ייעוד מוטב לחשבונות פרישה

למד מה לשקול בעת קביעת מי יירש את הנכסים שלך

בניית נכסים עבור פרישה עשוי להיראות כמו אתגר מספיק, אבל הגדרת המוטבים לרשת את הנכסים הללו יכולים להביא מערכת חדשה לחלוטין של שיקולים לתוך תערובת.

למרות שזה אולי נראה פשוט להשתמש בשם הפרטי שעולה על הדעת (בן זוג, ילד או אח) על טופס ייעוד המוטב, אתה צריך לדעת את ההשלכות הראשון. הנה מדריך מה מעורב.

יסודות ייעוד מוטב

רוב תוכניות פרישה , קצבאות , פוליסות ביטוח חיים מאפשרים לך להחליט מה צריך להיות הנכסים שלך במקרה של פטירתך.

הם עושים זאת על ידי מבקש ממך לייעד מוטבים.

המוטב העיקרי (או הנהנים) יורש תחילה. אם הם מתים או אם הם מתים איתך, הנכסים שלך במקום ללכת לכל הנהנים משנית יש לך המיועד. אלה הנהנים משנית נקראים לעתים קרובות מוטבים מותנה על טופסי החשבון.

כדי לייעד מוטבים, תצטרך שם שמות, ואתה צריך לקבוע איזה אחוז הנכסים שלך ילך לכל מוטב.

המוטבים יכולים לכלול את אלה שעולים בראשם לראשונה - בני זוג, ילדים וקרובים אחרים. לחלופין, הם יכולים לכלול חברים, נאמנויות, צדקה ומוסדות.

להיות מודעים כי הייעוד המוטבים בדרך כלל להיות פעיל מיד לאחר המוות לעקוף כל מידע לגבי הנכסים בירושה בתנאי הרצון שלך. זה אומר הנכסים שלך לא צריך לעבור probate, הליך משפטי זה יכול להיות זמן רב ואולי יקר מאוד.

אבל זה גם אומר שאתה צריך להבטיח כי המוטבים הנוכחיים שלך משתקפים המשאלות האחרונות שלך, כי שלך לא יכול לעקוף אותם. מומלץ לבדוק את הנהנים המיועדים שלך בכל שנה, עבור כל החשבונות שלך. כמו כן חשוב לעדכן את המידע המוטב שלך לאחר כל שינוי משמעותי בחיים כגון נישואין, גירושין, או לידתו של ילד.

מה לשקול בתהליך זה

בני זוג יכולים בדרך כלל לרשת נכסים זה מזה מבלי לייצר מסים, או במקרה של חשבונות פרישה, נאלצים לקחת תשלומים חובה במס. (אם בן הזוג היורש הפך ל -70 1/1, כללי הפצה תקינים של חשבון פרישה חלים - בדוק עם יועץ המס שלך לפרטים, שכן הכללים מורכבים).

יורשים אחרים, אם כי, עשויים להתמודד עם כמה תוצאות.

טעינת נכסים רבים מדי על כמה יורשים עלולה להפוך אותם אחוזות יורשים חייב לשלם מס הנדל"ן הפדרלי. שמירה על היורשים הפוטנציאליים שלך על הכוונות שלך מאפשר להם לתכנן בהתאם.

סוגים רבים של תוכניות פרישה, כולל 401 (k) s ואת רוב צורות של חשבונות פרישה בודדים, יאלצו המוטבים שלך לקחת את הכסף עכשיו תשלום סכום חד פעמי ולשלם מס הכנסה על מלוא הסכום, או לקחת חובה הפצות חייבות בכל שנה בסכומים המבוססים על לוחות תוחלת החיים של שירות מס הכנסה פנימי. רוט IRAs פטורים כי כבר שילמת מסים על הכסף בהם.

אחת הדרכים להימנע ממסים על הירושה שלך היא לייעד צדקה או קבוצה ללא מטרות רווח, כגון קרן אוניברסיטאית, כיורש שלך. אם אתה עושה את זה, אין מס על העברת או על השימוש העתידי של הכסף שלך.

יצירת אמון עבור קטינים או אחרים

ילדים קטינים, קבוצה אשר עשויים לכלול כל אדם עד גיל 21 בכמה מדינות, לא יכול ישירות לרשת נכסי קצבה, תוכנית פרישה או פוליסת ביטוח חיים. דוגמאות לשני סוגים של נאמנויות שנוצרו עבור קטינים או אחרים כוללים אמון צוואה ואמון חי הניתן לביטול. התייעץ עם עורך דין, אם יש צורך, כדי להגדיר את האמון עבורם. אמון שאתה יוצר אז יכול להיות שם ברשימת המוטבים שלך.

ייתכן גם רוצה ליצור אמון עבור מוטבים עם מוגבלויות נפשיות, אם הם אינם מסוגלים להתמודד עם העניינים שלהם. סוגים אלה של אמון הם המכונה לעתים קרובות אמון מיוחד .

סיכום

ישנם שיקולים חשובים רבים לעשות בעת בחירת הנהנים עבור חשבון פרישה, קצבה, או פוליסת ביטוח חיים.

הקפד לקחת את הזמן כדי לבדוק את הבחירות שלך בזהירות כדי לוודא את רצונכם מעודכנים ולעזור יקיריכם למנוע כאבי ראש בעתיד.