סוציולוגים חישוב כמה כסף זה לוקח כדי למקסם את האושר
האם אתה מקווה לבנות את בית החלומות שלך לגמרי ללא חוב? האם אתה רוצה לטייל בעולם במטוס פרטי? התשובה לשאלות מסוג זה תקבע את הגישה שתרצה לנקוט כאשר מדובר בבנייה, מימון והגנה על תיק ההשקעות שלך.
הנחה אחת שאתה עשוי להיתקל לעתים קרובות היא הרעיון כי האושר הוא שם נרדף להיות עשיר. בעיה אחת עם הנחה זו היא כי אפילו בני המשפחה שלך יכול בהחלט יש ציפיות שונות למה "עשיר" הוא. סוציולוגים בני זמננו, כגון דניס גילברט, מגדירים "עשירים" כאלו שחיים מחוץ להשקעות ולא הכנסות מעסיקות. על פי תקן זה, רופא, אפילו אחד המרוויח מיליון דולר בשנה, אינו עשיר כמו מי שהרוויח מיליון דולר ממניות , אג"ח , נדל"ן , זכויות יוצרים או מקורות הכנסה פסיביים אחרים. הסיבה לכך קשורה בזמן. המשקיע יכול לשבת בבית ולעשות כסף, בעוד הרופא מפסיק לקבל משכורת אם הוא נכשל להיכנס לעבודה.
הוא ישולם רק אם ימשיך למכור את עבודתו. אחרים עשויים להגדיר את העושר על ידי ערכים ומדידות שונים לחלוטין.
מתברר, רוב המשקיעים לא צריך להיות עשיר להיות מאושר
האמת היא, שרוב האנשים אין רצון להיות עשיר כאשר זה באמת מגיע לזה. זה היה מגובה במחקר עמיתים מרכזי על ידי דניאל כהנמן ואנגוס דיטון מהמרכז לבריאות ורווחה באוניברסיטת פרינסטון, כי הוכיח כסף עושה לקנות אושר עד 75,000 $ בשנה.
במילים אחרות, ברגע שאתה עושה 75,000 $ בשנה, את החוויה היומיומית שלך לא משתפר מאוד עם ההכנסה שלך גדל. "שביעות הרצון מהחיים" שלך - כלומר, איך אתה מרגיש לגבי מה שהשגת. המידה שבה אתה אוהב את העבודה שלך הוא הדובדבן על העוגה. זה נראה הגיוני כי רוב המשקיעים החדשים צריכים להתמקד איך להרוויח כל כך הרבה מדי שנה, אם הם לא כבר.
משמעות הדבר היא תוכנית השקעה מוצלחת היא אחת אשר נועד לעזור לך:
- לחיות ללא חוב. אם אין לך חוב, זה הרבה יותר קשה לפשוט את הרגל.
- הימנע מתח פיננסי על ידי בנייה, שמירה, והגנה על אוסף מגוון של השקעות באיכות גבוהה המספקים לך את אורח החיים הרצוי.
- לשמור על כיסוי ביטוחי הולם אז אתה לא צריך לדאוג לאבד הכל אם משהו משתבש.
- יש מקורות הכנסה מגוונים אז אתה לא להסתמך על עבודה אחת או מקור הכנסה שיכול לשים את המשפחה שלך בסיכון אם זה נעלם בן לילה.
חישוב שיעור נסיגה בטוח כדי להיות שמח עם ההכנסה שלך
אם זה לוקח 75,000 $ לשנה כדי להיות מאושר, כמה כסף אתה צריך בתיק שלך כדי לייצר את רמת תזרים המזומנים? התשובה: הדבר תלוי בסוגי הנכסים שבחרת.
לדוגמה, במערב התיכון בסוף 2016, זה עשוי להיות אפשרי למשקיע ללא חוב כדי להשיג דבר כזה עם תיק של בתים להשכרה או בנייני משרדים מסחריים בשווי של בין $ 800,000 ל $ 1,000,000, משהו זה יהיה כמעט כל בלתי אפשרי בשוק כמו דרום קליפורניה או ניו יורק. אם היית מוכן לנצל כמות שמרנית של מינוף, אתה יכול למשוך אותו עם הון עצמי פחות; אחת הסיבות הנדל"ן הוא כל כך אהוב על ידי עשירים עצמית.
לחלופין, תיק מגוון של מניות ואג"ח עשוי לדרוש בכל מקום בין 1,875,000 $ ל 2,500,000 $ אם בעקבות ההנחיות הסטטיסטיות מכובד של רישום לא יותר מ 3 עד 4 אחוזים מהערך תיק בכל שנה (כדי ללמוד עוד על הנושא, לקרוא מהו שיעור נסיגה בטוח עבור פרישה?
). מכאן נובע כי ברגע שאתה זז מעבר לכך, יותר כסף לא בהכרח אומר יותר אושר.
עבור משפחה עובדת טיפוסית עם הכנסה שנתית ממוצעת למשק בית באמצע 50,000 $, התיק היה רק צריך להביא 25,000 $ או כך תזרימי מזומנים כדי לכסות את הפער לאושר פיננסי מקסימלי. זה עושה את המשימה הרבה פחות מרתיעה אם אתה צעיר יחסית, במיוחד אם אתה מנצל 401 (k) התאמת המעסיק כמו גם קרן רוט IRA , נהנה הטבות מס משמעותיים כמו שאתה צובר הון.