לא רק הגבלת גיוון ההשקעות שלך ואת הנכסים
זה יכול להיות ההבדל בין הפלגה דרך פעמים של קטסטרופה כלכלית ללא כל כך לשבור זיעה או לאבד לילה אחד של שינה או שיש השיער שלך נופל מתוך דאגה כפי שאתה מנסה לעשות את זה דרך היום, חושש איך אתה הולך לשים אוכל על השולחן.
גיוון ההכנסה שלך חשוב כי אבטחה בעבודה היא אשליה
כאשר אתה הראשון להתחיל את המסע כדי להשקיע, סביר להניח כי רוב, אם לא כל, את ההכנסה של משק הבית, יבוא מן העבודה העיקרית שלך. כלומר, אתה מוכר את הזמן שלך תמורת כסף. כמה אתה מרוויח לשעה תלוי במיומנויות שלך - אתה קצב לפי שעה יהיה שונה בהתאם אם אתה רופא, עובד בניין, אחות, שרת, או פרופסור בגלל שיקולים היצע / ביקוש. זהו מצב משביע רצון לחלוטין ... בהתחלה.
זה לא מצב עניינים שאליו אתה צריך להיות מרוצה במשך זמן רב.
אין דבר מסוכן יותר מאשר להסתמך על אחד או שניים המעסיקים כדי לתמוך בצרכי ההכנסה של משק הבית שלך. אף על פי שהדבר מנוגד לחוכמה קונבנציונלית, הנוטה להתמקד בעבודה כמנגנון העיקרי לביטחון כלכלי, אין לטעות: אבטחת העבודה היא אשליה. למעשה, הייתי מרחיק לכת לומר בעל עסק קטן מוכשר שיש לו את הגמישות להיכנס לשווקים חדשים או להתאים את מבנה העלות שלו, בתנאי שהוא או הידע הפיננסי שלה כדי לקבל החלטות נבונות, נמצא במצב הרבה פחות מסוכן מאשר מורה בית ספר שניתן לפטר בשל חששות תקציביים למרות התנודתיות הגבוהה יותר של תזרימי מזומנים.
הסיבה? אם המורה מאבד את עבודתו, אין כסף חדש בדלת לקנות מצרכים, לשלם עבור דלק או לבנות עושר . אם בעל העסק גדל העסק בצורה אינטליגנטית ללא הסתמכות יתר על לקוח בודד, הספק, התעשייה, המגזר, או בשוק, הוא או היא צריכה תמיד יש מספיק כסף כדי ליהנות מרמת חיים טובה.
גיוון אמצעי הכנסה שלך לא צריך לנצל את החיסכון שלך ואת נכסי פרישה כאשר טיימס להשתפר
מעבר לכך, עבודה לגוון את מקורות ההכנסה שלך חשוב ההשקעות שלך, כי זה לעתים קרובות אלה אשר פוטרו או שחוו קיצוץ משמעותי לשלם אשר נאלצים לטבול לתוך חשבונות הפרישה, לשלם עונשים נסיגה מוקדמת , רווחי הון מסים ומסים על הכנסה, ואגרות (שלא לדבר על הפסד של עשרות שנים של הרכבה שיכול היה להתרחש אם הכסף שלך נשאר בבטחה ב 401 (k) , 403 (ב) , רוט IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, IRA פשוט , IRA מסורתית , או חשבון פרישה דומה). זה אומר כי במהלך המיתון הגדול של 2007-2009, כמה הדפים הפופולריים ביותר על ההשקעה למתחילים האתר היה לעשות עם משיכות הקושי מ 401 (k) חשבונות דרכים להימנע מדמי עונש מוקדמים מסים הקשורים הקשה לתוך IRA לפני גיל הפרישה.
זו לא היתה בעיה במערכת הפנסיה האמריקנית, המבוססת על פנסיה ; גם אם היית רעב, אתה לא יכול לטבול את תשלומי הפנסיה העתידיים שלך לשים פרישה שלך בסיכון, אבל בימים אלה הם הרבה מאחורינו. אמריקאים רבים, לטוב ולרע, הם קצת יותר מאשר שיחת טלפון רחוק מלהיות מסוגל לפשוט על הבנק החזירי המפורסם כאשר פעמים מקבל קשה, downside וכל.
