מהו מכתב התייחסות אשראי?
מכתב הפניה לאשראי הוא מכתב המתאר את היסטוריית התשלומים שלך עם עסק שעבדת איתו בעבר.
המכתב עשוי גם לספק פרטים נוספים על חשבונך, כגון אורך הקשר שלך וסוג השירות שבו אתה משתמש. אם אתה עומד מאחורי תשלומים (או שאתה נוהג לשלם מאוחר), את המכתב צריך לכלול את המידע. המכתב יגיע מספק השירות הקודם (או המתמשך) ועבור לספק השירות החדש שלך.
מכתב הפניה אשראי יכול לעזור לך לקבל מאושר עבור שירותים המבוססים על העסקאות שלך עם הספקים שהשתמשת בעבר. כותב מכתב בעצם "מעניק" בשבילך, ואת המכתב מכתב הופך נוח יותר עם מתן אשראי. מכתבים אלה נקראים גם מכתבים של אשראי טוב או "מעמד טוב".
כמו דוחות אשראי? דוחות האשראי האישיים שלך דומים מכתב התייחסות האשראי, אבל יש הבדלים משמעותיים. דוחות אשראי מכילים מידע שנאסף ממגוון מקורות (הנתונים מרוכזים בלשכות אשראי ) והם כפופים לחוקים מחמירים להגנה על הצרכן.
מכתב הפניה אשראי הוא רשמי יותר, וזה הולך ישירות מעסק אחד למשנהו. מה יותר, אותיות אלה מועילים להקמת אשראי עסקי.
למה אתה צריך מכתב הפניה אשראי
ציונים אשראי דוחות משמשים בדרך כלל עבור הלוואות צרכנים, אבל הם לא הפתרון הנכון עבור כל מצב.
שירותי שירות: כאשר אתה נרשם לקבלת שירותים כגון גז, מים, חשמל או שירות טלפון, ייתכן שיהיה עליך לספק מכתב כדי לקבל שירות. אלה ספקי לעתים קרובות לדרוש ממך לבצע הפקדה לפני מתן שירותים, אבל זה עשוי להיות אפשרי לקבל את דרישת הפקדה ויתר אם אתה יכול להראות שיש לך היסטוריה של תשלום ספקי שירות דומים בזמן. ספקי השירות בדרך כלל אינם משתמשים בדוחות אשראי מסורתיים - הם אינם מדווחים על תשלומים ללשכות אשראי, וגם הם אינם מבקשים ציוני אשראי. אבל אתה יכול ליהנות מכתבי אשראי התייחסות כי להשיג את אותו הדבר כמו ניקוד אשראי חזק.
עסקים הלוואות וספקים: ציונים אשראי מסורתית כמו ניקוד האשראי של FICO מועילים עבור הלוואות הצרכן, אבל הם לא עובדים עבור הלוואות עסקיות (אלא אם אתה משתמש האשראי האישי שלך ללוות את העסק שלך ). ציונים אשראי עסקי קיימים, אבל עסקים רבים אין ציונים אשראי - או ציונים נמוכים. הספקים מוכנים להאריך אשראי כגון 30 או 60 יום תנאי התשלום מבוסס על הפניות של ספקים אחרים. גדול יותר מכובד הפניות שלך, כך ייטב. כאשר יש לך את היכולת להשתמש אשראי, קל יותר לנהל תזרים מזומנים ולהפוך סחורות לתוך ההכנסות.
אשראי לא מספיק: אתה לא יכול להעפיל הלוואות באמצעות ציונים האשראי המרכזי, אבל צורות חלופיות של אשראי יכול לעזור לך לקבל אישור. אולי אתה עדיין לא הקימה היסטוריית אשראי מוצק , או ציונים האשראי שלך נמוך מדי כדי להעפיל תוכניות מסוימות. במקרים אלה, מכתב הפניה אשראי עשוי לעזור. לדוגמה, ייתכן שתוכל ללוות לרכישת בית עם חיתום ידני והפניות אשראי מספיק.
כיצד לקבל מכתב הפניה
אמת את הדרישות: כדי להשתמש במכתב סימוכין אשראי, פנה למלווה או לספק השירות החדש שלך (או עתידי) מה נדרש במכתב. מכתב שאינו עומד בדרישות אלה לא יעשה לך טוב. במקרים מסוימים, המלווים וספקי השירות נותנים לך תבנית כי ספקי השירות הישנים שלך (או המתמשכים) פשוט למלא.
