קניית בית עם אשראי רע

כיצד לקבל הלוואה עם רע האשראי לאחר טרפה או פשיטת רגל

שים את הפחדים שלך על קניית בית עם אשראי רע בצד. רק בגלל שיש לך אשראי רע או הגישו פשיטת רגל או עבר טרפה לא אומר שאתה לא יכול לקנות בית . אתה בהחלט יכול לקנות בית עם אשראי רע. אבל אתה הולך לשלם יותר ללווה בעל אשראי נוצץ.

קונים פוטנציאליים רבים חושבים שהם לא יכולים לקנות בית אם האשראי שלהם יש tanked, אבל זה לא בהכרח נכון.

יש תקווה למי באמת רוצה לקנות בית, גם אם האשראי שלהם הוא עגום. בואו נראה איך.

רע תקופת המתנה לאחר טרפה / פשיטת רגל

• התקופה בין הגשת פשיטת רגל היא בערך שבע שנים, אבל דינג לדוח האשראי שלך נשאר במשך 10 שנים, אשר התוצאות אשראי רע.
• לקבלת שיעורי טוב יותר עם הלוואה קונפורמינג, ההמתנה היא ארבע שנים לאחר הגשת פשיטת רגל או מכירה בחסר .
• הנחיות FHA הן שנתיים לאחר טרפה , מה שאומר שאתה יכול להעפיל קטנה כמו 3.5% למטה. שלוש שנים עם רע האשראי לאחר קצר מכירה . קווים מנחים אלה מאפשרים שנה אחת לאחר מכירה קצרה של "מכירה", אך שכבות כיסוי של המלווה דוחה את הרעיון.
• קשה כסף המלווים לעתים קרובות לעשות הלוואות שישה חודשים לאחר הגשת פשיטת רגל או טרפה אבל עשוי לדרוש 20% עד 35% מקדמה בשל רע האשראי. הריבית תהיה גבוהה מאוד ותנאי ההלוואה אינם נוחים; רבים יכילו קנסות מראש ו להיות מתכווננת.

• Subprime המלווים (לא להתבלבל עם המלווים כסף קשה) לעתים רחוקות לעשות 100% הלוואות ממומנות, אפילו עבור רע האשראי.

כיצד לשפר את האשראי רע לקבל הלוואה קונפורמינג

למרות שאתה עלול לחשוב האשראי רע שלך פוסלת אותך לקנות בית, כי הנחה היא כנראה טועה. אל תכתוב את הסיכויים לקנות בית עם אשראי רע רק בגלל שאתה מאמין זה כשלון.

לדבר עם משכנתא המתווך המתמחה בסיוע ללווים עם אשראי רע לקנות בית.

• השג כרטיס אשראי גדול. קל יותר להגיע ממה שאתה חושב אחרי פשיטת רגל, בשלוש סיבות: הגשת פשיטת רגל נותן לך "התחלה חדשה", המלווה יודע שאין לך חוב ואתה לא יכול להגיש פשיטת רגל שוב בערך עוד 7 שנים.
• הצג תעסוקה קבועה בעבודה במשך שנה עד שנתיים.
• להרוויח משכורת קבועה או שכר (זה לא חל על תעסוקה עצמית).
• שמור מקדמה של 10% לפחות.
• הימנע תשלומים מאוחר להמשיך לשלם את החשבונות שלך בזמן; אל תיפול מאחור.

איך ציונים FICO להשפיע על הריבית בעת רכישת בית עם אשראי רע

דיברנו עם Evelyne Jamet ב Vitek למשכנתאות על ההבדלים בין ציוני אצבע משולשת וכיצד זה מתייחס ללווים שיעור הריבית מחויבים. המספרים הבאים הם בהשוואה לשיעור הריבית לווה עם 600 אצבע משולשת הציון ישלם מי לא קובץ פשיטת רגל או איבד את הבית הקודם טרפה. תרחיש זה מניח את הלווה עם רע האשראי הוא הניח 10% ממחיר הרכישה במזומן ועמדו בדרישות תיבול לעיל.

• ציון FICO של 600 ל -640: + 1.625% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5.875%, הריבית שלך תהיה 7.5%.

  הלוואה בסך 200,000 $ מופחתת ב -7.5% תעניק לך תשלום חודשי של 1,398 $.

• FICO ציון של 560 ל 580: + 2.875% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5.875%, הריבית שלך יהיה 8.75%.

  הלוואה 200,000 $ מופחת ב 8.75% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1,573.

• FICO ציון של 540 ל 559: + 3.425% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5.875%, הריבית שלך תהיה 9.3%.

  הלוואה 200,000 $ מופחת ב 9.3% ייתן לך תשלום חודשי של $ 1,653.

• FICO ציון תחת 540 עד 500: + 3.875% מעל השורש הדולר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5.875%, הריבית שלך תהיה 9.75%.

  הלוואה 200,000 $ מופחת ב 9.75% ייתן לך תשלום חודשי של 1,718 $.

• FICO ציון מתחת ל -500: + 6.25% מעל השיעור השורר. משמעות הדבר היא שאם לווה עם אשראי טוב הוא משלם 5.875%, הריבית שלך יהיה 12%. עם FICO של פחות מ 500, אתה לא זכאי להלוואה של 90%, אבל אתה יכול להעפיל הלוואה 65%, ולכן, אתה צריך להגדיל את התשלום למטה מ -10% ל 35%.

  הלוואה 200,000 $ מופחת ב 12 % ייתן לך תשלום חודשי של 2,057 $.

השוואת FICOs זהים נגד לווים ללא עיקול או פשיטת רגל

לווה ללא פשיטת רגל או עיקול עם 600 אצבע משולשת יקבל ריבית של 5.875% (על פי האמור לעיל) ולשלם תשלום חודשי של 1183 $ על הלוואה 200,000 $ מופחת. אתה יכול לראות כי הגשת פשיטת רגל או שיש עיקול על הרשומה שלך, אפילו עם ציון אצבע משולשת של 600, התוצאות לעלייה תשלום המשכנתא של 215 $ על זה של הלווה ללא פשיטת רגל או עיקול. עם זאת, כי ההבדל בתשלום יאפשר לך לקנות בית.

אלטרנטיבה למימון בנקאי בגין אשראי גרוע

לווים שאינם מרוצים מהמחיר המוצע על ידי המלווה קונפורמינג אולי רוצה להסתכל על קניית בית עם מימון המוכר . חוזי ארץ מציעים חלופה קיימא. בדרך כלל, מציע מימון המוכר:

• ללא תנאי
• ריבית נמוכה יותר
• גמיש תנאי למטה תשלומים
• סגירה מהירה

אתה רוצה לבדוק עם המלווה שלך כל שנה כדי לגלות אם אתה זכאי למחזר בשיעור נמוך יותר.

גילוי: Vitek למשכנתאות היא הספק המועדף עבור העסקת התיווך שלי ונהנה מערכת יחסים קשורה עם ליון נדל"ן. Evelyne Jamet מטפל הלוואות רק בניו מקסיקו, קולורדו, וקליפורניה ומציע לווים עם רע האשראי ליצור קשר עם המקומיים FHA משכנתא מתווך.

בזמן הכתיבה, אליזבת וינטראוב, DRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.