איזה בנק הוא הטוב ביותר?
מה אתה צריך היום? בתוך חמש שנים?
כנראה יש לך סיבה להסתכל חשבונות הבנק, ואתה רוצה לקבל את הצרכים המיידיים שלך נפגשו.
לדוגמה, אולי אתה צריך מקום לשים את המשכורת שלך , או שאתה מקווה להשתמש בבנק כי חיובי דמי נמוך יותר מאשר הבנק הנוכחי שלך. זה בסדר וטוב, אבל זום החוצה לחשוב על הצרכים שלך עשוי להשתנות בשנים הקרובות. לשמור על הצרכים האלה לעתיד בראש כפי שאתה מעריך את הבנקים.
דברים משתנים, וקשה לנבא את העתיד, כך שרוב האנשים מתחילים על ידי התמקדות בדיקת חשבונות חיסכון.
תעריפים ואגרות
שים לב קרוב לשיעורים ועמלות כפי שאתה חנות לבנק: כמה תרוויח על החיסכון, כמה אתה משלם על הלוואות, וכמה אתה משלם עבור תחזוקה ועסקאות?
לבדיקה וחיסכון, עמלות נמוכות במיוחד חשוב. שיעור ריבית שונה במקצת על החיסכון הוא לא הולך לעשות או לשבור לך כלכלית, אבל דמי אחזקה חודשיים ועונשים על משיכת יתר נוקשה יכול לעשות שקע רציני בחשבון שלך.
כשמדובר להרוויח עניין על חיסכון או תעודות פיקדון (תקליטורים) , אפילו הבדל של 1% APY לא יכול להיות מרשים.
אם יש לך רק 3,000 $ חיסכון, זה הבדל של 30 $ בשנה בין הבנקים. אם אחד מאותם בנקים חיובים $ 10 לחודש רק כדי לשמור על החשבון פתוח, הבחירה הברורה היא ללכת עם הבנק יש עמלות נמוכות יותר.
כאשר ללוות כסף, אתה אפילו לא צריך ללוות מהבנק שלך. אתה יכול לקבל הלוואה מ איחוד אשראי חדש כאשר אתה קונה מכונית, למשל (קונה מסוחר מסוים עלול לגרום לך זכאי להיות חבר של האיחוד אשראי).
ישנם מספר המלווים המקוון טוב שם גם - הם לעתים קרובות תשלום פחות בנקים מקומיים איגודי אשראי. אם אתה ללוות לקנות בית , ברוקר משכנתא יכול (וגם צריך) חנות בין המלווים רבים בשבילך - ואתה לא צריך להיות לקוח בכל בנק פוטנציאלי.
סוגי הבנקים
ישנם מספר סוגים של "בנקים" אתה יכול להשתמש. רובם מציעים מוצרים ושירותים דומים (במיוחד אם אתה רק מחפש בדיקת חשבונות חיסכון או כרטיס חיוב להוצאות ), אבל יש הבדלים.
הבנקים הגדולים הם השמות שאתה מכיר. אתה תראה סניפים רבים על פינות רחוב עסוק בערים גדולות, ואתה קורא עליהם בחדשות. למוסדות אלה יש פעילות לאומית (ורב לאומית).
- מוצרים ושירותים זמינים: כמעט כל דבר שאתה יכול לדמיין (ועוד)
- עמלות נוטות להיות בצד גבוה, אבל אפשר לקבל דמי ויתר (עם הפקדה ישירה, למשל)
- מחירים על חיסכון ותקליטורים הם בדרך כלל לא הגבוה ביותר
- סניף ומיקומים כספומט הם רבים אם אכפת לך על הבנקאות באופן אישי
בנקים מקומיים פועלים באזורים גיאוגרפיים קטנים יותר. הם נוטים להיות יותר של הקהילה להתמקד, והם חלק חשוב של הכלכלה המקומית שלך.
- מוצרים ושירותים זמינים: עבור רוב הצרכנים, כל מה שאתה צריך (עסקים גדולים ועשירים אולי צריך לקבל שירותים מסוימים של ספקים אחרים)
- דמי נוטים להיות סבירים, ויתורים דמי זמינים לעתים קרובות
- שערי החיסכון והדיסקים משתנים, אך שימו לב ל"מועדונים "
- סניפים ומיקומים כספומט זמינים באופן מקומי, אך ייתכן שיהיה עליך לשלם מחוץ לרשת דמי אם הבנק לא להשתתף ברשת כספומט לאומי
איגודי אשראי הם ארגונים ללא כוונת רווח עם מיקוד קהילתי חזק . כדי לפתוח חשבון, יהיה עליך להיות זכאי ולהצטרף כ"חבר ", אך תהליך זה בדרך כלל קל יותר מכפי שאתה חושב .
