זה לא הלוואה הביתה
איך משכנתא עובד
- ישנם שני צדדים למשכנתא. אתה mortgagor או הלווה, ואת משאיל את המשכנתא.
- מסמך משכנתא יוצר שעבוד על הנכס, אשר משמש ביטחון המלווה של החוב. השעבוד נרשם ברשומות ציבוריות, כנראה בבית המשפט המחוזי שלך.
- הבעלות לא יכולה להיות מועברת למישהו אחר עד שתשלם את החוב כדי לשחרר את השעבוד.
- גם אם ההלוואה שלך היא מאובטחת על ידי משכנתא, עדיין יש לך את הכותרת המלאה של הנכס. לאף אחד אחר אין זכויות בעלות.
- משכנתא נותן את המלווה את הזכות למכור את הנכס מאובטח להתאושש כספים אם אתה לא משלם את החוב. תהליך המכירה נקרא עיקול.
- כאשר משכנתא משמשת אבטחה, עיקול חייב בדרך כלל התקדמות דרך מערכת המשפט. סוג זה של טרפה נקרא טרפה שיפוטית.
שטר הנאמנות
למעלה ממחצית המדינות בארצות הברית משתמשות במשכנתאות כמכשירים ביטחוניים. מדינות אחרות משתמשות במעשה של אמון , המשרת אותה מטרה, אך עם כמה הבדלים חשובים.
- מעשה של אמון הוא סוג מיוחד של מעשה שנרשם ברשומות ציבוריות , שם הוא אומר לכולם שיש שעבוד על הנכס שלך.
- מעשה אמון כולל שלושה צדדים. אתה הנאמן, המלווה הוא המוטב, וצד שלישי הוא הנאמן - מי מחזיק מעמד זמני (אך לא מלא) עד שעבוד משולם.
- הנאמן צריך להיות צד שלישי נייטרלי, מישהו שלא יעדיף לך או המלווה אם הבעיות צצים. בכמה מדינות, עורכי דין לפעול כנאמנים, ובמקרים אחרים, חברות ביטוח הכותרת לעתים קרובות לספק את השירות.
- הנאמן לא יכול לקחת את הנכס שלך ללא סיבה - מסמכים נמצאים במקום כדי להגן מפני זה.
- שטר הנאמנות יבוטל עם תשלום החוב.
בשורה התחתונה
ההבדלים בין משכנתא לבין שטר האמון להשפיע על קונים הביתה רק כאשר העיקול הוא בעיה כי הנאמן יש את הכוח למכור את הבית אם ההלוואה שלך הופך עבריין. המלווה חייב לתת את ההוכחה הנאמן של עבריינות ולבקש הנאמן ליזום הליכים עיקול .
הנאמן חייב להתקדם כפי שמתיר החוק וכפי שהוכתב במעשה האמון שלך, אבל התהליך עוקף את מערכת בתי המשפט, מה שהופך אותו דרך הרבה יותר מהר וזול עבור המלווה לעקל.
אתה לא יכול לבחור את הדרך בה ההלוואה שלך הוא מאובטח, זה נקבע על ידי איפה אתה גר, אבל חשוב כדי לקבל הבנה של סוג של שעבוד זה מאבטח את החוב עבור הבית שלך.