הסר שגיאות בדו"ח האשראי באמצעות מחלוקת בדו"ח אשראי
אין זה נדיר שדוחות האשראי יכילו שגיאות. כל דבר מן תשלום מאוחר מדויק לחשבונות שאינם שלך או אולי אפילו שקר דיווחו באופן מזויף יכול בטעות בסופו של דבר על דוח האשראי שלך.
בגלל כל כך הרבה עסקים להשתמש דוח האשראי שלך כדי לקבל החלטות לגבי האשראי שלך, חשוב כי דוח האשראי שלך הוא מדויק.
החוק הפדראלי מעניק לך את הזכות לדוח אשראי מדויק. לשכות אשראי אינן מורשות לדווח על כל דבר שאינו מדויק, חלקי, או בלתי ניתן לאימות. תודה על כך הוראה הוגן דיווח אשראי Act , יש לך את הזכות לערער שגיאות יש להם להסיר את דוח האשראי.
בדוק את דוח האשראי שלך עבור שגיאות
הדרך הטובה ביותר למצוא שגיאות דוח אשראי היא לבדוק עותק של דוח האשראי שלך. ישנן מספר דרכים לעשות זאת. אתה יכול לקבל דו"ח אשראי שנתי חינם מכל הלשכה פעם בשנה באמצעות AnnualCreditReport.com. אתה גם זכאי לדוח אשראי חינם אם אתה כבר נדחה בגלל דוח האשראי שלך אם אתה מובטל ו מתכננים לחפש עבודה בקרוב, אם אתה מקבל סיוע רווחה או ממשלתי, או אם יש לך היה קורבן של גניבת זהות .
מדינות מסוימות יש חוקים המזכים אותך לדוח אשראי חינם בכל שנה בנוסף לדוח אשראי חינם שאתה מקבל ממקורות אחרים.
אם אתה לא יכול לקבל דו"ח אשראי חינם, אתה יכול להזמין אחד באמצעות אשראי bureaus ישירות עבור $ 10 ל $ 20, בהתאם הלשכה.
אתה צריך לסקור את כל שלושת דוחות האשראי שלך, כי הם לא בהכרח זהים.
זה יכול להיות מכריע לעשות את כל זה בבת אחת, אז אתה יכול לעבוד על דוח אשראי אחד לחודש או לרבעון.
ברגע שיש לך את דוחות האשראי שלך, לקחת קצת זמן להסתכל דרכם ולהאיר את הפריטים לכלול את המחלוקת דו"ח האשראי.
לדעת אילו שגיאות דוח אשראי אתה יכול לערער
מבחינה טכנית, אתה יכול לערער על כל דבר, אבל שים לב הלשכה אשראי יעשה חקירה רק למחוק פריטים החוק מחייב אותם למחוק. ניתן לערער על פריטי דוח אשראי שאינם מדויקים, לא מלאים, לא מעודכנים, או שלדעתך לא ניתן לאמת. פריטים שליליים, למעט פשיטת רגל, אמור להופיע רק בדו"ח האשראי שלך במשך שבע שנים; פשיטת רגל יכול להישאר 10. אם יש לך ערכים שליליים מעל שבע שנים, אתה יכול לערער עליהם. דברים אחרים שאתה יכול לערער כוללים:
- תשלומים דיווחו מאוחר כי היו למעשה בזמן
- חשבונות שאינם שלך
- מסגרת אשראי לא מדויקת / סכום הלוואה או יתרת חשבון
- נושה לא מדויק
- מצב חשבון לא מדויק, לדוגמה, סטטוס חשבון שדווח כפירעונות כאשר החשבון הוא בפועל
להחליט כיצד להפוך את המחלוקת
תוכל למקם את מחלוקת האשראי שלך באופן מקוון, בדואר או בטלפון. כדי לערער באינטרנט או באמצעות הטלפון, אתה צריך הורה עותק של דוח האשראי שלך בחודש האחרון תצטרך לספק את דוח האשראי שלך כדי להוכיח את זה.