טפסים אלה מקלים על החמצת פרטים חשובים.
בקש את המכתב: פנה אל ספק השירות או אל השותף שלך ושאל מכתב התייחסות. לספק כל תבנית או הוראות שקיבלת מן המבקש מכתב, ולשאול כמה זמן לחכות את האות חזר. מתן דוגמה (או תבנית מילוי) תהפוך את העבודה קלה עבור סופר מכתב.
ספק הרשאה: כדי לשחרר פרטים על חשבונך, כותב המכתב זקוק בדרך כלל לאישור שלך. במקרים רבים, תוכל לספק הרשאה זו באופן מקוון או באמצעות פקס. בדוק עם סופר מכתב, כפי שהם עשויים לדרוש ממך להשתמש בטפסים שלהם לבקשה.
"לא" היא אפשרות: המלווים, ספקי השירות, הספקים אינם נדרשים לספק הפניה אשראי בשמך. כתוצאה מכך, עדיף לשאול יפה ולעשות את העבודה שלהם קל - הם עושים לך טובה. אם ספק שירות מסוים לא יענה על בקשתך, עשויות להיות דרכים אחרות לתעד את היסטוריית התשלומים שלך (ראה בהמשך).
מה לכלול
שוב, המבקש מכתב צריך לציין בדיוק מה לכלול במכתב. אלא אם כן המבקש שולח טופס, המכתב צריך להיות מודפס על נייר מכתבים של מכתב. המרכיבים החשובים ביותר הם בדרך כלל:
- אורך היחסים: כמה זמן אתה כבר לקוח?
- היסטוריית תשלומים: האם אתה משלם בדרך כלל בזמן, ואתה עומד כעת על תשלומים? האם היו תשלומים מאוחרים במהלך שנים עשר החודשים האחרונים?
עם זאת, פרטים אחרים הם לעתים קרובות מועיל (וביקש).
- סוג השירות: אילו מוצרים ושירותים אתה קונה מחבר מכתבים (בין אם זה קו אשראי , חשמל מגורים או מלאי)?
- תנאי אשראי: האם ההסכם שלך מחייב אותך לשלם לאחר 30 יום, לדוגמה?
- כתובת השירות: במיוחד עבור שירות, כתובת וסוג השירות חשובים. כתובות מרובות אינן בהכרח בעיה (אם הזזת מספר פעמים בעת שימוש באותו ספק).
- מספרי חשבון: מספרי חשבונות מאפשרים לעקוב בקלות אחר פרטים ולאמת אותם.
- סכומי תשלום אופייניים: המבקשים ירצו לדעת אם אתה רגיל לבצע תשלומים גדולים.
- סכום התשלום הכולל: כמה שילמת על חייך? זה עוזר לבודקים לאמוד את גודל היחסים שלך ואת תזרים המזומנים.
- תשלומים מאוחרים: האם ביצעת תשלומים מאוחרים בעבר (בדרך כלל רק עיכובים של יותר מ -30 ימים חומר)? אם כן, כמה פעמים?
רק העובדות
על פי רוב, מכתב התייחסות יידבק לעובדות המבוקשות ללא הערות נוספות. אל תצפו סופר מכתב להגיד שאתה אדם נהדר או שאתה כבר שותף בעל ערך (אם כי זה יכול לקרות).
עסקים מהססים לומר יותר ממה שהם צריכים. אם הם אומרים "אתה לא יכול להשתבש" על ידי הארכת אשראי, הם מסתכנים במצב שבו אתה לא מצליח להחזיר. אם אתה כותב מכתב התייחסות אשראי, לספק מידע מדויק, ולמנוע תחזיות והצהרות כי אתה לא יכול לגבות עם עובדות.
צורות אחרות של עידוד
אם אתה לא יכול לקבל את הפניות האשראי שאתה צריך, ייתכנו דרכים אחרות כדי להדגים את היציבות הפיננסית שלך או לקבל את האישור שאתה צריך.
- הצג הוכחת הכנסה: תשלומי תשלום והחזרות מס (אולי עם מכתב ממכין המס שלך) יכולים לתעד את הרווחים שלך, אשר עשויים לתרגם ליכולת שלך לבצע תשלומים.
