אסטרטגיית מס רכוש

הפחתת חבות המס שלך באמצעות הקצאת Intelligent

זה עלול להפתיע משקיעים חדשים רבים לגלות כי שני אנשים עם תיק זהה זהה יכול להיות תוצאות שונות באופן משמעותי על פני כמה שנים. הסיבה נובעת מהנכס; במילים אחרות, שבו אתה מחזיק ההשקעות שלך יכול להיות חשוב בדיוק כמו אילו נכסים תבחר . כפי שלמדת המדריך השלם למתחילים מסים רווחי הון , הבנה זו תפיסה חיונית לך ואת הארנק שלך.

כיצד פועל הנכס

מה שחשוב להשקיע הוא המתחם השנתית לאחר מס, אינפלציה ממוצעת החזר המשקיע מרוויח על הבירה שלו. קרא את המשפט הזה שוב: לאחר מס . למד כיצד לחשב שיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR) . אלה מכם מכיר את ערך הזמן של משוואות כסף יודע כי לכאורה קטן כמויות יכול להוסיף עד ערימות משמעותי של מזומנים אם נותר לבד. אם יש לך סכומים אפילו קטנה כמו $ 100 או פחות לחודש להשקיע, יש דרכים אתה יכול להתחיל לבנות תיק השקעות משמעותי . בכל פעם חלק מחזירות שלך מקבל siphoned מחוץ לדוד סם, הערך העתידי של הנכס הוא פחתה מאוד, כי לא רק איבדת את הכסף עצמו, יש לך לאבד את כל הרווח כי יכול היה הרוויח על ידי השקעה כי הכסף.

מיקום הנכסים פועל מכיוון שסוגים שונים של השקעות מקבלים טיפול מס שונה. בהתאם למשך הזמן שבו הנכס מוחזק, לדוגמה, הכנסות הנובעות מרווחי הון חייבות במס בשיעור נמוך משמעותית מהדיבידנדים וריבית האג "ח.

במקרים של משקי בית בעלי הכנסה גבוהה יותר, המס על סוג השני של הכנסה יכול לפעמים להגיע גבוה ככל 35%. לכן, פשוט על ידי הצבת כל המניות שלו מניבים גבוהה אג"ח קונצרניות בחשבונות המס שלו יתרון, משקיע יכול מיד לממש חיסכון מס משמעותי שיכול לפעמים לפעמים עד עשרות אלפי דולרים בשנה, ובסופו של דבר, מיליוני נוספים בנכסים על פני תקופת השקעה מוצלחת.

דוגמה פשוטה כיצד מיקום הנכס יכול לחסוך לך כסף

תארו לעצמכם יש תיק בשווי של 100,000 $. מחצית מהנכסים שלך, או 50,000 $, מורכבת מאיגרות חוב של השקעה המרוויחות 8%, אשר מניבות 4,000 דולר לשנה בהכנסות ריבית. עשרים וחמישה אחוזים מהתיק, או 25,000 $, מורכב ממניות רגילות עם דיבידנדים גבוהים שמייצרים 1,000 דולר בשנה. שאר עשרים וחמישה אחוזים, או 25,000 $, מורכב מניות רגילות שלא משלמים דיבידנדים.

בתרחיש זה, משקיע של 35% מס סוגר היה מיד לחסוך 1,750 $ בשנה על ידי הנחת מניות מניבות גבוהה אג"ח קונצרניות בחשבונות המס שלו יתרון. (כדי לחשב את זה, להוסיף את $ 4,000 האג"ח ואת הכנסות הכנסות $ 1,000 דיבידנד הכנסה יחד כדי לקבל $ 5,000. מס של 35% על 5,000 $ הוא $ 1,750). זה לא הגיוני בשבילו למקם את הדיבידנדים הלא משלמים שלו בחשבון כזה כי הוא לא הולך לשלם מסים על הרווח עד שהוא יבחר למכור את ההשקעה; גם אז, הוא יהיה במס בשיעור מלא מחצית ממה שהוא היה משלם אחרת! עבור רוב המשקיעים, רווחי הון במס בשיעור של 15%.

מדריך למיקום הנכסים

כאשר מחליטים איזה סוג של חשבונות למקם את הנכסים שלך כגון אג"ח קונצרניות מניות רגילות, בדרך כלל, תן אלה כמה הנחיות פשוטות לעזור לך עם ההחלטה שלך:

נכסים שיש להציב בחשבונות חסכוניים ( 401k , IRA וכו '):

• מניבים נפוצים עם היסטוריה ארוכה של תשלומי דיבידנדים
• אג"ח קונצרניות
• עסקאות ארביטראז '
• מניות של השקעות נדל"ן נאמנויות (REITs)

נכסים שיש להציבם בחשבונות חסכוניים רגילים, שאינם מס ( תיווך , בעלות על מניות ישירות וכו '):

• מניות רגילות עם מעט או ללא דיבידנדים תשלומים שאתה מצפה להחזיק במשך יותר משנה
• איגרות חוב עירוניות ללא מס (מאחר שהן כבר פטורות ממס, אין צורך להציב אותן בחשבונות בעלי יתרון מס)