכנית החזר תשלום. אבל מה אם אתה לא יכול להרשות לעצמו להחזיר את ההלוואות לסטודנטים שלך? מה אז?

אם אתה סטודנט פדרלי הלווה הלווה, יש לך כמה אפשרויות.

ראשית, אתה רוצה לראות אם אתה זכאי תוכנית מונחה הכנסה. אם אתה באמת לא יכול להרשות לעצמו לבצע תשלומים, התשלומים שלך יכול להיות אפס דולר ואתה תהיה במצב טוב עם ההלוואות שלך.

אתה יכול גם לשקול דחיית וסובלנות כאפשרויות גם כן. תחת אפשרויות אלה, תוכל לשים את התשלומים שלך בהשהיה למשך פרק זמן מוגדר.

אפשרויות דחייתך משתנות בהתאם למצבך, אך תוכל לדחות את התשלומים עבור עד שלוש שנים אם אתה מובטל או חווה מצוקה כלכלית. תחת דחיית, ייתכן שלא תצטרך לשלם את הריבית הצוברת במהלך דחיית.

לעומת זאת, ההלוואה שלך אכן לצבור ריבית תוך סובלנות. ישנם שני סוגים של סובלנות:

1. סובלנות כללית
2. חובה סובלנות

תחת סובלנות כללית, אתה יכול לדחות את התשלומים עבור עד 12 חודשים. לווים אשר חווים קושי כלכלי, שינוי במצב התעסוקה שלהם או הוצאות רפואיות פרועות עשויים להיות זכאים לאיפוק כללי.

האישורים הנדרשים הם לסטודנטים העומדים בדרישות מסוימות, כמו אלה בתוכנית רפואית או רפואת שיניים או משרתים במשמר הלאומי או באמריקה. למי זכאי, אתה יכול לדחות את התשלומים עבור עד 12 חודשים.

אם אתה רוצה להמשיך דחיה או סובלנות, עליך להגיש בקשה אלה אפשרויות פירעון עם servicer ההלוואה שלך. כמו כן, עליך להמשיך לבצע תשלומים עד שתאושר לאחת מאפשרויות אלה.

אם אתה מפסיק לשלם את ההלוואות לסטודנטים ולא לפנות את ההלוואה servicer, ההלוואות שלך יהפוך עבריין. לאחר 270 ימים, ההלוואות שלך ייכנסו כברירת מחדל .

להיות ברירת המחדל יכול לפגוע האשראי שלך, ואת ההלוואה servicer זכאי לקשט את השכר שלך, כמו גם להחזיר את המס שלך כדי להחזיר את ההלוואה. אתה רוצה למנוע זאת, אז תמיד לפנות את ההלוואה servicer הראשון אם אתה לא יכול לשלם את ההלוואות לסטודנטים בחזרה.

איך אני יכול לחסוך כסף על ההלוואה סטודנט שלי?

הלוואות סטודנטים יכול להוסיף מהר לקחת ביס גדול מתוך התקציב שלך. אם אתה רוצה לחסוך כסף על הלוואות הסטודנטים שלך, מה אתה יכול לעשות?

הרשמה אוטומטית. רבים הלוואה servicers מציעים ניכוי ריבית 0.25 אחוז אם אתה להירשם לקבלת תשלומים אוטומטיים. כמובן, אתה רוצה לוודא שיש לך מספיק כסף בחשבון הבדיקה שלך, כדי למנוע דברים כמו משיכת יתר עמלות.

Refinance הלוואות לסטודנטים שלך. הלוואות סטודנט הפדרלי שלך יש ריבית קבועה. אז מה אתה יכול לעשות אם אתה לא מרוצה עם שיעור שלך? אתה יכול למחזר הלוואות לסטודנטים שלך עם חברה פרטית או מוסד פיננסי. באמצעות refinancing, אתה משלם את הישן הלוואות סטודנט ולקבל מאושר עבור הלוואה חדשה, אני מקווה עם שיעור טוב יותר. גילוח מחוץ כמה נקודות על הריבית שלך יכול לעזור לך לחסוך כסף, מה שהופך אותו הרבה יותר קל להתמקד על האיזון העיקרי שלך. עם זאת, refinancing הפדרלית הלוואות סטודנט יכול לבוא עם downsides .

לבחור לשירות הציבור סלחנות. אם אתה עובד במגזר הציבורי ולשלם תשלומים במשך 10 שנים, אתה עשוי להיות זכאי לשירות הציבורי סליחה. תחת תוכנית זו אתה יכול לקבל את כל ההלוואות נסלח. בונוס: אתה לא יהיה במס על הלוואות סלחני שלך, או.

בחר את תוכנית הפירעון הרגיל. תוכנית הפירעון הרגיל יש את המונח החזר תשלום הקצר ביותר, אשר יעזור לך לחסוך כסף על הריבית.

שלם יותר מהמינימום. יהיה לך תשלום המינימום מבוסס על תוכנית ההחזר שלך. אבל אתה יכול לשלם יותר מזה! אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה, לשלם יותר מאשר המינימום לחסוך כסף על הריבית ולצאת החוב מוקדם.

השתמש בשיטת מפולת. את שיטת המפולת חוב zeroes על ריבית גבוהה סטודנט הלוואות הראשון, תוך תשלום המינימום על שאר. אז לדוגמה, אם יש לך הלוואות לתואר ראשון ובוגר בית הספר, היית להתמקד לשלם את ההלוואות PLUS הראשון ולשלם את המינימום על השאר. לשלם הלוואות עם הריבית הגבוהה ביותר יכול לחסוך לך כסף לאורך זמן.

מה קורה אחרי שאני משלם הלוואות הסטודנטים שלי?

כאשר אתה מבצע את התשלום הסופי כדי servicer ההלוואה שלך, אתה רוצה לוודא כדי לכלול את הריבית גם כן. אם לא, אתה יכול לעשות מה שאתה חושב הוא התשלום הסופי שלך, אבל אז עדיין חייב סכום נומינלי עניין. אתה יכול גם ליצור קשר עם ההלוואה servicer לומר שאתה רוצה להחזיר את ההלוואות במלואן.

ברגע שאתה עושה, אתה צריך לקבל מכתב ההלוואה שלך סטודנט servicer כי ההלוואות שלך משולמים במלואם. שמור את המכתב הזה עבור הרשומות שלך. לאחר חודש או חודשיים, אתה רוצה לבדוק AnnualCreditReport.com כדי לוודא שזה אומר כי הם שילמו את ההלוואות שלך על דוח האשראי שלך.

לאחר תשלום ההלוואות שלך סטודנט, אתה יכול לחגוג ולהתחיל לשים את הכסף שלך כלפי חיסכון והשקעה.