מה זה כישלון הבנק, ומה שקורה לכסף שלך?

מה קורה כאשר הבנק נכשל?

הבנקים הם המקום הבטוח ביותר לשמור על המזומן שלך. עם זאת, הבנק נכשלים לקרות מעת לעת. הנה מבט על מה גורם כשלים הבנק ומה אתה יכול לעשות עליהם.

הדבר העיקרי לדעת בכישלון הבנק היא כי הכסף שלך הוא בטח בטוח. אם הכסף שלך הוא FDIC המבוטח, אתה כנראה לא צריך להיכנס לפאניקה.

מה גורם לכישלונות בנקאיים?

הבנקים הולכים תחת כאשר הם כבר לא מסוגלים לעמוד בהתחייבויות שלהם.

הבנק עלול לאבד יותר מדי על השקעות, או הבנק עשוי להיות מסוגל לספק מזומנים כאשר המפקידים לדרוש את זה (ראה להלן).

בסופו של דבר כשלים לקרות כי הבנקים לא רק לשמור את הכסף שלך קמרונות. כאשר אתה נכנס להפקיד מזומנים (או להפקיד כספים אלקטרונית), הבנק משקיעה את הכסף. צורה פשוטה של ​​השקעה עושה הלוואות ללקוחות בנק אחרים, כך שהם יכולים להרוויח ריבית - ולשלם לך ריבית על הפיקדונות שלך.

הבנקים גם להשקיע בדרכים הרבה יותר מסובך. אם הבנק לוקח הפסדים גדולים בכל תחום אחד, זה הסיכון נכשל.

מה קורה בכישלון בנק?

רוב הבנקים בארה"ב הם FDIC מבוטח. אם אתה לא בנקאי ב FDIC המבוטח מוסד, אתה לוקח סיכון עצום.

• בנק באיגוד אשראי ? אין בעיה: NCUSIF הוא אשראי אשראי פיקדון האיחוד

כאשר בנקים אלה נכשלים, FDIC משתלטת. הם עשויים למכור את הבנק לבנק אחר (חזק יותר), או שהם עשויים להפעיל את הבנק במשך זמן מה כבנק בבעלות פדרלית.

FDIC מבטחת פיקדונות עד $ 250,000, ולכן שמירה על זה יותר מכל בנק עשוי לשים את הכסף שלך בסיכון. עם זאת, ניתן לקבל יותר מ 250,000 $ המבוטח בבנק אחד אם כמה אנשים או ישויות יש עניין בכסף. לדוגמה, חשבונות פרישה חשבונות עבור בני משפחה שונים יכולים להגדיל את ההגנה שלך.

קח את הזמן כדי להבין מגבלות FDIC אם יש לך יותר מ 2500,000 $ בבנק.

חווית לקוח

עבור לקוחות רבים, כשל הבנק הוא אי אירוע. לקוחות ממשיכים להשתמש בהמחאות, בכרטיסי חיוב ובהוראות העברה אלקטרוניות שהשתמשו בהם לפני כשל הבנק. בשלב מסוים, לקוחות עשויים בסופו של דבר לקבל בדיקות חדשות וכרטיסים.

מסגרות זמן

ה- FDIC אינו מפרסם מסגרת זמן ספציפית לפתרון כשלים בנקאיים. הם מציינים כי מבחינה היסטורית הם עשו כסף זמין בתוך יום עסקים אחד. הם מנסים לסגור את הבנקים ביום שישי ולחזור "עסקים כרגיל" עד יום שני בבוקר. עם זאת, נסיבות עם כשל בנק מסוים או עם החשבונות שלך יכולים להאט את התהליך.

הבחירה הראשונה של FDIC היא ליצור בנק חדש עבור פעולות חלקה עד שהחשבון שלך יימכר לבנק אחר. במקרים מסוימים, אפשרות זו אינה זמינה והם חותכים לך לבדוק את הפיקדונות המבוטחים שלך.

הבנק פועל וכישלונות הבנק

לאחר כישלון הבנק הוא הכריז, יש סיבה קטנה לעשות לרוץ על הבנק אם הנכסים שלך הם מבוטחים. אם FDIC כבר השתלטו, הכסף שלך אינו מוחזק עוד על ידי הבנק החלש נכשל. אם אתה רוצה לקבל את הכסף שלך ולהשתמש בבנק אחר , אתה יכול לכתוב המחאה או להעביר את הכסף שלך באופן אלקטרוני לבנק החדש .

אם FDIC לא נמצא בנק יורש, לא תהיה לך גישה לכסף שלך ואתה תצטרך לחכות לבדיקה של FDIC. בכל מקרה, אין שום דבר שאתה יכול לעשות אחרי כישלון הבנק הוא הודיעה כדי להשפיע על כמה כסף - אם בכלל - אתה תאבד.

פקדונות לא מבוטחים

אם יש לך פיקדונות uninsured במוסד מבוטח FDIC, ייתכן שיהיה בעיה. FDIC בדרך כלל עושה הפקדות המבוטח זמין מיד לאחר כשל הבנק. פקדונות לא מבוטחים עשויים שלא להיות זמינים במשך שנים. FDIC יש למכור את המוסד והנכסים שלה ולראות כמה כסף (אם בכלל) נותר להפיץ לנושים.

בנקים הרוסים

לפעמים סניפים הבנק נהרסים כתוצאה של אסון טבע או טרור. הרס פיזי שונה מכישלון בנקאי. שוב, אם החשבונות שלך מבוטחים האירוע הוא כנראה רק אי הנוחות - לא משהו כי יהיה לגמרי להרוס אותך.

הימנעות כישלונות הבנק

קשה לדעת אילו בנקים ייכשלו. ה- FDIC אינו מודיע על השתלטות הבנק מראש. הקורס הטוב ביותר של הפעולה היא לוודא שאתה צופה גבולות FDIC ולא לוקח סיכונים כלשהם.

שירותי דירוג בנקאיים מסוימים עשויים לסייע לך להימנע מכשלים בנקאיים. שירותים אלה בוחנים את חוזי הבנקים, מודלים עסקיים וחשיפה לסיכונים שונים. עם זאת, כמה כשלים הבנק לבוא משום מקום ולא ניתן לחזות על ידי זרים.