מדריך שלב אחר שלב להעברת חשבונות בנק
בצע את רשימת הפעולות הבאות כדי להפוך את המעבר לבנק החדש שלך מהיר כואב ככל האפשר.
1. פתח את חשבון הבנק החדש שלך
קבל את החשבון החדש שלך והפעלה - במוקדם, טוב יותר. אתה לא יכול להחליף בנקים, אלא אם כן יש לך לאן ללכת.
פתיחת חשבון היא צעד קטן שתוכל להשלים באינטרנט תוך 10 דקות או פחות . בצע הפקדה לחשבון החדש שלך, המתן עד שהכסף ינקה , וודא שהכל נראה טוב.
קבל יתרון: פתח את חשבונך לפחות שבוע או שבועיים לפני שתתכנן לבצע את המעבר הסופי. זה מאפשר לך להשתמש בחשבון כאשר אתה צריך. אתה רוצה לקבל את כרטיס החיוב שלך באופן ידני (אשר עשוי לבוא בדואר), כמו גם גישה מקוונת, סיסמה עובד, ואת היישום הנייד של הבנק שלך.
קישור חשבונות: הגדר קישור אלקטרוני בין חשבונות ישנים וחדשים. זוהי הדרך הקלה והזולה ביותר להעביר כסף, ייתכן שיהיה עליך להעביר כספים סביב פעם או פעמיים עד הכל הוא חייג פנימה לראות כיצד לקשר את חשבונות הבנק שלך . אם שני הבנקים שלך להשתמש Zelle , אתה במזל, זה בדרך כלל הדרך המהירה ביותר להעביר כסף בחינם.
2. זיהוי הוצאות חודשיות
ערוך רשימה : שים לב לכל החשבונות שאתה משלם באופן אוטומטי מחשבון הבנק שלך .
לא ניתן לסגור (או לרוקן) את חשבון הבנק הישן שלך, עד שתגדיר דרך חלופית לתשלום החשבונות.
ייתכן שתרצה לעבור לתשלומים ביל מיושן במשך זמן מה אז שום דבר לא הולך לאיבוד הדשדוש. אתה עדיין יכול לשלם את החשבונות באמצעות תשלום מקוון ביל , אבל תוכל "לדחוף" את הכסף במקום שיש את ספקי השירות "למשוך" תשלומים כאשר אתה לא יכול לצפות את זה.
חשבונות מקבילים? אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה, הקרן הן חשבונות עם מספיק כדי לכסות את החשבונות, ולהעביר את תשלומי הצעת החוק לחשבון החדש כמו כל שטר מגיע בשל.
באופן אידיאלי, תוכל לסמוך על החשבון החדש שלך ככל האפשר. אם אתה הולך לכתוב המחאות או להשתמש באינטרנט לשלם שטר , להתחיל לכתוב המחאות מהחשבון החדש, ולממן את התשלומים על ידי העברת כסף מהחשבון הישן שלך.
תצוגה מלאה: סקור את כל שנת העסקאות בחשבון הישן שלך. ההצהרה של החודש שעבר אינה מספיקה - שלושה חודשים הם מינימום. אתה יכול רק לבצע תשלומים מסוימים מדי שנה או רבעוני, ואלו נוטים להיות תשלומים חשובים (פרמיות ביטוח חיים, למשל). תשלומים אחרים עשויים להיות נדירים, כגון טיוטות PayPal מתוך חשבון הבדיקה שלך עבור רכישות נדירות של eBay.
ערכו רשימה של כל ההוצאות שלכם, ובדקו אותם אחד אחד על ידי ביצוע הסדרים כדי להעביר אותם לחשבון הבנק החדש שלך.
3. להפנות את ההכנסה שלך
אם יש לך הפקדה ישירה נכנסת לחשבון הישן שלך, בקש מהמעסיק שלך להחליף תשלומים לחשבון החדש . כמובן, אתה צריך זמן לשנות את זה עם כל ההוצאות שיצאו החשבון הישן שלך. שוב, להיות מוכנים להעביר כסף בין הישן שלך חשבונות חדשים (אולי על ידי כתיבת המחאה או ביצוע העברה אלקטרונית) מספר פעמים לפני שתסיים.