שתי דוגמאות מפורסמות במיוחד כוללות זכייה בלוטו וכוכבי ספורט. בשל חוסר נכונות לגוון את מקורות ההכנסה שלהם באמצעות זכיות בלוטו שלהם לצבור נכסים פרודוקטיביים, הזוכים בלוטו פושטים רגל באותו קצב שאינם הזוכים בלוטו לעשות. הם מבלים את כספם על פחת נכסים כגון מכוניות ובידור ולא על דברים לזרוק דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות .
אתלטים אינם טובים יותר. לחשוב ההכנסה הגבוהה שלהם תימשך לנצח כאשר הרכבת רוטב נעצרת, אין להם מניות שבב כחול לזרוק הכנסה דיבידנד עבורם. אין להם השקעות נדל"ן לייצר דמי השכירות עבורם. אין להם אג"ח המקלחת אותם עם הכנסות ריבית . כתוצאה מכך, מוערך 78 מתוך 100 שחקנים NFL הם בדרך כלל במצוקה כלכלית בתוך שנתיים של פורש. עבור ה- NBA, הדמות היא 60 מתוך 100.
דרכים לגוון את ההכנסה שלך
הנה כמה הנחיות כלליות לגיוון ההכנסה שלך:
- לגוון את ההכנסה שלך לפי סוג הנכס
- גיוון ההכנסות שלך לפי מגזר ותעשייה
- גיוון ההכנסות שלך על ידי סיכונים מתואמים
- לגוון את ההכנסה שלך על ידי אזור גיאוגרפי
- לגוון את ההכנסה שלך לפי מדינה, משטר פוליטי, מטבע
פעולה זו מציעה יתרונות מתמטיים רבים מלבד הפחתת סיכונים בלבד.
דוגמה מצוינת לגיוון מקורות ההכנסה באה מעיר הולדתי הישנה. עורך דין ידוע, שבנה פרקטיקה משפטית, השתמש ברווחים שלו כדי לפתח עסק גלידה מפורסם. בכל קיץ ציפתה הקהילה לפתיחתו, ומכוניות נמתחו מסביב לבניין כשהגיעו אנשים לטיפולים האהובים עליהם. העסק עצמו היה פשוט ולא נדרש כמעט שום פיקוח, הפעלה מבניין זעיר עצמאי במגרש חניה של קמעונאי הנחה גדול. אני מכיר כמה בעלי חברת בנייה אשר השתמשו המומחיות שלהם לפתח שטיפות רכב ואחסון יחידות עבור תיקי האישיים שלהם, לספק להם זרם של רווחים בזמנים כאשר הבנייה העסק ירד בשל בעיות כלכליות. אני מכיר בנקאי שרכש מכבסות, אדמות חקלאיות ומניות של יצרן אקדחים, וכל הכנסותיו נשאבות לחייו מלבד הבנק. אני מכיר אנשים שרכשו זכויות שיר של אמן מפורסם, נהנים מתמלוגים שמגיעים באופן בלתי צפוי.
בבלוג האישי שלי, עשיתי אפילו כמה מקרים של אסטרטגיה זו. זמרת-כותבת שירים דולי פרטון בנתה את אחד מערכי הרשת הגדולים ביותר בכל הבידור על ידי גיוון הכנסותיה. היא השתמשה רווחי ההוצאה שלה לרכוש, מיתוג מחדש, להרחיב, ולגדול מלון, נופש, פארק שעשועים בטנסי. למרות שלא התחילה בשום דבר ולא הלכה לקולג', היא הפכה אותה לעשירה יותר ממלכת אנגליה, הנכסים האישיים שלה נאמדו בין 450,000,000 $ ו 900,000,000 $. היא אפילו הבעלים של מסעדות מיזורי. הסוד שלה הוא הימנעות מה שהיא לא מבינה. היא מרגישה יותר בנוח עם הנדל"ן מאשר במניות אז היא בעיקר לא קונה מניות. זה בסדר. אתה יכול להתעשר ללא בעלות המניות .
המפתח כאשר גיוון ההכנסה שלך הוא לזכור לעולם לא להשקיע משהו שאתה לא מבין. גיוון לא אומר לזרוק כסף על הקיר. איך אתה תהיה לגוון יהיה תלוי במספר גורמים, כולל 1.) את האינטרס האישי שלך, 2.) הכלכלה באותו זמן (כמה נכסים יהיה זול יותר מאחרים בשל אופי מחזורי של הקפיטליזם), ו 3.) אחוז של ההכנסה שלך אתה יכול להקדיש לגידול ההשקעות שלך.