- נכסי מסמך: אם יש לך נכסים משמעותיים בחשבונות בנק ובחשבונות אחרים, המלווים וספקי השירותים יהיו מוכנים יותר לעבוד איתך. זה עשוי להיות אפשרי (או חובה) לשעבד את הנכסים כבטוחה.
- השתמש האשראי שלך : האשראי האישי שלך עשוי לעזור לך להעפיל הלוואות עסקיות וצורות אחרות של אשראי עסקי. עם המלווים רבים, אתה בעצם נדרש לבצע ערבות אישית על הלוואות עסקיות , כלומר האשראי שלך (או נכסים אישיים) נמצאים בסיכון אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה.
- הצג את ההצהרות שלך: ספק שירות עשוי שלא להסכים לספק מכתב סימוכין אשראי, אך אין פירוש הדבר שהתשלומים שלך היו חסרי תועלת. תוכל לנסות להציג דוחות היסטוריים מלאים בתשלומים בזמן למבקש. עם זאת, הדבר מחייב את המבקש לבדוק ידנית את הכל (ולכן הם מעדיפים מכתב מספק השירות הקודם).
- הפקדה: לפעמים הפקדה גדולה היא האפשרות היחידה שלך. לאחר תקופה של תשלומים במועד, ייתכן שתוכל לקבל את ההפקדה שהוחזרה או תזוכה בחשבונך.
- השתמש cosigner: Cosigner יכול לעזור לך לקבל מאושר עבור הלוואה או לקבל שירותים. אותו אדם יחתום על ההסכם איתך, וציוני האשראי וההכנסה שלהם ייכללו בהחלטה לאישור. על ידי הבטחת פירעון, cosigner לוקח סיכון משמעותי - הם יהיו 100 אחוז אחראי לביצוע כל התשלומים שאתה לא עושה.
הפניות אישיות או תווים
מכתב ייחוס אשראי שונה מהתייחסות אישית או לאופי. כמה המלווים, במיוחד בשווקים subprime הלוואה אוטומטית , לבקש את הפניות אלה. עם זאת, התייחסות אישית אינה מתארת את היסטוריית התשלומים שלך - הם פשוט אומרים שאתה אחראי ואתה צריך לקבל את ההלוואה.
מאז שאתה מקבל לבחור ולבחור את הפניות האשראי שלך, אתה צפוי להשתמש באנשים שאתה יודע ידבר חיובי עלייך. עם זאת, אתה לא מקבל לבחור את חברת החשמל באזור שלך, אז זה בדרך כלל מקור מידע ללא משוא פנים.
דוגמאות אשראי מכתבי הפניה
מכתבים לא צריך להיות ארוך או כתוב היטב. כל מה שחשוב הוא שתכלול את העובדות המבוקשות.
דוגמה 1:
XYZ החברה היא לקוח מאז 2008. במהלך אותה תקופה, החברה שילמה את התשלומים במלואם ובזמן. אין לנו שום תיעוד של תשלומים מאוחרים או דרישות אחרות.
דוגמה 2:
ג 'יין דו כבר לקוח שלנו מאז 2008, רכישת ציוד על 30 יום תנאי התשלום. מאז אותה תקופה, היא שילמה תשלומים בסך 189,537 $. היא מעולם לא שילמה תשלום מאוחר, ואף פעם לא השענו את חשבונה על אי-תשלום.
דוגמה 3:
החברה ABC יש קו אשראי של עד $ 200,000. יתרת ההלוואה הנוכחית על הקו היא 8,542 $. נכון למועד כתיבת שורות אלה, כל התשלומים התקבלו במועד ובזמן מלא. אנו לא מציגים תשלומים מאוחרים בחשבון.
מי יכול לספק הפניה?
המלווה החדש שלך או ספק השירות יקבע אילו הפניות מקובלות. במקרים מסוימים, תצטרך להשתמש באותו סוג של הפניה: חברת חשמל אולי תרצה מכתב מספק החשמל הקודם שלך. עם זאת, ייתכן שתוכל לצייר ממקורות שונים.
- כלי עזר כמו גז, מים, ביוב, חשמל, ואשפה
- ספקי תקשורת כגון טלפון, אינטרנט, כבלים ולוויין
- המלווים (הלוואות רכב, הלוואות הביתה, ועוד)
- הספקים לעסק שלך
- חברות הביטוח שאתה משלם פרמיות קבועות
- בעלי מניות וחברות ליסינג
- חדרי כושר ושירותי מנוי אחרים