כיצד לבחור בנק עבור HSAs
בחירת ספקי HSA
כמעט כל בנק או איגוד האשראי יכול להציע HSAs. אם אתה מרוצה עם המוסד הפיננסי לך הבנק עם כבר ונוחות הוא מספר אחד ברשימת העדיפויות שלך, אתה יכול פשוט להוסיף HSA למערכת היחסים הקיימת שלך.
עם זאת, ישנם גורמים חשובים אחרים שיש להביא בחשבון לפני פתיחת חשבון.
הכוונות שלך: תחילה, חשוב על האופן שבו אתה מתכוון להשתמש בחשבון. האם אתה מבזבז את הכספים מדי שנה, או שאתה מתכוון לתת את הכסף לצבור לאורך זמן? אם תוציא אותו כפי שהוא מגיע, הריבית ששולמה על החיסכון שלך לא יכול להיות עניין גדול. אבל אם חשבון זה יהיה להשלים את פרישה חיסכון, לטווח ארוך חוזר יותר חשוב.
הוספת כסף: האם אתה תורם, המעסיק שלך יעשה את זה, או האם שניכם להוסיף לסיר? זה צריך להיות קל לעשות את התרומות האלה - רצוי אלקטרוניים - כך הכסף באמת נכנס לחשבון ואתה יכול לנצל את היתרונות המס.
עמלות: רוב המס המועדף חשבונות תשלום עמלות, אבל דמי להשתנות והם לפעמים ויתר עם יתרות חשבון גדול. מדי פעם, תוכלו למצוא איגוד אשראי קטן המציע HSAs חינם דמי.
גלה כמה זה עולה כדי לשמור על החשבון, והעריך כיצד עלויות אלה עשויות להשפיע על ההחזר שלך. בנק המשלם 1% יותר לא שווה להסתכל אם דמי יותר לשחוק כי תוספת 1%. שוב, לשקול כיצד תוכל להשתמש בחשבון, ולראות את דמי עבור ההוצאות הכספים (אם אתה אף פעם לא מתכנן להוציא את הכסף, זה לא משנה מה הם גובים לכל נסיגה).
לבזבז את הכסף שלך: אם אתה מתכוון להשתמש כסף מחשבונך באופן קבוע, כמה קל זה יהיה? האם אתה מקבל כרטיס חיוב כדי לגשת לקרנות, או האם התהליך מסורבל יותר? כרטיסי חיוב לעזור לך לשמור תיעוד אלקטרוני שבו הכסף שלך הולך (אם כי אתה תמיד צריך לשמור קבלות) והם עושים טיולים מהירים לבית המרקחת קל יותר.
באמצעות החשבון שלך
זכור כי תרומות HSA זמינות רק כאשר אתה מכוסה על ידי זכאי גבוה deductible תוכנית בריאות (HDHP). שלא כמו חשבונות גמישים ההוצאות (FSAs או תוכניות הקפיטריה), אתה יכול להשאיר את הכסף שלך HSA מעבר לסוף השנה ולשמור אותו כאשר אתה צריך את זה - זה לא "להשתמש בו או לאבד אותו." מה עוד, החשבון שלך הוא החשבון אינו קשור למעסיק שלך. אל תחוש שאתה צריך להוציא את הכספים לפני שאתה עוזב את העבודה שלך.
כדי לקבל את הטיפול המס הטוב ביותר, הכספים חייבים ללכת לקראת הוצאות רפואיות מוסמך, אבל יש דרכים אחרות להשתמש בכסף עם טיפול פחות נוח.
פתיחת חשבון
פתיחת HSA דומה לפתיחת חשבון בנק אחר. יהיה עליך לספק מידע על עצמך, כולל טופס של תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה. הבנקים בדרך כלל לא מבקשים אימות של ה- HDHP שלך - זה בינך לבין ה- IRS.
עם זאת, פעילות כגון תרומות והפצות (הוצאות ומשיכות) ידווחו בדרך כלל למס הכנסה בכל שנה.
מידע חשוב
חוקי המס מורכבים ונתונים לשינוי. התייעץ עם יועץ מס מקצועי לגבי המצב האישי שלך. דון ביעדים ארוכי הטווח שלך עם מתכנן פיננסי המורשה במדינה שלך לפני פתיחת חשבון.