מהו הכנסה קבועה השקעות?

הגדרה, סוגי השקעות ואסטרטגיות עבור קרנות נאמנות קבועות הכנסה

מה זה אומר כשאתה רואה את המונח 'הכנסה קבועה' בעולם ההשקעות? אמנם יש לך כנראה שמעו את המונח לפני, אתה אולי לא יודע בדיוק מה הכנסה קבועה או איך זה יכול להיות מועיל לך ואת תיק ההשקעות של קרנות נאמנות.

אז, לפני שנלמד כיצד ליצור אסטרטגיית השקעה קבועה הכנסה, נתחיל עם הגדרת הכנסה קבועה ומה זה אומר להיות משקיע הכנסה קבועה.

הגדרת הכנסה קבועה להשקעה

הכנסה קבועה יכולה להתייחס לאסטרטגיית השקעה או סגנון המיועד לייצר הכנסה קבועה או יציבה יחסית. או המונח יכול גם להתייחס סוגי ההשקעה בתוך תיק השקעות. בעולם ההשקעות, ההכנסה הקבועה מתייחסת בדרך כלל לאג"ח ולקרנות נאמנות . מנקודת מבט של אורח חיים והשקעה פיננסית, הכנסה קבועה יכולה לשקף גם את ההכנסה האישית או הפרטית של משק הבית, אשר קבועה (בדרך כלל ללא שינוי) על בסיס תקופתי, כגון חודשי.

אסטרטגיית השקעה קבועה: סוגי השקעות בנכסים קבועים

בעת בניית תיק קרנות נאמנות , המונח "הכנסה קבועה" מתייחס בדרך כלל לחלק התיק המורכב מקרנות נמוכות יחסית בסיכון שוק, והן משלמות דיבידנדים או ריבית, בדרך כלל עם אגרות חוב וקרנות נאמנות, למשקיע של למטרות הפקת הכנסה. לדוגמה, אג"ח משלמות ריבית קבועה בצורה של תשלומים תקופתיים על פני תקופה קצובה, ומכאן המונח הכנסה קבועה.

הרעיון הכללי לאסטרטגיית ההשקעה הקבועה הוא לייצר תשואות יציבות וצפויות.

הכנסה קבועה סוגי ההשקעה יכול לכלול גם כסף בשוק הכספים, תעודות הפקדה (CD) ו / או סוגים שונים של קצבאות עבור חלק הכנסה קבועה של תיק ההשקעות שלך.

הכנסה קבועה בתור אורח חיים פרישה

המטרה הנפוצה ביותר עבור אסטרטגיית השקעה קבועה היא פרישה.

זהו זמן בחיים שבו השגת תשואות יציבות וצפויות היא החשובה ביותר. אדם שבפרישה יכול להסתמך על מקורות הכנסה, כגון ביטוח לאומי, קצבאות, קצבאות ו / או חשבונות השקעה, המייצרים את אותו סכום הכנסה (או סכום העולה בשיעור נומינלי קטן) על בסיס שנתי בָּסִיס. במילים אחרות, ההכנסה של אדם זה אינה משתנה באופן מהותי עם הזמן והם עשויים להיות בעלי יכולת קטנה מאוד לספוג עליות משמעותיות בהוצאות תקופתיות. בהקשר זה, ההכנסה של האדם היא "קבועה". .

אינפלציה ועליית ריבית: אויבי המשקיעים בהכנסה קבועה

כאשר מתכננים כל מטרה השקעה לטווח ארוך , המשקיע / שומר יצטרכו להניח לפחות שיעור ממוצע של אינפלציה, אשר ממוצעים היסטורית סביב 3.4%. המשקיעים מתקשים להשיג תשואות החורגות מאינפלציה מבלי לקחת סיכון משמעותי. הם יכולים לשקול איגרות חוב עבור סביבות אינפלציוניות, כגון ניירות ערך מוגנים באינפלציה (TIPS), או שהם עשויים לשקול את קרנות האג"ח עבור סביבות ריבית גבוהות , אם כי הן עשויות לספק תשואות מתחת לשיעורי האינפלציה הממוצעים. משקיעים בונד מוכן לקחת סיכון מסוים עשוי גם לשקול תשואה גבוהה (אג"ח) אג"ח קרנות .

המשקיעים יכולים גם לשקול רכישת איגרות חוב פרטיות, במקום קרנות נאמנות אג"ח, כאשר הריבית צפויה לעלות. הם עשויים לנסות גישה סולם האג"ח , שבו אג"ח נרכשים מעת לעת עם עליית התשואות. לסיכום, מחירי האג"ח נעים בכיוון ההפוך של הריבית בגלל ההשפעה של שיעורי חדשים על האג"ח הישנות. כאשר הריבית עולה, תשואות האג"ח החדשות הן גבוהות יותר ומושכות יותר למשקיעים, בעוד שהאיגרות הישנות עם התשואות הנמוכות פחות אטרקטיביות, מה שמביא לירידת מחירים.

אז עכשיו כשאתה רואה או לשמוע את המונח הכנסה קבועה, תוכל לדעת מה זה אומר, במיוחד כפי שהיא קשורה עם השקעות קרנות נאמנות.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.