מה ההבדל בין קרן חירום לבין כרית מזומנים?

הם לא אותו דבר!

לאחרונה קיבלתי שאלה גדולה מהקורא שאני רוצה לשתף. הקורא שואל:

"אני שונא לשלם דמי משיכת יתר ... (אני) לשמור עוד כסף בחשבון הבנק שלי אז אני לא צריך לשלם אלה. האם זו קרן חירום ? "

שאלה גדולה. הקורא שואל אם את כרית במזומן שהיא שומרת את החשבון שלה לבדוק כדי להגן מפני קנסות לא מספיק יכול להיחשב חלק לקרן החירום שלה.

תשובה קצרה: לא. הנה למה.

מה זה קרן חירום?

אחד הכללים העליון במימון אישי היא שאתה צריך לשמור על קרן חירום.

רוב קרנות החירום צריך להיות מסוגל לכסות 3-6 חודשים של הוצאות מחיה. אם יש לך עבודה לא יציבה שבה המשכורת שלך תלויה מאוד עמלות ובונוסים, או אם אתה קבלן או פרילנסר, או אם אתה עובד בענף מתכווץ, ייתכן שתרצה להגדיל את הקרן שלך לכסות 6-9 חודשים של הוצאות מחיה.

קרן זו צריכה לשמש רק כדי לשלם עבור ההוצאות כי אתה מזעזע . דברים כמו אובדן עבודה, שטר חולים גדול, או הצעת חוק וטרינרית גדולה לכלב בריא בן שנה.

כלומר, קרן חירום משרתת את המטרה של כיסוי הוצאות בלתי צפויות. כל העלויות שניתן לצפות - כגון תיקונים לתיקון רכב (כל מכונית יפוצצו מעת לעת) - ישולמו מקרן המיועדת ספציפית למטרה זו .

מה זה כרית?

כרית, לעומת זאת, הוא איזון כי אתה שומר בחשבון החיסכון שלך כדי להגן על עצמך מפני קנסות לא מספיק קנס ועמלות משיכת יתר .

"מה זה אומר?"

בוא נדמיין שיש לך 1,000 דולר בחשבון הסימון שלך.

ביום שני, אתה כותב המחאה עבור 200 $, אתה משלם את כרטיס האשראי שלך באינטרנט עבור $ 400, ואתה לסחוב את כרטיס החיוב שלך על המנגינה של $ 400.

עד סוף היום ביום שני, יש לך 1,000 $ של חיובים ממתינים כי יהיה מנוכה מחשבון הבודק שלך.

נניח שחשבון כרטיס האשראי בסך $ 400 דולר ותשלום כרטיס החיוב בסך 400 ש"ח הן ביום שלישי. ביום רביעי, אתה בודק את החשבון שלך ורואה שעדיין יש לך 200 דולר.

אתה אדם עסוק עם הרבה דברים על המוח שלך; אתה שוכח שכתבת המחאה של 200 ש"ח שעדיין תלויה ועומדת. אתה מניח כי 200 $ בחשבון הבודק שלך היא לקחת את זה, אז אתה למשוך $ 40 מתוך כספומט.

מאוחר יותר באותו יום, מישהו מנסה לפדות את ההמחאה - אבל עכשיו יש לך רק איזון של 160 $. במילים אחרות, אין לך מספיק כסף. ההמחאה מקפיצה והבנק שלך גובה עמלת משיכת יתר בסך 35 $.

למה אתה צריך כרית מזומנים

איך אפשר להימנע מכך ? שמור על כרית בחשבון הבודק שלך. יש אנשים לשמור על כרית כי הוא קטן כמו $ 100; אחרים מרגישים בטוחים כאשר יש להם 1000 $ stashed בחשבון שלהם. פחות זמן אתה רוצה לבלות מעקב אחר יתרות שלך , גדול כרית שלך צריך להיות.

כרית זה הוא הבסיס שלך בדיקת יתרת החשבון. לאחר החשבון שלך יורד מתחת לכרית, אתה צריך לחשוב נפשית עצמך להיות "overdrawn".

אתה לא טכנית overdrawn בעיני הבנק; אתה לא להקפיץ כל המחאות או לקבל מכה עם כל קנס כספי מספיק. אבל ברגע שאתה לטבול מתחת לכרית שלך, אתה צריך לשקול את עצמך להחזיק איזון של "אפס" במוח שלך.

באמצעות הדוגמה זהה לעיל: נניח כי "כרית" שלך הוא 300 $. מה היה קורה?

איך שמירה על כרית במזומן יכול לעזור הכספים שלך

ראשית - אם היו לך 1,000 דולר בחשבונך, לעולם לא תשלם תשלומים בסך $ 1,000. אתה יכול לדמיין נפשית כי חשבון הבנק שלך מחזיק רק 700 $, שכן 300 $ אחרים הוא כרית untouchable. ייתכן שעצרת את עצמך מלקנות משהו עם כרטיס החיוב שלך באותו יום.

שנית - אם ביצעת בטעות תשלומים בשווי של 1,000 דולר ביום שני, היית מבחין בטעות שלך בעת בדיקת יתרתך וראיית $ 200 בלבד בחשבונך.

זה יפעיל אזעקה בראש שלך, כי הסכום הזה הוא פחות מהכרית שלך. אתה לא למשוך יותר כסף מכספומט. במקום זאת, אתה צריך לטרוף להפקיד כסף לתוך החשבון שלך לבדוק בהקדם האפשרי, חידוש הכרית שלך.

השורה התחתונה: כרית היא איזון קטן ($ 100 - $ 1,000) כי אתה שומר בחשבון הבדיקה שלך, כדי למנוע משיכות יתר. קרן חירום הוא איזון גדול שאתה שומר בחשבון חיסכון למען חילוץ אותך ממצב קשה כמו אובדן עבודה. אלה הם מושגים נפרדים; הכרית שלך אינה קרן חירום.