בחר אפשרות שמתאימה לזרימת ההכנסות שלך.
עכשיו לקחת נשימה עמוקה ולשקול את המציאות: אתה עצמאים, אז אתה חייב תקציב עבור מסים כמו פרילנסר.
תעסוקה עצמית מגיע עם שורה שלמה של חובות מס ייחודיים ונושאים, לא המעט שבהם הוא תקצוב עבור מסים אתה הולך חייב את מס הכנסה פנימי בסוף השנה.
אין לך מעסיק עומד ליד כנפיים כדי להרים בנוחות כסף המשכורות שלך ולשלוח אותו למס הכנסה בשמך.
זה יכול להיות מאתגר כדי לחשב כמה אתה הולך לחייב מסים מוערך כמו השנה הולך יחד, במיוחד אם אתה לא בטוח כמה אתה תהיה להרוויח - דילמה משותפת עבור מי הם רק מתחיל. אבל יש כמה דרכים לעשות את זה. הנה כמה טקטיקות תוכל להשתמש בתקציב מסים כמו פרילנסר וכמה דברים שתרצה לזכור.
"חיסכון" עבור מסים בתור פרילנסר
ראשית, להבין כי "חיסכון" הוא משהו של misnomer כאן. למעשה, באופן אידיאלי, את מס הכנסה יהיה לשמור בשבילך כי אתה צריך להיות מוערך בתשלומים רבעוניים מוערך כל שלושה חודשים. אתה בעצם משלם את המסים שלך כמו שאתה הולך, בדיוק כפי שהיית עושה אם המעסיק שלך היו מניעת את הכסף של כל אחד משכורות שלך.
תשלומים אלה הם בשל תאריכים מסוימים, כי מס הכנסה באמת רוצה להיות משולם כפי שאתה מקבל הכנסה, או קרוב סביר סביר ככל האפשר.
עבור שנת המס 2018, תאריכים אלה הם:
- 17 באפריל
- 15 ביוני
- 17 בספטמבר
- 15 בינואר 2019
אז אתה לא רק plunking חלק ההכנסה שלך לחשבון חיסכון, לפחות לא יותר מ 90 ימים. אבל זה חיוני חשוב כי אתה יכול להגדיר את הכסף הצידה או לפחות יש כמה תוכנית חלופית כי מס הכנסה כבר ידוע להחיל קנסות אם אתה לא משלם מסים רבעוניים שלך בזמן.
כמה אחוז אתה צריך לשמור?
זה מומלץ לעתים קרובות כי אתה להפריש 25 עד 30 אחוז מההכנסות שלך. כן, זה נשמע כמו הרבה. אבל הנה העניין: אתה לא רק משלם מס הכנסה. אתה חייב גם לשלם מס תעסוקה עצמית, ואת התקציב שלך חייב לכסות את שניהם.
מס תעסוקה עצמית הוא מסים FICA שלך - ביטוח רפואי וביטוח לאומי כי המעסיק שלך היה בדרך כלל לנכות מן המשכורות שלך בנוסף מס הכנסה. כאשר אתה עובד, אתה משלם חצי המעסיק שלך מחויב לשלם את החצי השני. אבל אתה המעסיק שלך כאשר אתה עצמאי עצמאי. זה אומר שאתה צריך הרגל את כל הצעת החוק בעצמך, וזו הסיבה שזה נקרא מס תעסוקה עצמית.
וזה עובד עד אחוז די משמעותי: 15.3 אחוז של 128,400 $ הראשונים של הכנסות שתקבל בשנת 2018, ו 2.9 אחוזים מכל דבר שאתה מרוויח מעל סף זה. בתור משלם המסים עובד, אתה רק צריך לשלם חצי סכומים אלה.
עשרים וחמישה עד 30 אחוז נשמע מציאותי יותר עכשיו, לא? כמעט חצי אחוז זה מיוחס מס העבודה העצמית שלך לבד.
חישוב ההכנסה שלך
הנה החדשות הטובות: אתה לא צריך לשמור 25 עד 30 אחוז מכלל ההכנסה שלך, כי יש לך עלויות הקשורות פועל העסק שלך עצמאי.
תוכל להשלים את לוח זמנים C בזמן המס, אשר יאפשר לך להפחית את ההוצאות העסקיות שלך הכולל הכנסה עצמאי שלך כדי להגיע ההכנסה החייבת שלך.
עקוב אחר הוצאות ההשתתפות העצמית שלך לאורך כל השנה, כגון ציוד משרדי, הוצאות נסיעה, קילומטראז 'מונע למטרות עסקיות, ואולי שמירה על המשרד הביתי. יהיה עליך להעריך אם זו השנה הראשונה שלך בתור פרילנסר, וזה בדרך כלל בטוח יותר להעריך נמוך ולא גבוה. לאחר מכן לנכות את ההוצאות האלה מן ההכנסה הצפויה שלך ואת בסיס אחוז אתה הולך תקציב מסים על האיזון.
