אסטרטגיות בסיסיות לשמירה על יותר כסף בכיס שלך
1. קח את היתרון המרבי של כל מקלטי מס לגיטימי
הזדמנויות כדי להגן על הכסף מפני מסים, המאפשרים ללא מס או מסים נדחים הרכבה של רווחי הון, דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות בקושי זמין כמו בארצות הברית כפי שהם כיום. מחשבונות בודדים כגון רוט IRA, שהוא הדבר הקרוב ביותר למקלט מס ההשקעה המושלם שהמשקיע הממוצע ייהנה ממנו, לתכנית 401 (k) הנמצאת בכל מקום, אשר לעתים קרובות מאפשרת לך ליהנות מתרומות חופשיות מהמעסיק , אין תירוץ לא לאפשר את הכסף שלך לגדול מעבר להישג ידם של הממשלה הפדרלית, המדינה, המקומית. לעשות כל מה שאתה אחראי יכול לנצל את גבולות התרומה השנתית .
2. להעסיק בצדק הנכס מס אסטרטגיות
אותו נכס בתיק יכול לייצר תשואות שונות מהותיות לאחר מס בהתבסס על המקום שבו הוא מוחזק.
לדוגמה, משפחה בעלת הכנסה גבוהה כמעט ולא תהיה הזדמנות לרכוש אג"ח חוב תאגידי מלא בחשבון ברוקראז ' . תחת כמעט שום תנאי צריך אדם לרכוש מסים עירוניים ללא מס בתוך מקלט מס. ניצול, ולהיות מודעים, המצב הוא אסטרטגיית מס הנקראת מיקום הנכס .
כבודו בכל עת.
3. הימנע מגידול רווחי הון לטווח קצר אם אתה בתוך מס גבוה מס
בשל האופן שבו נכתב קוד המס של ארצות הברית, משהו קסום קורה כאשר השקעה מוחזקת במשך יותר מ 12 חודשים נמכר ברווח. ה- IRS מסווג אותו כ"רווח לטווח ארוך ", בכפוף לשיעורי מס נמוכים משמעותית - במקרים מסוימים, כמעט מחצית מהשיעורים השוליים שהיו אמורים ליישם אחרת. ההשלכות של מתמטיקה קשה להדגיש יתר על המידה: זה לגמרי אפשרי כי אתה יכול לעשות הרבה יותר כסף לאחר מס על ידי ישיבה צמודה על נכסים מוערך עד זה קו קסם כבר ממה שאתה יכול היה לזרוק אותו במהירות, אפילו אם בסופו של דבר אתה מוכר במחיר נמוך יותר. קיצור של כמה תנאים מיוחדים למדי, אם רוב, או אפילו משמעותי, חלק מהרווחים שנוצר על ידי תיק ההשקעות שלך מסווגים לטווח קצר, ואתה אפילו מוצלח צנוע, אתה כנראה עושה משהו מטומטם .
4. בניית התחייבויות מסים נדחים אשר פועלים כהלוואה ממשלתית ללא ריבית
אסטרטגיית מיזעור המס שנוצלה על ידי וורן באפט , אחד היתרונות העיקריים של בעלות לטווח ארוך עבור משקיעים בניירות ערך בודדים, כגון מניות, היא חבות המס הנדחית, המצטברת כנכס מעריך במשך עשרות שנים .
אתה יכול לנצל את המצב הזה על ידי שימוש יעיל כסף לווה ללא עלות מהממשלה כדי מיץ מחזירה שלך מעל ומעבר מה יהיה מסוגל אם היית המסחר היום.
5. המרת אלה מסים נדחים התחייבויות לתוך מתנות חינם מס היורשים שלך באמצעות עלות מוגברת בסיס פרצה על מותך
אחד הפנטסטי ביותר, מדהים, מדהים (כן, זה באמת נפלא) היתרונות לטווח ארוך המשקיעים יכולים ליהנות הוא משהו המכונה פרצה בסיס מוגברת . כדי להדגים את כוחו, דמיינו שלפני 30 שנה השקעתם 100,000 דולר במניות שבב כחול אך רווחי מאוד, כמו קולגייט-פאלמוליב. החלטתם לא להשקיע את הדיבידנדים שלכם . במהלך השנים, נשלחו לך $ 887,557 במזומן דיבידנדים , אשר השתמשת כדי לשלם חשבונות, לתרום לצדקה, נסיעות, לשים אוכל על השולחן, לקנות מכונית חדשה, וכל מספר של דברים.
אתה גם מוצא את עצמך יושב על מניות עם שווי שוק של $ 3,930,052, המייצג רווח לא ממומש של 3,830,052 $.
אם אתה מוכר את המניות שלך, אתה כנראה הולך חייב איפשהו בסביבות 912,000 $ מסים הפדרלית, כולל מס טיפול זול מס מיוחד. ייתכן שאתה חייב מסים המדינה המקומית החל 0 $ ל כמעט 380,000 $ בהתאם למקום מגוריך. תחת התרחיש כמעט במקרה הגרוע ביותר אתה יכול להיות מסתכל לוותר על 1,292,000 $ עושר שפעם אחרת היה מחונן הילדים שלך, נכדים, אחייניות, אחיינים, ויורשים אחרים, אבל עכשיו מיועד לידיהם של פוליטיקאים. פרצה בסיס מוגברת מקבל סביב זה. על ידי השארת המניות המוערך שלך ישירות המוטבים שלך, בתנאי שאתה עדיין תחת מגבלות המס הנדל"ן, הם מקבלים להעמיד פנים כאילו הם שילמו את מחיר השוק עבור המניה (או, אם הם בוחרים למועד מאוחר יותר מדידה מחדש, מחיר השוק ב הזמן ההוא). הם יורשים את כל $ 3,930,052 $ ללא אגורה של מסים חייב נגדה, 1,292,000 $ כי היה חייב את הממשלה נסלח לחלוטין.
6. לנצל את היתרונות המס הייחודיים של נכסים מסוימים, ניירות ערך והשקעות
מעת לעת, הקונגרס מציע כללים מיוחדים על סוגים מסוימים של השקעות כדי לתמרץ את השוק. ישנם מספר יתרונות מס איגרות חוב סדרה EE כי לא יכול לעשות שום דבר טוב עכשיו, בזכות העולם שלנו קרוב אפס אחוז הריבית, אבל יכול יום אחד בעתיד. נכסים קשים מסוימים, כגון צינורות נפט וגז טבעי, המוחזקים באמצעות שותפויות מוגבלות בסיסיות, או MLPs, עשויים לאפשר לך להגן על אחוז משמעותי מההפרשות במזומן המשולמות מדי שנה באמצעות חיובים לפחת .
7. לנצל את ההטבות מס מתנה שנתי, אולי באמצעות שותפות מוגבלת המשפחה עם נזילות הנחות לתת יותר נכסים מאשר אחרת היה אפשרי
בכל שנה, החוק מאפשר לאנשים לתת סכום מסוים של כסף מבלי לשלם מסים מתנה. כרגע, בשנת 2017, הגבול הוא 14,000 $ לאדם. כלומר, אם אתה נשוי, אתה ובני הזוג שלך יכול במשותף לתת למישהו אחר $ 28,000 ללא השלכות מס לך או לנמען. עבור יחידים או זוגות על גבולות המס הנדל"ן, ביצוע מתנות שנתיות של מניות, אג"ח, נדל"ן, השקעות אחרות לבני המשפחה שלך יכול לקחת ביס ענק מתוך מסים מוות היית חייב אחרת.