לדוגמה, יש לך חשבונות שירות חודשי, עלויות מזון, או תשלום המכונית. הריבית היא גם אירוע חודשי (אם לא יומי), וחישובי הריבית החוזרים מתווספים למספר גדול במהלך השנה.
בין אם אתה משלם ריבית על הלוואה או להרוויח עניין בחשבון חיסכון, תהליך ההמרה משיעור שנתי לשיעור הריבית החודשית זהה.
לחלק עד 12
הצעד הראשון הוא לחשב את הריבית החודשית. כדי לעשות זאת, לחלק את הריבית השנתית על ידי 12 כדי להסביר את 12 החודשים בכל שנה (ראה שלב 4 בדוגמה הבאה). יהיה עליך להמיר מאחוז לתבנית עשרונית כדי להשלים את השלבים הבאים. מחלקים לפי מספר תקופות זמן: התחלת עם תקופת זמן שנתית אחת, ואתה מחפש 12 תקופות חודשיות. ניתן להשתמש במושג זה עם תקופות זמן אחרות:
- עבור הריבית היומית, מחלקים את הריבית השנתית ב- 360 (או 365, בהתאם לבנק שלך).
- עבור שער רבעוני, לחלק את שיעור שנתי של ארבעה.
- עבור שער שבועי, לחלק את שיעור שנתי של 52.
דוגמה: נניח שאתה משלם ריבית חודשית ב -10% בשנה. מהו הריבית החודשית שלך וכמה תשלם (או להרוויח) על $ 100?
- המרת שיעור שנתי מ אחוז לתבנית עשרונית (על ידי חלוקת ב 100)
- 10/100 = 0.1 חודשי
- מחלקים את השיעור השנתי ב -12
- 0.10 / 12 = .0083
- חישוב הריבית החודשי על 100 $
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- המרת שיעור חודשי בתבנית עשרונית חזרה לאחוז (על ידי הכפלת 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83% מדי שנה
רוצה שגיליון אלקטרוני עם דוגמה זו ימלא עבורך? ראה את הגיליון האלקטרוני לדוגמה חינם לחודש, וערוך עותק של הגיליון כדי להשתמש במספרים שלך. הדוגמה לעיל היא הדרך הבסיסית ביותר לחשב את הריבית החודשית ואת עלויות לחודש אחד . אבל אולי אתה רוצה להציג תמונה גדולה יותר של הכספים שלך. עם הרבה הלוואות, את יתרת ההלוואה משתנה כל חודש. עם אוטומטי, הביתה, הלוואות אישיות, אתה בהדרגה לשלם את יתרתך לאורך זמן, בדרך כלל בסופו של דבר עם איזון נמוך מדי חודש.
פְּחָת
תהליך זה נקרא הפחתה, ואת הטבלה הפחתת עוזר לך לחשב (ומראה לך) בדיוק כמה אתה משלם ריבית מדי חודש. עם הזמן, תוכל להבחין כי הריבית החודשית שלך ירידה - ואת הסכום הולך לכיוון ההלוואה שלך עולה על יתרת ההלוואה.
הלוואות הבית יכול להיות מסובך. זה טוב להשתמש בלוח הזמנים ההפחתה כדי להבין את עלויות הריבית שלך, אבל ייתכן שיהיה עליך לעשות עבודה נוספת כדי להבין את שיעור בפועל. אתה יכול לדעת את אפר על המשכנתא שלך, אבל אפריל יכול להכיל עלויות נוספות מלבד חיובי הריבית (כגון עלויות הסגירה). כמו כן, שיעור על משכנתאות שיעור מתכוונן יכול להשתנות.
עם כרטיסי אשראי, אתה יכול להוסיף חיובים חדשים לשלם את החוב פעמים רבות במהלך החודש.
כל הפעילות הזו יכולה לעשות חישובים מסורבלים, אבל זה עדיין שווה לדעת איך הריבית החודשית שלך עולה. במקרים רבים, תשתמש ביתרה יומית ממוצעת , שהיא סכום היתרה של כל יום מחולק במספר הימים בכל חודש (והמימון מחושב לפי היתרה הממוצעת היומית). במקרים אחרים, הריבית מחויב מדי יום (כך אתה לחשב את הריבית היומית - לא שיעור חודשי).
בחשבונות בנק, ייתכן שהריבית תזוכה בחשבונך מדי חודש, מדי יום או רבעוני. השתמש באותו החישוב המוצג לעיל כדי להמיר לריבית חודשית (או אחרת) ולהכפיל את שיעור היתרה בחשבונך. הקפד להשתמש בריבית החישובים שלך - לא התשואה אחוז שנתי (APY) .
חשבונות APY עבור הרכבה, וזה עניין שאתה מרוויח כאשר החשבון שלך גדל עקב תשלומי הריבית .
APY יהיה גבוה יותר מאשר שיעור בפועל שלך, אלא אם כן הריבית מורכבת מדי שנה, כך שזה ייתן תוצאה לא מדויקת. עם זאת, APY עושה את זה קל לברר במהירות כמה אתה תרוויח מדי שנה על חשבון חיסכון ללא תוספות או משיכות.
תעריפים תקופתיים
כפי שניתן לראות, הריבית יכולה להיות מחושבת מדי חודש, מדי יום, מדי שנה או בכל תקופה אחרת. לא משנה מה התקופה משמש, שיעור תשתמש עבור החישובים נקרא הריבית תקופתית . לעתים קרובות תראה את הציטוטים שצוינו במונחים של שיעור שנתי, לכן יהיה עליך להמיר לכל שיעור תקופתי שמתאים לשאלה שלך או למוצר הפיננסי שלך.