הכל בבת אחת? אתה יכול גם לנסות כל הזמן בצורה מושלמת ולעשות שינוי מלא ומלא בתאריך מסוים. אבל זה קל לשכוח דברים, תקלות יכול לזרוק מפתח אפילו תוכניות מאורגן הטוב ביותר.
מתי לעבור: תסתכל לאחור דרך ההיסטוריה העסקה שלך למצוא תאריך זה ייתן לך הרבה זמן להוביל. לדוגמה, אם אין לך עסקאות אוטומטיות בין ה -2 ל -12 בחודש, שנה את הכל ב -2 כך שספקי השירות שלך (חברת חשמל, משכנתא, ביטוח וכו ') והמעסיק שלך יש זמן לעדכן את פרטי חשבון.
עיכובים: ייתכן שיחלפו מספר תקופות תשלום או מחזורי חיוב כדי להעביר תשלומים לחשבון בנק חדש. שאל את המעסיק כמה זמן התהליך לוקח, ואת לוח הזמנים דברים בהתאם.
הקפד לשקול את כל מקורות ההכנסה שלך, כולל:
- רווח חברת האבטחה
- הכנסה לפנסיה ולגמלה
- הכנסות מהשקעות ותשלומים שיטתיים
4. צפו טעויות
יש סיכוי סביר שמישהו - אולי אתה - יעשה טעות בזמן שתחליף בנקים.
שמור כמה דולרים בחשבון הישן שלך כדי למזער את הנזק. אם זה לוקח חודש נוסף עבור הצעת החוק האלקטרוני שלך לעבור, עדיף לשלם מהחשבון הישן מאשר לפספס תשלום או לשלם מאוחר. מאוחר תשלומים על הלוואות יכול להוביל את דמי העונש ( מהבנק שלך ואת ספקי השירות) ואף להשפיע על ציונים האשראי שלך .
5. שמור את החשבון הישן פתוח (במשך זמן מה)
אל תסגור את החשבון הישן שלך מהר מדי. ייתכן שיחלוף זמן רב יותר מהצפוי לעדכן את ההפקדה הישירה ואת הוראות החיוב האוטומטי. המתן לפחות חודש או חודשיים כדי להיות בטוח שכולם משתמשים בפרטי החשבון החדש שלך. אם אתה מחליף בנקים עקב עמלות, סביר להניח שאתה מעוניין לסגור את חשבונך. עם זאת, אם אתה משנה מסיבות אחרות (לדוגמה, מהלך גיאוגרפי), תוכל להשאיר את החשבון הישן שלך פתוח לזמן מה.
לאזן את פנקס הצ'קים שלך בפעם האחרונה כדי להיות בטוח שאין צ'קים מצטיינים או להתעלם תשלומים אלקטרוניים בחשבון הישן שלך.
6. לבסוף, סגור את החשבון הישן!
סגור את החשבון שלך לאחר שתוודא שאינך זקוק לו. צור קשר עם הבנק ושאל כיצד לסגור את החשבון לתמיד. במקרים רבים, אתה יכול פשוט לשלוח מכתב (הנה מכתב לדוגמה חשבונות קרוב אם אתה צריך את זה), אבל חשבונות משותפים עשויים להיות דרישות נוספות.
קח את הכסף: למשוך כל הכסף שנותר. אתה יכול לעשות את זה במזומן (אם זה כמות קטנה) או על ידי בקשת המחאה של הקופאית. אם תכתוב בעצמך בדיקה אישית אינה בטוחה, כי ייתכן שלא תוכל לעבד את ההמחאה לפני שהבנק יסגור את החשבון. כך או כך, לעשות את זה רשמי. תן לבנק הוראות רשמיות, כך שהם מפסיקים לשלם ריבית, מפיקים הצהרות, וגובים עמלות, ואומרים להם לאן לשלוח את כל הכסף שנותר.