באינטרנט
בעוד מחלוקת אשראי דו"ח שגיאות באינטרנט נוח, יש כמה חסרונות. כאשר אתה מחלוקת באינטרנט, אתה יכול רק לקבל את התוצאות של המחלוקת שלך באינטרנט. אם אתה מחלוקת באופן מקוון, תוכל גם לבדוק את הסטטוס של המחלוקת שלך באינטרנט על ידי מתן מספר האישור שלך, אך תוכל לקבל את התוצאות באופן מקוון בלבד, ולא בדואר. אתה לא תוכל להשלים את כל התהליך באופן מקוון כפי שאתה עדיין צריך לשלוח בכל תיעוד או הוכחה התומכת המחלוקת שלך.
אם תחליט לערער על דוח האשראי שלך באינטרנט, אתה יכול להשתמש בקישורים אלה ללשכות האשראי הגדולות האשראי להגשת דוח אשראי מקוון מחלוקת:
- Equifax
- אקספיריאן
- TransUnion
בדואר
השלמת מחלוקת דו"ח אשראי בדואר לוקח זמן רב יותר, אבל נותן לך את השביל נייר תצטרך אם הלשכה אשראי אינו מגיב בזמן.
לשכות אשראי יש 30 ימים לחקור ולהגיב על מחלוקת דו"ח האשראי שלך, או 45 ימים אם תשלח הוכחה נוספת במהלך תקופת החקירה. אם הם לא מגיבים בתוך מסגרת זמן זו, יש לך את הזכות לתבוע בבית המשפט הפדראלי של עד $ 1000.
כאשר אתה ערעור על שגיאת דוח אשראי באמצעות הדואר, יהיה עליך לכתוב מכתב המסביר את המידע שיש להסיר ולכלול את הסיבה כי הפרטים אינם מדויקים. הקפד לכלול עותק של הוכחת השגיאה, אם יש לך את זה. שלח את המכתב באמצעות דואר מוסמך עם קבלת החזרה המבוקש אז יש לך הוכחה של כאשר ביצעת את המחלוקת וכאשר קיבל את הנושה. הקפד לעקוב אחר הזמן שחלף.
בטלפון
ייתכן שיהיה מספר שמופיע בדוח האשראי שלך כדי שתתקשר לשגיאות דיווח על מחלוקת. אם אין, אתה יכול להגיע כל שלוש לשכות אשראי על מספרים אלה:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
שמור תיעוד כאשר התקשרת, עם מי דיברת, וכל מידע שהם נתנו לך לגבי המחלוקת שלך. במקרים מסוימים, כגון הונאה, גם אם הגשת את המחלוקת באמצעות דואר או באינטרנט, ייתכן שתתבקש להתקשר ללשכת דו"ח האשראי לספק מידע נוסף.
סכסוכים עבור לשכות האשראי הגדולות
Equifax
ת.ד. 740256
אטלנטה, GA 30374
אקספיריאן
ת.ד 4500
אלן, טקסס 75013
TransUnion LLC
מרכז מחלוקות לצרכנים
ת.ד.
צ'סטר, פנסילבניה 19016
חכה לתשובה הלשכה אשראי לסכסוך האשראי שלך דווח
הלשכה אשראי יכול להגיב על המחלוקת שלך על ידי מחיקת מיד את המידע שנוי במחלוקת. עם זאת, יש להם את הזכות להזין מחדש פריטים שנמחקו בעבר אם פריטים אלה יאומתו מאוחר יותר. אם זה קורה, לשכת האשראי יש להודיע לך, בכתב, כי הפריט כבר לשים בחזרה על דוח האשראי שלך.
כל הנתונים שסיפקת לגבי אי דיוק המידע יועברו לספק המידע המקורי. ספק המידע נדרש ואז לחקור ולהגיב בחזרה ללשכת האשראי.
לאחר החקירה תושלם, לשכת האשראי יספק לך את התוצאות, יחד עם עותק חינם של דוח האשראי שלך אם המחלוקת הביאה לשינוי. לאחר מכן תוכל לבקש כי הלשכה אשראי לשלוח הודעה תיקון לכל חברה כי הגישה דוח האשראי שלך במהלך ששת החודשים האחרונים.
אם יש מידע לא מדויק בגירסת אשראי אחת של דו"ח האשראי שלך, סביר להניח כי המידע יהיה מדויק על שתי דוחות Bureaus אחרים גם כן. אתה צריך לבדוק את כל שלושת דוחות האשראי כדי להיות בטוח כי המידע בכל אחד הוא מלא ומדויק.
