הנה הסכנות הנסתרות
זה "שיעור טיזר" תקופת המבוא בדרך כלל נמשך אחד, שלושה, או חמש שנים.
לאחר מכן, ההלוואה מומרת למשכנתא קונבנציונאלי . הריבית עשויה לעלות. התשלום החודשי חייב גם לכסות חלק מהמנהל. זה מגדיל את התשלום הרבה. חלק משכנתאות בריבית בלבד דורשים הלווה לשלם את כל היתרה לאחר תקופת המבוא.
הלוואות בריבית בלבד נקראות גם הלוואות אקזוטיות ומשכנתאות אקזוטיות. לפעמים הם נקראים הלוואות subprime למרות שהם לא היו מכוונים רק לאלה עם ציונים אשראי sub-prime.
שלושה יתרונות
היתרון הראשון הוא כי התשלומים החודשיים על משכנתא ריבית בלבד בתחילה נמוך יותר מאשר הלוואה קונבנציונאלי. זה מאפשר ללווים להרשות לעצמם בית יקר יותר. זה עובד רק אם הלווה מתכננת לעשות את התשלומים הגבוהים לאחר תקופת המבוא. לדוגמה, כמה להגדיל את ההכנסה שלהם לפני תקופת ההקדמה הוא למעלה. אחרים מתכננים למכור את הבית לפני ההלוואה ממיר.
לווים הנותרים למחזר הלוואה חדשה ריבית בלבד. אבל זה לא עובד אם הריבית עלתה.
היתרון השני הוא כי הלווה יכול לשלם משכנתא ריבית בלבד מהר יותר מאשר הלוואה קונבנציונלית. תשלומים נוספים ללכת ישירות לעבר הקרן בשני ההלוואות. אבל, הלוואה בריבית בלבד, המנהלת נמוכה מכן מייצר תשלום נמוך במקצת מדי חודש.
בהלוואה קונבנציונאלי, זה מקטין את הקרן, אבל התשלום החודשי נשאר זהה. לווים יכולים לשלם את ההלוואה מהר יותר, אבל הם לא מבינים את היתרון עד סוף תקופת ההלוואה. הלוואה רק עניין מאפשר לווים לממש את ההטבה מיד.
היתרון השלישי הוא גמישות הלוואה רק עניין מספק. לדוגמה, לווים יכולים להשתמש בכל תוספת כסף, כגון בונוסים או מעלה, לפנות אל המנהל. בדרך זו, הם אינם מבחינים בשינוי ברמת חייהם. אם הם מאבדים את עבודתם או יש עלויות רפואיות בלתי צפויות, הם יכולים לחזור לשלם רק את סכום הריבית. זה עושה ריבית בלבד ההלוואה מעולה משכנתא קונבנציונלית עבור מנהלי כספים ממושמע.
שלושה חסרונות
ראשית, ריבית בלבד הלוואות מסוכנים עבור לווים שאינם מבינים את ההלוואה יהיה להמיר. לעתים קרובות הם לא יכולים להרשות לעצמם את התשלום הגבוה יותר כאשר "שיעור טיזר" יפוג. אחרים אולי לא מבינים שאין להם הון עצמי בבית. אם הם מוכרים אותו, הם מקבלים כלום.
החיסרון השני מתרחש עבור מי סופר על עבודה חדשה להרשות לעצמו את התשלום הגבוה. כאשר זה לא מתממש, או אם העבודה הנוכחית נעלמת, הסכום הגבוה יותר הוא אסון.
אחרים עשויים לתכנן על מימון מחדש. אבל אם הריבית עולה, הם לא יכולים להרשות לעצמם למחזר, או.
הסיכון השלישי הוא אם מחירי הדיור נופלים. זה כואב בעלי בתים אשר מתכננים למכור את הבית לפני ההלוואה ממיר. בשנת 2006, בעלי בתים לא היו מסוגלים למכור, שכן המשכנתא היה שווה יותר מאשר את הבית. הבנק היה רק להציע למחזר על חדש, שווי הון נמוך יותר. בעלי בתים שלא יכלו להרשות לעצמם את התשלום גדל נאלצו ברירת המחדל על המשכנתא. ריבית בלבד הלוואות היו סיבה גדולה כל כך הרבה אנשים איבדו את בתיהם.
סוגים
היו סוגים רבים של הלוואות subprime מבוסס על מודל הריבית בלבד. רוב אלה נוצרו לאחר 2000, כדי להאכיל את הביקוש למשכנתאות subprime . זאת משום שבנקים החלו לממן את ההלוואות שלהם בניירות ערך מגובי משכנתאות . נגזרים אלה הפכו כל כך פופולרי שהם יצרו ביקוש עצום עבור הנכס המשכנתא הבסיסית.
למעשה, אלה רק הלוואות הלוואות חלק מה eally גרמה למשכנתאות subprime משבר .
הנה תיאור של הלוואות אקזוטיים אלה. הרסנותם פירושה שרבים אינם זמינים עוד.
- אפשרות ARM הלוואות מותר לווים לבחור סכום התשלום החודשי שלהם במשך חמש השנים הראשונות.
- הלוואות הפחתות שליליות נוספו, ולא נגרעו, מהקרן בכל חודש.
- הלוואות בלון נדרש כי ההלוואה כולה ישולם לאחר חמש עד שבע שנים.
- אין כסף למטה הלוואות מותר הלווה לקחת הלוואה עבור תשלום למטה.