לזהות מזויפים מזויף כסף הזמנות: להגן על עצמך
מזויף כסף צווי הם הנפוצים ביותר סוג של הונאה, כמו המוכרים הספינה סחורות או כסף חוט "קונה" שהוא באמת אמן. כאשר הבנק מגלה את הבעיה, זה מאוחר מדי כדי לשחזר מוצרים או כספים.
אבל אתה יכול גם לקבל ripped כאשר אתה שולח את הכסף.
למה כסף הונאת עבודה
צווי כסף הם בדרך כלל דרך בטוחה לקבל תשלומים, כאשר הם לגיטימיים. למרבה הצער, מוניטין זה של בטיחות יכול לגרום לנמענים להפיל את המשמר שלהם. הונאות אלה לעבוד כי אתה מאמין שאתה כבר שילמו וכי צווי כסף טובים כמו במזומן. למעשה, אתה תמיד צריך לטפל בהזמנות כסף בזהירות, כמו שהיית עושה עם בדיקות אישיות וסוגים אחרים של בדיקות.
הונאת כסף אופיינית
"עודף" הונאות: גישה טיפוסית כוללת חקירה ממישהו רחוק - מדינה או מדינה אחרת. האדם מסכים לקנות את הפריט שלך, אבל כאשר התשלום מגיע, זה סדר כסף עבור הרבה יותר ממה שהוא צריך להיות. למה הם שילמו יותר מדי? הקונה יבקש ממך לשלוח את הכסף עודף מעל ומעבר מחיר המכירה שלך במקום אחר. אולי אתה אמור לשלוח את הכספים לשולח יקר המטפל עסקאות בחו"ל.
לחלופין, הקונה יבקש ממך החזר סכום עודף, בדרך כלל באמצעות העברה בנקאית או באמצעות שירות העברת כספים, כי הוא לא יכול לקבל כסף כדי לקבל את הסכום הנכון. כך או כך, תאבד את הכסף הזה טוב אם אתה הולך יחד עם ההוראות של הקונה.
רכישת הונאות: לפעמים הונאת הונאת כסף היא הרבה יותר פשוטה: אתה פשוט מקבל כסף מזויף סדר הספינה הסחורה שלך.
הקונים לא מבקשים ממך לשלוח מזומנים, אבל הם מקבלים את הסחורה בחינם.
הונאות הפקדה: במקרים אלה, מישהו מבקש ממך להפקיד או במזומן כדי כסף עבורם. לאיש הזה, לסיפור, אין חשבון בנק, והיא לא רוצה לשלם שכר גבוה בחנות של קופה. במקום זאת, היא רוצה לחתום על הזמנת כסף אליך ואולי אפילו לשלם לך על הזמן שלך. מה יכול להשתבש? באופן מפתיע, הבנק שלך עשוי לתת לך לצאת עם מזומנים, אבל זה לא האחרון אתה תשמע על זה כסף.
עיבוד תשלומים: וריאציה על הונאת הפקדה היא הונאה לעיבוד תשלומים. אתה חושב שיש לך עבודה מהבית עבודה הפקדת תשלומים או קניות מסתורין, ואת העבודה שלך היא לקבל כסף ולהעביר את התשלומים. במקרים מסוימים, אתה בעצם עוזר פושעים לכבס כסף בזמן שאתה מקבל קרע.
הפקדה בטוחה: אם אתה מנהל נכס, ייתכן שתשמע מפי שוכרים פוטנציאליים מחוץ למדינה. הם ישלחו פקודת כסף עבור החודש הראשון והאחרון של דמי השכירות, יחד עם פיקדון ביטחוני. עם זאת, הם במהירות להודיע לך כי תוכניות השתנו - אולי את העבודות הם היו נעים עבור דרך - והם כבר לא רוצים לשכור את הנכס. הם מציעים באדיבות לתת לך לשמור את שכר הדירה, אבל הם רוצים להחזיר את הפיקדון.
אינסוף זנים: גנבים הם יצירתיים, והם משתמשים הזמנות כסף הונאות בדרכים אינסופיות. צפה בדגלים האדומים המתוארים כאן, וסמוך על הבטן שלך. אם משהו נראה קצת קל מדי או טוב מכדי להיות אמיתי, להשהות לפני שליחת כסף ולקבל מידע נוסף.
איפה דברים נפלו
אם אתה שולח או להוציא כסף כי אתה מאמין שיש לך מן הסדר כסף, לצפות לבעיות עם הבנק שלך. כאשר אתה מפקיד כסף לתוך החשבון שלך, הבנק שלך יאפשר לך להשתמש בחלק או את כל ההפקדה באופן מיידי (בדרך כלל הראשון 200 $, אבל זה יכול להיות יותר, במיוחד עם שירות הדואר בארה"ב US הזמנות). עם זאת, הבנק עדיין לא גבה את הכספים מן המנפיק את הסדר; תהליך זה לוקח כמה ימים או שבועות.
כאשר הבנק שלך מנסה לאסוף את הכספים - מ ווסטרן יוניון, למשל - הבנק יגלה שיש לה סדר כסף מזויף.
מכיוון שהבנק לא יקבל כסף, הוא ינכה את ההפקדה המזויפת מחשבונך. אם החשבון שלך ריק, יתרת החשבון שלך תהיה שלילית ותצטרך להחזיר את הבנק. בנוסף, ההמחאות שלך יקפצו , וכרטיס החיוב / כספומט שלך יהפוך להיות חסר ערך באופן זמני אם אתה מפעיל כספים נמוכים.
