מיתוסים על עניין רק משכנתאות
האם היית מוציא משכנתא לריבית בלבד? אלה משכנתאות שמעולם לא מפחיתים את האיזון העיקרי, ובזמן שהן מקיימות נישה מסוימת, הן אינן עבור כל קונה. זה אומר שאתה תמיד חייב את אותה כמות של כסף ללא קשר כמה תשלומים אתה עושה כי אתה משלם רק את הריבית.
משכנתאות בריבית בלבד הן הלוואות מובטחות על ידי הנדל"ן ולעתים קרובות יש אפשרות לבצע תשלום ריבית.
אתה יכול לשלם יותר אבל רוב האנשים לא. אנשים כמו משכנתא ריבית בלבד כי זה דרך להפחית באופן דרסטי את המשכנתא התשלום. כותרות חדשות לעתים קרובות לעוות את האמת על משכנתאות ריבית בלבד, מה שהופך אותם להיות הלוואות רע או מסוכן, שהוא רחוק מן האמת. כמו עם כל סוג של מכשיר מימון, יש יתרונות וחסרונות. משכנתאות בריבית בלבד אינן רעות מעצמן.
מהו משכנתא לריבית בלבד?
תשלומי הריבית בלבד אינם כוללים את הקרן. רבים משכנתאות בריבית בלבד הקיימות כיום אופציה לתשלום ריבית בלבד. הנה דוגמא:
- הלוואה בסך 200,000 דולר נושאת ריבית בשיעור של 6.5%. תשלומים מופחתים עבור הלוואה ל -30 שנה יהיה 1,254 $ לחודש, המכיל קרן וריבית.
- תשלום רק עניין הוא 1,083 $.
- ההבדל בין תשלום P & I לבין תשלום הריבית הוא חיסכון של 170 $ לחודש.
משכנתאות משותפות בריבית בלבד
משכנתאות הריבית הפופולרי ביותר לא מאפשרים ללווים לבצע תשלום ריבית בלבד לנצח.
בדרך כלל, כי פרק הזמן מוגבל חמש או עשר שנים הראשונות של ההלוואה. לאחר תקופה זו ההלוואה מופחתת לשארית תקופת כהונתה. משמעות הדבר היא התשלומים להעביר עד סכום מופחת אבל יתרת ההלוואה לא גדל. שני משכנתאות פופולריים הם:
- הלוואה ל -30 שנה. האפשרות לבצע תשלומים בריבית בלבד היא ב -60 החודשים הראשונים. על הלוואה 200,000 $ ב 6.5%, ללווה יש את האפשרות לשלם 1,083 $ לחודש בכל עת בתוך חמש השנים הראשונות. במשך שנים 6 עד 30, התשלום יהיה 1,264 $.
- הלוואה ל -40 שנה. האפשרות לבצע תשלומים בריבית בלבד הינה ב - 120 החודשים הראשונים. על הלוואה של 200,000 $ ב 6.5%, הלווה יש את האפשרות עבור עשר השנים הראשונות לשלם תשלום ריבית בלבד בכל חודש נתון. במשך שנים 11 עד 40, התשלום יהיה 1,264 $.
כיצד לחשב תשלום ריבית בלבד
זה פשוט כדי להבין עניין המשכנתא . קח את יתרת ההלוואה שלא שולמו של 200,000 $ להכפיל את זה על ידי הריבית . במקרה זה, השיעור הוא 6.5%. מספר זה הוא 13,000 $ ריבית, שהוא הסכום השנתי של הריבית. לחלק 13,000 $ ב -12 חודשים, אשר יהיה שווה את תשלום הריבית החודשית שלך או 1,083 $.
מי היה להוציא משכנתא ריבית בלבד?
משכנתאות בריבית בלבד מועילות לרוכשי דירות לראשונה . רבים בעלי בתים חדשים המאבק במהלך השנה הראשונה של הבעלות כי הם לא רגילים לשלם תשלומי המשכנתא , אשר בדרך כלל גבוה יותר מאשר תשלומי השכירות.
משכנתא בריבית בלבד אינה מחייבת את בעל הבית לשלם תשלום ריבית בלבד. מה שהיא עושה זה לתת את הלווה את האפשרות לשלם תשלום נמוך יותר במהלך השנים הראשונות של ההלוואה. אם בעל הבית פונה שטר בלתי צפוי - אומרים, דוד המים צריך להיות מוחלף - זה יכול לעלות הבעלים 500 $ או יותר.
על ידי מימוש האפשרות כי בחודש לשלם תשלום נמוך יותר, אפשרות זו יכולה לעזור לאזן את התקציב של בעל הבית.
קונים שהכנסותיהם משתנות בגלל עמלות מרוויחות, למשל, במקום משכורת שטוחה, נהנים גם משיטת משכנתא בריבית בלבד. לווים אלה לעתים קרובות משלמים ריבית בלבד במהלך חודשים רזה ולשלם תוספת כלפי הקרן כאשר בונוסים או עמלות מתקבלים.
כמה עולה משכנתא ריבית בלבד?
כי המלווים לעתים רחוקות לעשות משהו בחינם, את העלות של משכנתא ריבית בלבד עשוי להיות קצת גבוה יותר מאשר הלוואה קונבנציונלית . לדוגמה, אם משכנתא בריבית קבועה של 30 שנה תהיה זמינה בשיעור הולך של 6% ריבית, משכנתא בריבית בלבד עשויה לעלות תוספת של 1/2% או להיקבע ב -6.5%.
המלווה עשוי גם תשלום אחוז נקודה כדי להפוך את ההלוואה.
כל דמי משאיל להשתנות, ולכן היא משלמת לחנות מסביב.
מה הם הסיכונים & מיתוסים הקשורים משכנתא ריבית בלבד?
ההיבט החשוב של משכנתא ריבית בלבד היא לזכור כי יתרת ההלוואה לעולם לא יגדל. הלוואות מסוג ARM כוללות הפרשה להפחתה שלילית . משכנתאות בריבית בלבד לא.
הסיכון הקשורים משכנתא ריבית בלבד טמונה נאלצים למכור את הנכס אם הנכס לא מוערך. אם הלווה משלם רק את הריבית כל חודש, בסוף, למשל, חמש שנים, הלווה יהיה חייב את יתרת ההלוואה המקורי כי זה לא צומצם. יתרת ההלוואה תהיה באותו סכום כמו כאשר ההלוואה נוצרה.
עם זאת, אפילו לוח זמנים תשלום מופחת בדרך כלל לא ישלם מספיק הלוואה של 100% במימון כדי לכסות את עלויות למכור אם הנכס לא מוערך. תשלום גדול יותר למטה בזמן הרכישה מפחיתה את הסיכון הקשורים משכנתא בריבית בלבד.
אם ערכי הנכסים נופלים, ההון העצמי המתקבל בנכס במועד הרכישה עלול להיעלם. אבל רוב בעלי הבית, ללא קשר אם הלוואה מופחתת, הפנים כי הסיכון בשוק נופל.
בזמן הכתיבה, אליזבת וינטראוב, DRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.