מהו יעד ההשקעה שלך?
מטרת ההשקעה שלך היא מטרה תיק מסוים משרת את הצרכים הפיננסיים שלך.
עבור רוב האנשים, מטרת תיק ההשקעות שלהם היא צמיחה לטווח ארוך כדי לפרוש פרישה. אחרים עשויים כבר לפרוש והם מחפשים הכנסה שוטפת וצמיחה לטווח ארוך. וכמה משקיעים רוצים פשוט לשמור על מה שיש להם עכשיו והם מעוניינים יותר בטיחות מאשר צמיחה או הכנסה.
לאחר קביעת היעד, הוא יכתיב אילו סוגי נכסים וסוגי אבטחה מסוימים נדרשים כדי למלא את מטרת התיק. עם זאת, סביר להניח כי לא משנה את מטרת ההשקעה, תצטרך יותר מאשר קרן נאמנות אחת לעשות את זה.
מהי סובלנות הסיכון שלך?
סובלנות הסיכון היא מונח השקעה המתייחס לסכום סיכון השוק, במיוחד התנודתיות (עליות ומורדות), המשקיע יכול לסבול. לדוגמה, אם יש לך סובלנות גבוהה לסיכון, זה אומר שאתה מוכן להחזיק בקרנות הנאמנות שלך כאשר הם יורדים ערך ואפילו בתוך שוק דוב קשה.
זה בדרך כלל מסוכן יותר להחזיק רק אחד או שניים קרנות נאמנות, במיוחד אם הם קרנות המניות, אשר יכול לבצע טוב לטווח ארוך, אבל יכול להיות תנודות משמעותיות (עליות ומורדות), או מה שנקרא התנודתיות, בטווח הקצר.
אם אתה לא יודע את הסובלנות שלך לסיכון, שאלון סובלנות הסיכון יכול לעזור על ידי לשאול מספר שאלות עם תרחישים שונים בשוק, שבו אתה יכול לחזות את התגובה שלך אליהם ובכך לסייע לקבוע את קרנות הנאמנות הטובה ביותר בהתאם.
אילו סוגים או קטגוריות של קרנות אתה צריך?
אם אתה כמו רוב המשקיעים יש סובלנות בינונית עד נמוכה עבור הסיכון, עדיף להחזיק לפחות שלוש או ארבע קרנות נאמנות עם סגנונות שונים ומטרות. אם מגוונים כראוי, הם יפחיתו את התנודתיות על ידי שילוב של סוגי קרנות שאינם חולקים את אותן תכונות. לדוגמה, בשוק הדובי, קרנות המניות עשויות לרדת באופן משמעותי בשווי, אך קרנות האג"ח יכולות להחזיק את ערכן או אפילו לעלות בערך בשוק הדובי.
ברמה הבסיסית ביותר, ישנן שתי קטגוריות עיקריות של קרנות נאמנות - קרנות מניות וקרנות אג"ח. מניות ואיגרות חוב הן גם שתיים מתוך שלושת סוגי הנכסים העיקריים. אתה יכול גם להשקיע כסף בשוק הכספים , המייצגים את הנכס השלישי בכיתה - מזומנים.
לכן הפיזור ברמה הפשוטה ביותר הוא להשקיע לפחות שתי קרנות נאמנות - קרן נאמנות אחת וקרן נאמנות אחת. קרנות שוק הכסף יכולות גם להיות חלק מתאים מהתיק, במיוחד אם יש צורך בנזילות (גישה מהירה לכסף) ו / או למשקיע יש סובלנות נמוכה לסיכון.
באופן כללי, ובהנחה שיש לך סובלנות בינונית עד גבוהה לסיכון ולמטרת צמיחה ארוכת טווח, תזדקק ליותר קרנות הון מאשר קרנות אג"ח בתיק שלך.
כמה כסף אתה צריך להשקיע קרנות נאמנות?
בהתאם לחברת קרנות הנאמנות וסוג החשבון (כלומר, IRA, 401k, או חשבון תיווך במס), ייתכן שתצטרך עד 3,000 $ כדי לקנות קרן נאמנות אחת. הנה את סכומי ההשקעה המינימלי עבור קרנות נאמנות בחלק הפופולריות ביותר קרנות הנאמנות חברות ברוקרים הנחה:
- קרנות ואנגארד : 3,000 דולר
- קרנות נאמנות : 2,500 $
- T. Rowe מחיר הקרן : 2,500 $
- קרן צ'רלס שוואב : 100 דולר
לכן, אם יש לך 3,000 $ נשמר רוצה לקנות את הקרן הראשונה שלך, ואתה רוצה להשתמש ואנגארד, ייתכן שלא תהיה ברירה אלא להשקיע רק קרן אחת.
למרבה המזל, ואנגארד ושאר קרנות ללא קרנות נאמנות יש קרנות נאמנות, המכונה לעתים קרובות קרנות של קרנות , כי להשקיע בקרנות אחרות. לדוגמה, קרנות "LifeStrategy" של ואנגארד משקיעות בכל ארבע קרנות ואנגארד אחרות.
לכן, קניית רק קרן אחת כזו משיגה את אותה תוצאה כמו קניית ארבע קרנות נאמנות בקטגוריות מגוונות.
איך אתה בונה תיק קרנות נאמנות?
בעוד שאפשר להשקיע בקרן אחת בלבד , המשקיעים נבונים לבנות תיק משלהם ולנהלם בהתאם לצרכיהם הספציפיים. אתה יכול לנצל שנים של תיאוריה תיק לבנות תיק כי הוא מגוון ומתאים לך באופן אישי.
למרבה המזל, תיאוריית תיק זה ניתן לפשט לתוך מה שנקרא עיצוב תיק משותף ונבדק זמן שנקרא Core ולוויין . מבנה זה הוא בדיוק כפי שהוא נשמע: אתה מתחיל עם "הליבה", אשר בדרך כלל להיות גדול מדד המניות מדד הקרן, אשר מייצג את החלק הגדול ביותר של תיק שלך לבנות סביב הליבה עם "לוויין" קרנות, אשר יהיו כל חלק קטן יותר של תיק ההשקעות שלך. הנה דוגמה של תיק הליבה והלוויין המתאימה למשקיע לטווח ארוך עם סובלנות בינונית (בינונית) סיכון (הקצאת הנכסים היא 65% מניות, 30% אג"ח, 5% במזומן / MMKT):
40% מניות גדולות (מדד)
10% מניות קטנות
15% מניות זרות
30% בונד לטווח בינוני
05% מזומנים / שוק כסף
תמהיל זה של סוגי קרנות נאמנות וקרן כספית הוא מגוון רחב, כלומר לכל קרן יש סגנון השקעה ייחודי שאינו מתואם מאוד (דומה מדי) לקרנות האחרות בתיק. בטווח הארוך, תיק זה עשוי לייצר תשואה ממוצעת של 5% עד 8%, על בסיס ממוצעים היסטוריים. עבור דגמים אחרים של תיקי השקעות, ראה:
כדי לסכם, ולבסוף לענות על השאלה כמה קרנות נאמנות הוא הטוב ביותר, סביר להניח כי המספר האידיאלי הוא איפשהו בין שלוש לחמישה קרנות. זה רק לעתים נדירות יש צורך יותר מ 10 קרנות שונות.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.