מידע טוב יותר מוביל תלמיד טוב יותר תשלום ההלוואה החלטות
אחרי "Pomp ו נסיבות" מסתיים, רוב בוגרי מכללת יש בערך שישה חודשים כדי לקבל את חייהם הפיננסיים התיישבו לפני שהם מתחילים להחזיר הלוואות לסטודנטים . במקום לקחת את הזמן כדי לחקור את האפשרויות שלהם, אם כי, הם בשלווה להתיישב על מה את ההלוואה servicer מציע, למרות שזה מעמיד עליהם נטל כספי.
זה חכם יותר להיות פרואקטיבית על חוב ההלוואה סטודנט, לעומת זאת, מאשר לחכות להניח.
הלוואות סטודנט הפדרלי בפרט יש מספר אפשרויות פירעון להקל על להתמודד עם החוב. למד על אפשרויות אלה כעת, השתמש אומדן החזר, ולמצוא את התוכנית המתאימה ביותר המצב הכלכלי הייחודי שלך:
- תוכנית פירעון סטנדרטי: זוהי תוכנית החזר כי יהיה "מוקצה" לך אם לא תבחר בחירה חלופית. תשלומים נקבעים בסכום קבוע, ואתה בדרך כלל לשלם את הסכום הזה עד 10 שנים - או עד 30 שנים עבור איחוד הלוואות. אם אתה מרגיש שאתה יכול להרשות לעצמך את הסכום הזה, זה בדרך כלל הגישה הטובה ביותר כפי שאתה יודע כמה תשלם עבור כמה זמן. הסכום הכולל של הקרן והריבית שתפרע הוא בדרך כלל פחות מאחרים.
- בוגר תוכנית הפירעון: אם ההכנסה המשוערת שלך נמוכה יותר בהתחלה, אבל אתה מצפה שזה יגדל עם הזמן, זה עשוי להיות אפשרות טובה יותר. כאן התשלומים שלך יהיה נמוך בהתחלה ולאחר מכן להגדיל, בדרך כלל כל שנתיים. בדומה לתכנית החזר תקנית, בדרך כלל תשלם סכום זה עד 10 שנים או עד 30 שנים עבור איחוד הלוואות. מכיוון שהתשלומים ההתחלתיים שלך נמוכים יותר, הריבית נובעת יותר, כך שהסכום הכולל שתשלם לאורך זמן יהיה גבוה מהתוכנית הסטנדרטית.
- תוכנית פירעון מורחבת: אם סכום ההלוואה שלך גבוה יותר, או שאתה לא מרגיש את התקציב שלך יהיה להתאים את סכום החזר גבוה יותר, אולי כדאי לך להסתכל על הארכת טווח של תוכנית החזר תשלום. התשלומים שלך ניתן לתקן או סיים, אבל כאן תקופת ההחזר יוארך ל -25 שנים. ברוב המקרים, אתה חייב להיות יותר מ 30,000 $ חוב ההלוואה סטודנט כדי להעפיל לתוכנית זו. למרות שהתשלומים החודשיים שלך עשויים להיות נמוכים יותר, הסכום הכולל שתשלם יהיה שוב גבוה יותר מכיוון שתבצע תשלומים למשך תקופה ארוכה יותר של זמן.
- תשלום מתוקן כפי שאתה מרוויח תוכנית פרעון (REPAYE) : זה אינו חל על הלוואות קונסולידציה. בתכנית זו, התשלומים החודשיים שלך יוגבלו ל -10% מההכנסה השנתית שלך. סכום זה מחושב מחדש בכל שנה, על בסיס ההכנסה הנוכחית שלך ואת גודל המשפחה. כל יתרת ההלוואה הוא נסלח אם ההלוואה שלך לא נפרעו במלואו אחרי 20 או 25 שנים. זכור כי ייתכן שיהיה עליך לשלם מס הכנסה על כל סכומי ההלוואה כי הם נסלח, אבל זה יכול להיות אפשרות טובה עבור אלה שוקלים שירות ציבורי הלוואה סליחה (PSLF). זה שומר את התשלומים נמוך יותר בזמן שאתה עובד על מה עשוי להיות נמוך יותר משלמים את האינטרס הציבורי.
- תוכנית לפירעון מבוסס הכנסה (IBR) : זה דומה לתוכנית REPAYE, למעט העובדה שהיא כוללת הלוואות מיזוג. אם אתה נשוי, הכנסה של בן / בת הזוג שלך או חוב ההלוואה תיחשב רק אם להגיש דו"ח מס משותף.
- תוכנית פרעון תלויי תשואה (ICR) : זה אינו חל על הלוואות קונסולידציה. בתכנית זו, התשלום החודשי שלך הוא סכום נמוך יותר של 20 אחוזים של הכנסה שיקול דעת, או הסכום שתשלם על תוכנית החזר עם תשלום קבוע מעל 12 שנים, מותאם על פי ההכנסה שלך.
- הכנסה רגיש תוכנית תשלום: התשלום החודשי שלך מבוסס על הכנסה שנתית, אבל הנוסחה המשמשת כדי לקבוע את סכום התשלום יכול להשתנות המלווים סכום. תקופת הפירעון היא עד 15 שנים.
תוכניות פירעון ניתן לשנות בכל עת. מומלץ לדבר עם סטודנט הלוואה שלך servicer אם יש לך שאלות. לקחים שנלמדו על ידי בוגרי המכללה יכול גם להיות נהדר סטודנט הלוואה primers לתלמידים רק על הראש עד לקולג '. קבל החלטות חכמות יותר על חבילת הסיוע הכספי שלך עכשיו, ואתה לא יכול להיות כל כך הרבה בעיות כסף מאוחר יותר.