אם כל זה נשמע מוכר, גנבים להשתמש באותה גישה עם המחאות של הקופאית .
הגן על עצמך
מה ניתן לעשות כדי להגן על עצמך מפני הונאות מסדר?
קונים לא ידועים: הגישה הבטוחה ביותר היא לקבל תשלומים רק מאנשים שאתה מכיר וסומך עליהם. אבל אם אתה רוצה לעבוד עם לקוחות חדשים או למכור באינטרנט, ייתכן שיהיה עליך לחשוף את עצמך קצת סיכון. למרבה המזל, דגלים אדומים ורמזים התנהגותיים יכולים לעזור לך לנהל את הסיכון שלך.
דגלים אדומים: תוכל לזהות את רוב הונאות הסדר כסף במרחק קילומטר אם אתה שם לב. אבל כאשר החיים עסוקים, קל לפספס פרט ולשכוח איך הונאות אלה עבודה כי הם אפילו קיימים. דגל אדום גדול - ואת משהו שאתה צריך להסכים - היא בקשה לשלוח או חוט כסף לאחר ששולמו לך עם כסף. בדוק רשימה זו וראה אם משהו נראה לך מוכר:
- בקשה לשלוח או תיל כסף ששולם לך עם כסף.
- הצעה שהגיעה מתוך כחול (איך מצא אותך האדם הנדיב והנאמן הזה?).
- צווי כסף בינלאומיים (למרות מזויף USPS הזמנות כסף גם בעיה).
- הודעות עם שגיאות דקדוק ואיות רבות.
- סירוב לשלם לך באופן אלקטרוני (הם לא יכולים חוט כסף או להשתמש בשירות מקוון ).
- הקונה שלך לא מעוניין לבדוק את הסחורה או פרטי המוצר, והוא לא נראה יודע משהו על מה הוא קונה.
- הקונה שלך מבקש מידע רגיש, כגון מספר חשבון הבנק שלך .
- זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי.
אמת כספים: אמת תמיד את הכספים כאשר אתה מקבל תשלום באמצעות הזמנת כסף. התקשר למנפיק של הזמנת הכספים ובדוק אם יש לך מסמך חוקי. אתה אף פעם לא יכול להיות בטוח במאה אחוז, אבל אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך.
- ראה כיצד לאמת כספים בהזמנת כסף .
תכונות אבטחה: כל מנפיק סדר כסף יכול גם לתאר את המאפיינים האחרונים אבטחה מודפס על צווי הכסף שלהם. לדוגמה, צווי כסף USPS בשנת 2017 תכונה סימן מים פרנקלין, בעוד MoneyGram משתמשת תיקון רגיש לחום כדי להקטין הונאה.
עיכוב ההוצאות: אם יש לך ספק, לא להוציא את הכסף שאתה מקבל מזומן. להתייחס אליו כחשוד או להיות מוכן להחזיר את הבנק שלך. זה יכול לקחת שבועות או חודשים עבור הבנק להבין כי יש לך הפקיד סדר כסף רע. רוב הזמן תוכל לגלות על פריטים הונאה בתוך כמה שבועות, אבל זה יכול לקחת יותר זמן .
אל תהסס לבקש מהבנק שלך עזרה. הם כבר ראו הונאות סדר כסף לפני ויכולים לדבר על כל עסקאות חשודות איתך.
לשלם עם כסף הזמנות
הונאות הנפוצים ביותר להתחיל עם תשלום שתקבל, אבל זה גם אפשרי להפסיד כסף כאשר אתה משלם.
תשלום מראש: הסוג הבסיסי ביותר של הונאה קורה כאשר אתה שולח תשלום לא מקבלים שום דבר בתמורה. המוכרים להוטים בתקשורת כאשר דנים תשלום, אבל הם נעלמים לאחר שאתה שולח כספים עם כסף. למרבה הצער, צווי כסף אין הגנה על הקונה או את היכולת לבצע חיובים לאחור. במקרים מסוימים, אתה יכול לבטל את הסדר כסף , אבל התהליך הוא מסורבל ועלויות כסף.
עזרה ביד: כסף הזמנות והעברות כספים הם לעתים קרובות חלק "סיוע" הונאות. מישהו מבקש ממך לשלוח כספים, והם מזומנים את הכסף לפני שאתה מבין שאתה תלש. הונאות אלה באים במספר סוגים, כולל
- חברים ואהובים לכודים בחו"ל (הארנק שלהם אבד או נגנב, אז הם בדוא"ל או לשאול על מדיה חברתית).
- הונאות רומנטיות (אתה לפתח חיבה עבור מישהו באינטרנט, והאדם מבקש ממך לעזור עם חשבונות או חירום).
- אוסף חובות (מישהו קורא עם איומים בכלא זמן או אחר התוצאות הקשות, אבל אתה יכול לשים את הבעיה מאחוריך אם אתה משלם עכשיו).
לפני שאתה שולח כסף, לדבר על המצב עם מישהו שאתה מכיר ובטוח. שידול קלט או פרספקטיבה אחרת יכולה לעזור לך להעריך את הסיכון שלך. אם תחליט להתקדם עם התשלום כי אתה רוצה לעזור, יהיה לך מושג טוב יותר על מה אתה נכנס.