- מוצרים ושירותים זמינים: עבור רוב הצרכנים, כל מה שאתה צריך (האיגודים האשראי הקטן עשוי להציע מעט פחות, אבל אתה תמיד יכול למצוא בדיקת חשבונות חיסכון)
- עמלות נוטות להיות נמוכות, וקל יותר למצוא בדיקה חופשית
- שיעורי על חיסכון ותקליטורים הם לעתים קרובות גבוה יותר מאשר בנקים גדולים, אך נמוך יותר מאשר בנקים מקוונים
- סניף ומיקומים כספומט מוגבלים - אלא אם כן איגוד האשראי שלך משתתף הסתעפות משותפת (רובם לעשות), אשר מספק אלפי מקומות ללא תשלום ברחבי הארץ
בנקים מקוונים הקימו את עצמם כאפשרות מוצקה, וזה שווה שיש חשבון מקוון בלבד, גם אם אתה לא משתמש בו באופן קבוע. עם זאת, הולך 100% באינטרנט עם הכסף שלך יכול להיות מסובך - אתרים פיזית עדיין משרתים מטרה
- מוצרים ושירותים זמינים: בדיקת חשבונות חיסכון חינם הם האטרקציה העיקרית, אבל מוצרים אחרים עשויים להיות זמינים
- עמלות נוטות להיות נמוכות - רוב החשבונות ניתנים בחינם, אלא אם כן אתה מבזבז המחאות או מבקש עסקאות מסוימות (כמו העברות בנקאיות , למשל)
- מחירים על חיסכון ותקליטורים הם לעתים קרובות יותר מאשר אתה יכול למצוא בכל מקום אחר
- סניף ומיקומים כספומט הם nonexistent, אבל בנקים מקוונים או להשתתף ברשתות ארצית איתנה או שהם להחזיר את דמי כספומט (עד גבולות מסוימים)
כל סוגי הבנקים המפורטים לעיל יכולים להציע בסיסית בדיקת חשבונות עסקיים ושירותים אחרים.
טכנולוגיה ונוחות
כפי שאתה לצמצם את הרשימה שלך, להסתכל על תכונות חשובות כי תוכל להשתמש בפועל על בסיס יומיומי. אתה לא רוצה להתמודד עם הבנק שלך להיות חוויה אומללה.
הפקדה מרחוק: אם אי פעם תקבל תשלום באמצעות בדיקה פיזית, הדרך הקלה ביותר להפקיד היא לצלם תמונה באמצעות האפליקציה של הבנק שלך .
הבנק העברות בנקאיות: חפש בנקים המציעים העברות אלקטרוניות חינם לחשבונות בנק אחרים. זה תקן עם רוב הבנקים באינטרנט, אבל לבנים לבנים טיט הבנקים יכולים לעשות את זה יותר מדי. זה עושה את זה הרבה יותר קל לנהל את הכסף שלך ולשנות את הבנקים.
הודעות טקסט ודוא"ל: כולנו עסוקים, וזה נחמד לקבל ראשים מהבנק שלך אם משהו קורה בחשבון שלך. ייתכן שתרצה גם עדכון מהיר על יתרת הבנק שלך, מבלי להיכנס לחשבון שלך. בנקים עם אפשרויות SMS ו התראות אוטומטיות להפוך את הבנק קל.
הפקדות כספומט: הולך לסניף במהלך שעות הבנקאות לא תמיד אפשרי (או נוח). כספומט הפקדות לאפשר לך הבנק על לוח הזמנים שלך , ואפילו להוסיף כספים כמה בנקים מקוונים.
שעות הבנק: אם אתה הבנק באופן אישי, הם שעות מתאים לצרכים שלך? כמה בנקים ואיגודי אשראי מציעים סוף שבוע וערב שעות (לפחות על כונן דרך).
מילה על בטיחות
הבנקים אמורים להיות מקום בטוח לכסף שלך. ודא שכל חשבון שבו אתה משתמש מבוטח, רצוי על ידי ממשלת ארה"ב:
- הבנקים צריכים להיות מגובים על ידי ביטוח FDIC
- איגודים אשראי המבוטחים בפדראלי צריך להיות מגובה על ידי NCUSIF
אם הבנק או איגוד האשראי נכשל , אתה לא צריך להפסיד כסף כל עוד הפיקדונות שלך הם מתחת לגבול המקסימלי (כיום 250,000 $ לכל הפקיד למוסד, וזה אפשרי יש יותר מ 250,000 $ של כסף "שלך" מכוסה בבנק) .
פתיחת חשבונות
לאחר שבחרת חשבון, הגיע הזמן לעבור את הפורמליים של פתיחת ומימון זה. מוסדות מסוימים מאפשרים לך לעשות הכל באינטרנט , וזה אפשרות מהירה וקלה אם אתה מתמצא טק. אם לא, מתכננים ביקור בסניף, ומביאים זיהוי ופיקדון ראשוני (עובד במזומן, או שאתה יכול לכתוב המחאה או לבצע העברה אלקטרונית).
אם אתה עובר לבנק חדש, השתמש ברשימה כדי לוודא ששום דבר לא נופל דרך הסדקים . אתה לא רוצה לפספס את התשלומים או לשלם עבור כל טעויות.
חשבונות מרובים
יש כנראה אין חשבון הבנק הטוב ביותר שם בחוץ. בנקים שונים יש עוצמות שונות. בנקים מקוונים לשלם את הריבית על החיסכון שלך. המלווים באינטרנט איגודי אשראי הם אופציה נהדרת עבור הלוואות אישיות הלוואות רכב. זה בסדר יש יותר מחשבון בנק אחד - זה חכם כדי לקבל את התכונות הטובות ביותר בכל מקום שאתה יכול למצוא אותם. כל עוד אתה לא משלם דמי מרובים לבנקים מרובים, אתה יכול לקבל חשבונות בנק רבים ככל שתרצה.