זכור לשמור את הקבלות שלך, כך תוכל להוכיח את ההוצאות שלך צריך למסור את אי פעם אי פעם עליהם.
שמירת סיבית של כל בדיקה
עכשיו שאתה יודע כמה אתה צריך תקציב, אתה חייב להחליט איך אתה הולך לשים את הכסף בצד.
זה דורש משמעת כדי לשמור מראש ולשלוח אותם תשלומים רבעוניים. אחרי הכל, אתה צריך לשלם עבור מצרכים, חום, ואת הגג מעל הראש שלך, יותר מדי. זה המקרה, זה בדרך כלל הכי קל להפריש אחוז כלשהו של כל תשלום שאתה מקבל בתור פרילנסר.
זה גם חוסך ממך צורך לנחש כמה אתה חושב שאתה יכול להרוויח במהלך החודשים הקרובים. אתה פשוט להפריש אחוז של כל תשלום מסוים שאתה מקבל כאשר אתה מקבל את זה.
הדרך הקלה ביותר לבצע את זה היא להקים חשבון חיסכון כי יש לך מיועד עבור מסים. קישור חשבון חיסכון לחשבון בדיקה שבו אתה להפקיד את ההכנסה העצמית שלך, ואז באופן אוטומטי להעביר חלק מאותו כסף לחשבון החיסכון בכל פעם שאתה מבצע הפקדה.
דרך חלופית להציל
תלוי מה אתה עושה כדי להרוויח את התשלומים ואת התדירות שבה הם באים, זה יכול להיות כאב ראש אמיתי לזכור להעביר כמה כל תשלום אחד שאתה מקבל. שיטה חלופית יכולה להיות לחשב כמה כסף הרווחת בחודש שעבר, ולאחר מכן להפריש 25 עד 30 אחוזים ממנו לפני שתתחיל לשלם את החשבונות בחודש הבא.
כמובן, הטקטיקה הזאת מניחה שאתה כבר חוסך חלק מהכנסותיך וחשבונך אינו ריק, או שלא יתרוקן בעת העברת כספי המס. רק להשתמש בו אם אתה נוטה להיות מספיק כסף נוסף בחשבון שלך בסוף כל חודש.
הערכה כמה אתה חושב שאתה תרוויח בתחילת השנה
אתה יכול גם להעריך כמה אתה חושב שאתה תרוויח עבור כל השנה בתחילת השנה, ולאחר מכן לחשב 25 עד 30 אחוזים מזה ולחלק על ידי ארבעה הולך קדימה. זהו הסכום שתעביר למס הכנסה בכל רבעון.
זה אולי לא יהיה קשה כמו שזה נשמע אם זה לא שלך בשנה הראשונה freelancing. בכל פעם שאתה נרשם עם לקוח חדש, הלקוח כנראה ביקש ממך להשלים W-9 עם כל פרטי המס המזהים שלך, כגון מספר תעודת זהות או מספר מזהה מס. לאחר מכן, לאחר סגירת השנה, היית צריך לקבל 1099-MISC טפסים הדיווח על הכסף שכל לקוח שילם לך.
אתה יכול להשתמש בהם כדי ליצור הערכה טובה של מה תרוויח בשנה הקרובה. משהו השתנה? יש לך נפרדו דרכים עם אחד מאותם לקוחות או שאתה עושה עבודה יותר עבור אחר? אתה יכול להשתמש 1099s כבסיס, ולאחר מכן להתאים כלפי מעלה או למטה כדי לבוא עם רעיון מציאותי של כמה כל אחד ישלם לך כנראה השנה.
אם אתה מעריך כי תוכל להרוויח 100,000 $ ברווח הנקי לאחר שתחסוך את ההוצאות העסקיות, ואם תחליט להפריש 28 אחוזים או 28,000 $ של כסף זה, תצטרך לחסוך 7,000 $ לרבעון.
אבל שוב, תצטרך הרבה להתנועע חדר הכספים שלך ואת כרית כסף גדול למדי עבור גישה זו. רוב פרילנסרים מעדיפים את האפשרות הראשונה, וזה יותר של תוכנית שמירה כמו שאתה הולך. זה דורש ניהול יותר אבל פחות משמעת, וזה עובד בתוך המציאות של התקציב היומי שלך.
אתה תמיד יכול לשלם מוקדם
זכור כי אתה לא צריך לחכות עד מס מוערך רבעוני בשל תאריכי לתשלום מסים שלך בתור פרילנסר - אתה פשוט לא יכול ללכת מעבר לתאריכים אלה ללא עונש. אם אתה במיוחד לשטוף חודש אחד, קדימה ולשלם מסים שלך מוקדם. למס הכנסה לא יהיה אכפת. אתה לא צריך לתת את הכסף לשבת בחשבון החיסכון שלך מחכה 17 ספטמבר להתגלגל מסביב, וזה יכול למנוע אסון אם יש לך חודש או שניים רע ואתה בא ריק כאשר מגיע תאריך היעד. אתה יכול להסתכל אחורה בחודש מאחוריך, לראות מה הרווחת, ולשלם חודשי.