פרישה ז 'רגון יכול להיות מבלבל. מהו ניתוח אקטוארי או לוח זמנים הבשלה בכל מקרה? כדי להוסיף לבלבול, מילים אלה לעתים קרובות יש משמעויות שונות בתוך ומחוץ בתחום הפרישה.
רוב השאלות הנפוצות הקשורות שלאחר הקריירה החיים סובבים סביב אלה 10 תנאי הפרישה. הלמידה של כל אלה נפוץ בשימוש מושגים פיננסיים אמור לעזור לבלבל שלך להפיג ולעשות ניווט שלך באמצעות תכנון פרישה להרגיש קצת יותר קל.
תנאים שכדאי לדעת
- הטבות שנצברו: אלה הטבות שכבר הרוויחו אך טרם שולמו לך.
- ניתוח אקטוארי: האקטוארים הם אנשי עסקים אשר מודדים ומנהלים סיכונים. הם מנתחים נתונים סטטיסטיים כדי לעזור להפוך תחזיות משכיל על אירועים עתידיים, והם לעתים קרובות מעורבים עם פרישה ותכנון ביטוח. ניתוח אקטוארי הוא בחינת הסיכון.
- גיל הפרישה: גיל הפרישה באמת יכול להיות מתי שאתה רוצה שזה יהיה, על פי הצרכים שלך רוצה לעתיד הפרישה שלך. עם זאת, לגבי זכאות להטבות ביטוח לאומי, הגיל שבו ניתן לטעון הטבות מלאות הוא גיל 66. אתה יכול להעפיל הטבות ביטוח לאומי מוקדם בגיל 62, אבל זה עושה תוצאות ירידה בתועלת הכוללת שלך על ידי 25%.
- קצבה: השימוש בקצבה מספק סכום קבוע של כסף המשולם כל חודש או שנה למשך זמן מסוים, לעתים קרובות את שארית חייו. זה בדרך כלל בשימוש על ידי השקעות , פרישה, או ביטוח המשלם סדרה של תשלומים, כמפורט במהלך יצירת הקצבה.
- מוטב: הנהנה הוא אדם או ישות (כמו אמון) כי אתה בוחר להעביר את הנכסים שלך אם אתה עובר. מוטבים משניים, או מוטבים מותנים, משמשים אם המוטב הראשוני לא יכול להיות ממוקם, מסרב הירושה, או כבר נפטר.
- תקופת Blackout: כאשר קיימים שינויים משמעותיים שיש לבצע לתוכנית חדשה או קיימת, מתרחשת תקופת ההאפלה. בדרך כלל, אלה תקופות האפלה לנעול את הכסף בתוך התוכנית למשך 3-60 ימים. בנוסף, שינויים באופציות השקעה או שינויים בחשבון בכל דרך אינם מורשים במהלך תקופת נעילה זו.
- ריבית ריבית: ריבית זו מחושבת הן על היתרה העיקרית והן על כל ריבית שהרווחתה. זוהי הדרך המועדפת לריבית כדי לחשב, כפי עניין פשוט מבוסס רק על הסכום העיקרי מתעלם הריבית.
- Rollover: Rollover מתרחשת בעת העברת כספים פרישה מחשבון אחד למשנהו, כמו היית עושה בעת העברת כסף מתוכנית פרישה של מעסיק הקודם לתוכנית פרישה למעסיקים חדשים. מצב נוסף אשר יצדיק rollover היא אם אתה מזיז כספים מתוכנית המעסיק כדי פרישה הפרט חשבון (IRA) או להיפך.
- אמון: זוהי ישות משפטית, בדרך כלל טופס שנוצר עם עורך דין, המאפשר לך לציין כיצד הנכסים שלך יחולקו כאשר אתה עובר.
- וסטינג לוח זמנים : זה המקום שבו העובד "מרוויח" אחוז גבוה יותר של התרומה המעסיק עם עלייה בשנים שהם עבדו עבור החברה שלהם. לדוגמה, לאחר השנה הראשונה של השירות, הם עשויים להיות זכאים עבור 20 אחוז התרומה המעסיק. לאחר שנתיים, הם עשויים להיות זכאים 40 אחוזים של המעסיק תרומה. אחוז זה ימשיך לגדול עד שהעובד "הרוויח" 100 אחוז מהתרומות שנעשו לחשבון על ידי המעסיק שלו.
כעת, לאחר שלמדת יותר על התנאים ברשימה זו, תוכל לקוות שתוכל להתחיל בהכנות (אם עדיין לא עשית זאת) לחיים בפרישה. הבנת מושגים פיננסיים אלה יסייעו לתכנון שלך ולעזור לך לתקשר בצורה יעילה יותר עם המעסיק או יועץ חיפשת לעזרה.
בשורה התחתונה
אל תתנו לבלבול של מילים אלה להרתיע אותך לקפוץ לתוך הסצינה תכנון פרישה מקבל פרישה שלך בחזרה על המסלול או התחיל. פרישה התכנון הוא מפתח החיים מיומנות הורים אם אתה רוצה להיות משלך כסף אישי מנהל כדי לוודא לעשות את המחקר! כדי ללמוד עוד על סוגים של תוכניות פרישה, שאלות נפוצות נפוצות, מחשבונים פרישה בקר PowerOverLife.