למד כיצד ליצור IRA rollover בדרך הקלה.
בעת השארת הכסף שלך בתוכנית מאחורי המעסיק שלך היא בחירה מקובלת, זה לא מה שקורה בדרך כלל.
לעתים קרובות מדי, הכסף, אשר היה מיועד לפרישה, הוא פדה החוצה. כתוצאה מכך, זו תוכנית הפרישה הפנסיה היא בדרך כלל כפופים מסים פדרליים, מסים המדינה, וכן עונש הפצה מוקדם. יתר על כן, אתה מאבד את היכולת ליהנות מן הצמיחה העתידית על הכסף שאתה מוציא.
ARA Rollover הוא לעתים קרובות הדרך החכמה ללכת
הפתרון הוא Rollover IRA. גלגול הוא תהליך פשוט יחסית שבו את מלוא הסכום של התוכנית שלך איזון מאזן מועבר למעשה לחשבון פרישה אישי (IRA). עם זאת, אם אתה לא לבקש כראוי rollover, ההפצה שלך יהיה כפוף חובה 20% ניכוי מס במקור. עדיין יש לך 60 ימים להפקיד את הסכום המלא של הערך המקורי 401K המקורי שלך ולמנוע הפצה חייבת במס. עם זאת, אם היה לך את הכסף בשוגג מעוכבת, אתה צריך לבוא עם הסכום withheld כדי להשלים את rollover!
ברור, זה הרבה יותר טוב לעשות את הדברים בדרך הנכונה בפעם הראשונה.
הנה כמה יתרונות פוטנציאליים של השלמת rollover IRA:
- ARA rollover מאפשר לך להימנע 10% עונש נסיגה מוקדמת אם אתה מתחת לגיל 59 1/1.
- הכסף שלך ימשיך להיות מסוגל לגדול עבור פרישה ואתה תוכל לדחות מסים עד שאתה למשוך את הכספים מאוחר יותר על פרישה.
- ייתכן שתוכל למצוא מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה מאלו הזמינות בתוכנית המעסיק שלך עם פוטנציאל לשפר את הגיוון הכולל שלך.
דוגמאות של ההשפעה של ניכוי חובה ו Rollovers IRA
דוגמה 1
דריק עוזב את עבודתו עם מאזן של 401 אלף דולר. באותו זמן, הוא לא מתכוון להתגלגל על חשבונו ומחליט לקחת חלוקה. הוא יקבל המחאה על 40,000 $, שכן 20% ($ 10,000) יש למנוע. אם דריק יחשוב מחדש ולאחר מכן מחליט בתוך 60 יום כדי להידרדר על כל מאזן 401K כולו שלו, הוא עדיין יכול לעשות זאת. עם זאת, הוא צריך לבוא עם המקורי 10,000 $ הפסידה זמנית באמצעות ניכוי. הוא לא יוכל להחזיר את הכספים החסומים עד שיגיש את החזר המס שלו בשנה הבאה.
דוגמה 2
שקול את הדברים הבאים בתרחיש שלמעלה. אם דריק היה רק ביקש כראוי rollover מההתחלה, הוא היה מקבל המחאה שבוצעו כדי IRA שלו קסטודיאן לטובת IRA שלו עבור $ 50,000. קַל.
דוגמה 3
זכור כי אם דריק אינו מתגלגל על החשבון ולוקח את ההפצה המלאה, 20% כבר הפסיד ניכוי מס עשוי להיות ירידה בדלי לעומת מה שהוא חייב בסופו של דבר.
לא רק שדריק ישלם את שיעור המס השולי העליון שלו על ההפצה (שעשוי להיות גבוה בהרבה מ -20%), אבל הוא עשוי גם להיות כפוף לעונש הפצה מוקדם של 10% (אם הוא פחות מ -59) גם מסים.
דוגמה 4
הפעם דריק פשוט מתגלגל מעל $ 40,000 הוא נשאר לאחר ניכוי חובה. הוא יהיה כפוף למסים ואת עונש 10% על 10,000 $ לא מופץ. טוב יותר מאשר הפצה מוחלטת כדי להיות בטוח, אבל עדיין גרוע יותר מאשר גלגול מוצלח של האיזון כולו.
סיכום
ARA rollover הוא רכב פרישה חיסכון כי הוא מסים נדחים ומקבל כספים ממעסיק פרישה בחסות תוכנית כגון תוכנית 401 (k). יש לך אפשרות לגלגל את חשבון הפרישה שלך אם לפרוש, לשנות מקומות עבודה, או לעזוב את המעסיק שלך מכל סיבה אחרת.
רק כדי להיות בטוח לבדוק עם תוכנית הפרישה שלך חסות ו IRA האפוטרופוס לפני בחירת לקחת rollover IRA. כמו עם רוב העסקאות הפיננסיות מגבלות מסוימות, מגבלות או עמלות עשויים לחול. ARA rollover הוא לא תמיד את ההחלטה הטובה ביותר. אפשרויות אחרות קיימות כגון להישאר בתוכנית הפרישה של המעסיק הישן שלך, השלמת rollover לתוכנית המעסיק החדש שלך, או לקחת הפצה במזומן.
עודכן על ידי סקוט ספאן