האם אתה רוצה לאשר מחדש סוגים מסוימים של החוב הישן?
מהו חוב מובטחת ו Unsecured החוב?
אם המטרה שלך היא לחסל את החוב שלך, אולי אתה תוהה למה אתה רוצה לנסות לשמור על כל זה, כי אתה לא צריך.
זה קשור לסוג החוב שאנחנו מדברים עליו. הרבה החוב תכלול במקרה של פשיטת רגל הוא Unsecured. כלומר, אין לו בטחונות כי נושה יכול להשתמש כדי לשלם את החוב אם אתה לא יכול או לא לבצע את התשלומים. Unsecured חוב כולל כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, וכן רבים אישיים חתימה הלוואות.
כאשר אתה מעמיד בטחונות, אנחנו קוראים לזה חוב מאובטח. חוב מאובטח למעשה מורכב משני הסכמים נפרדים. אחד מהם הוא שטר חוב או הבטחה לשלם. השני הוא הסכם הביטחון, שבו אתה מסכים כי הנושה יכול לקחת את הבטחונות כדי לספק את החוב במידת הצורך. אבטחת החוב כולל משכנתא הביתה, הלוואות רכב, הלוואות סירה וכמה הלוואות עבור רכוש אישי אחר.
פרשת פרק 7 צפויה לפרוק את שטר החוב על חוב מובטח, אך אין לה השפעה על הסכם הביטחון. לכן, אתה יכול לצאת פשיטת רגל ללא אחריות אישית על ההלוואה המכונית, אבל הנושה עדיין יש זכויות במכונית והוא יכול repossess זה לאחר המקרה נגמרה.
הסכם אישור מחדש יכול להגן על הבטחונות שלך
הסכם אישור מחדש הוא חוזה שאתה לחתום עם הנושה מובטחת שלוקח את החוב מתוך פשיטת רגל לחלוטין. אתה נשאר חייב את החוב, אבל אתה מקבל כדי לשמור על בטחונות כל עוד אתה שומר את תנאי הפתק ולא ברירת המחדל על זה.
יסודות הסכם האישור
בגלל פריקה פשיטת רגל wipes את האחריות האישית שלך עבור רוב החובות שלך, כי החוזה הקודם חתמת על הלוואה לרכב הוא נמחק למעשה. אם תבחר לחתום על הסכם אישור מחדש, אתה מסכים לקחת על עצמו את אותו החוב הישן שהיה אחרת נמחק על ידי פשיטת רגל. ההסכם הוא בדרך כלל טופס מבית המשפט פשיטת רגל , אשר המלווה יהיה למלא חלקית עם מידע כגון הריבית החדשה, מאזן, ומידע התשלום .
הנה קישור לגיליון השער הרשמי לטופס אישור מחדש.
אתה או עורך דין לפשיטת רגל שלך גם צריך למלא כמה קטעים בהסכם להפגין לבית המשפט פשיטת רגל כי אתה יכול להרשות לעצמך לבצע את התשלומים. אז, אם לוחות הזמנים שלך פשיטת רגל להראות כי יש לך הכנסה חודשית שלילית, זה הולך להיות קשה להראות איך אתה יכול להרשות לעצמך לבצע את התשלומים (אלא אם כן אתה מקבל עזרה מחבר או בן משפחה). למעשה, עורך הדין שלך יתבקש לאשר כי התשלומים לא יגרום לך "קשיים מיותרים".
למה אתה רוצה לאשר מחדש?
כפי שצוין לעיל, נושה מובטחת יכול repossess הנכס שלך (בדוגמה שלנו, את המכונית שלך) לאחר שאתה מקבל את פשיטת הרגל שלך אם אתה לא לאשר מחדש את החוב.
לפעמים, הנושה יכול להגיש בקשה במהלך מקרה פשיטת רגל שלך נקרא תנועה כדי להרים את התנועה כדי להרים את השהייה האוטומטית כדי לקבל את הכדור מתגלגל מוקדם יותר, למרות שאנו רואים את התנועות האלה לעתים קרובות יותר בפרק 13 מקרים אם אתה מפסיק לבצע תשלומים עבור מכונית או בית שאתה מנסה להגן עליו.
ייתכן שיהיה עליך פשיטת רגל בית המשפט אישור
גם לאחר שתחתום על הסכם אישור מחדש ולשלוח אותו בחזרה למלווה, המלווה צריך להגיש אותו עם בית המשפט לפשיטת רגל לפני ההזרמה שלך הוא נכנס. בדרך כלל לא ייקבע הסכם האישור מחדש לשימוע בפני שופט פשיטת הרגל. האישור מחדש ייקבע לשימוע בנסיבות מסוימות:
- אתה הגשת את המקרה Pro SE (אתה לא מיוצג על ידי עורך דין).
- עורך הדין שלך אינו מאשר כי התשלום לא יגרום לך "קשיים מיותרים".
- למרות עורך הדין שלך יש לאשר את אישור מחדש, את ההכנסה והוצאות מידע שסיפקת את לוחות הזמנים שלך פשיטת רגל או על טופס אישור מחדש לא תומכים מספיק הכנסה פנויה כדי להפוך את אישור מחדש במחיר סביר.
בדיון, השופט פשיטת רגל ישאל אותך שאלות כדי לקבוע אם אתה באמת צריך את הבטוחה ואם אתה יכול להרשות לעצמך את התשלומים.
ההסכם אינו יעיל אם בית המשפט אינו מסכים. פעמים רבות, השופטים לא יכולים לאשר הסכם אם המלווה לא נותן לך ריבית נמוכה יותר, הפחתת איזון, או ויתור אחר. אם השופט לא יאשר את ההסכם, ההסכם לא תהיה השפעה ואתה יכול גם לקרוע אותו! עם זאת, אם השופט אישר את ההסכם, ההסכם הוא החוזה החדש שלך עם המלווה.
מימוש הבטוחה
אפשרות נוספת היא לפדות את הבטחונות לערכו. החיסרון של גאולה הוא שאתה בדרך כלל צריך לשלם נושה סכום חד פעמי. זהו סכום שאתה יכול לנהל משא ומתן עם הנושה. אתה יכול להשתמש במשאבים שלך, מישהו יכול להשאיל או לתת לך את הכסף, או שאתה יכול לשאול את הכסף מהבנק שלך. חברות מסוימות אפילו מתמחים במימון סכום הגאולה.
קרא עוד על גאולה כיצד לפדות את המכונית שלך פרק 7 פשיטת רגל .
עודכן מאי 2017 על ידי Carron Nicks