לפעמים הלשכה אשראי מגיב כי השגיאה אתה ערעור אומת על ידי הנושה. זה יכול לקרות כאשר יש שגיאה במערכות של הנושה וזה לא נחשף בחקירה. אם זה קורה, אתה יכול לעקוף את הלשכה אשראי לערער על השגיאה ישירות עם הנושה .
סוגי הוכחה לשלוח עם דוח האשראי שלך
יהיה עליך לשלוח הוכחה אם יש משהו שגוי בכתובת, השם, תאריך הלידה או מספר תעודת הזהות שלך. תוכל לשלוח עותק של רישיון הנהיגה שלך, דוח החיוב האחרון או כרטיס האבטחה החברתי שלך כדי לפתור בעיות אלה. ההוכחה עשויה להיות גם המחיקה המבוטלת שמראה ששילמת את החשבון שלך בזמן או את דוח החיוב האחרון המציג את מגבלת כרטיס האשראי או את היתרה. הקפד לשלוח עותק של ההוכחה ולשמור את המסמכים המקוריים עבור הקבצים שלך.
אם תשלח את ההוכחה נוספת לאחר שכבר הגשת את המחלוקת, לשכת האשראי יש 45 ימים, במקום 30, להגיב על המחלוקת שלך.
הפריטים הכי קשה להסיר דוח האשראי שלך
דברים מסוימים קל יותר להסיר את דוח האשראי שלך מאחרים, כי פריטים אלה הם קל יותר לאמת פחות סיכוי להיות שגויה. פריטים שהם עניין של הרשומה הציבורית קשה יותר להסיר. זה כולל פשיטת רגל, עיקול, repossession, פסקי דין תביעה, ואת ברירת המחדל הלוואה, במיוחד סטודנט ברירת המחדל ההלוואה. לפעמים קשה להסיר אותם גם כאשר הם לא מדויקים באופן לגיטימי.
אם יש לך רשומות ציבוריות לא מדויקות על דוח האשראי שלך, נסה לעבוד ישירות עם בית המשפט או סוכנות שיש לו את הפריט המופיע על דוח האשראי שלך. ברגע שהם עדכון הרשומות שלהם כדי להראות מה מדויק, זה יהיה הרבה יותר קל לעבוד עם לשכת האשראי כדי לנקות את דוח האשראי שלך. נושים ועסקים אחרים לדווח ללשכות אשראי יש את אותה חובת לחקור ולנקות שגיאות דו"ח אשראי. אז אם לשכת האשראי היא עקשנית, אתה יכול ללכת ישר למקור ולסכסוך אי דיוק עם הנושה.
ודא הסכסוכים שלך לגיטימי
להיות בטוח שאתה לא עושה שום דבר כדי להפוך את האשראי bureaus חושב האשראי שלך מחלוקות הדו"ח הם קל דעת. לא מחלוקת על כל דבר על דוח האשראי שלך בהחלט לא לשלוח את כל המחלוקות שלך בבת אחת. אם אתה מחלוקת על אותו פריט יותר מפעם אחת, אתה צריך לתת סיבה אחרת עבור כל מחלוקת, ולכן הלשכה אשראי לא חושב שאתה שולח כפילויות. לשכת האשראי יש את הזכות לראות את המחלוקות שלך קל דעת ואם זה יקרה, ללשכה יש גם את הזכות לדחות את המחלוקת שלך.
דוגמה שיבוש מכתב מחלוקת
ישנן מספר דרכים שונות כדי מילה מכתב מחלוקת שלך. הקפד להתאים את המחלוקת בהתאם לנסיבות שלך.
דוגמה 1
> בדקתי עותק של דוח האשראי שלי ומצאתי שגיאה עם GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. החשבון מופיע באיחור של 30 יום. עם זאת, מעולם לא איחרתי את זה בחשבון. הסר מידע לא מדויק זה.
דוגמה 2
> בדקתי עותק של דו"ח האשראי שלי ומצאתי מספר חשבונות שליליים כי הם מעל שבע שנים. הנה החשבונות שיש להסיר:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
דוגמה 3
> בדקתי עותק של דוח האשראי שלי ומצאתי שגיאה. החשבון עם Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 הוא לא החשבון שלי. מעולם לא היה לי חשבון בבנק צ'ייס . הסר חשבון זה מדוח האשראי שלי.