סוף השנה מס תכנון חוסך לך כסף על ידי חשיפת הזדמנויות למשוך כספים מ IRA השנה ולא לשלם מס; למשוך קצת פחות מ IRA שלך, ולכן הביטחון החברתי שלך לא יהיה חייב במס ; להמיר חלק IRA הרגיל שלך IRA ROTH ולשלם מס רק את שיעור 15%; קציר הון רווח בשיעור המס 0% ; הפסדים הון הקציר אז חלק מהם ניתן להשתמש נגד הכנסה רגילה.
אתה לעולם לא לגלות הזדמנויות אלה מבלי לעשות את התכנון לפני סוף השנה. להלן שלוש דרכים אתה יכול ללכת על זה.
1. השתמש בתוכנית מקוונת
אתה יכול להשתמש 1040 מחשבון מס כדי להעריך את החבות המס הפדרלית שלך עבור השנה הנוכחית. למחשבון יש מסכים קופצים המסייעים לך להעריך את הניכויים שלך, את הפטורים ואת זיכויי המס שלך.
אסוף את הפרטים הבאים לפני שתתחיל:
- תשואה מס בשנה שעברה - להשתמש זה כתבנית להעריך מה צריך ללכת על זה לשנה הנוכחית
- לשלם את הבליטות כדי להציג את ההכנסה שלך בשנה עד כה ותוכנית פרישה תרומות
- הצהרות השקעות כדי להראות עניין, דיבידנדים. ומימוש רווחים / הפסדים וכן רווחים / הפסדים שטרם מומשו
- מידע על כל ההכנסות וההכנסות הצפויות, לרבות הוצאות רפואיות, ריבית משכנתא, אומדן הרווח הנקי מהעבודה העצמית ומידע על עסקאות אחרות הקשורות למס שאירעו במהלך השנה
Pros: התוכנה עושה עבודה טובה של factoring בשינויים השוטפים בחוק המס. יש לנו מידע על תשומות מס אמיתיות, ואם הקלט נכון, התוכנה מספקת תשובה מדויקת.
חסרונות: אם אתה לא עושה החזר מס משלך או להשקיע, לאסוף את המידע הנכון להבין איך קלט זה יכול להיות משימה מסורבלת.
בנוסף, אם אתה כבר איסוף הטבות ביטוח לאומי תצטרך להשתמש מחשבון מקוון נפרד כדי לקבוע את החלק של היתרונות שלך, כי הם חייבים במס, כך שתוכל להזין את המספר לתוך מחשבון 1040 לעיל.
2. השתמש החזרת מס בשנה שעברה
אחת הדרכים הפשוטות לבצע את תכנון המס בסוף השנה היא להדפיס את התשואה של השנה שעברה, ובשוליים כתוב את ההערכה שלך לגבי מספרי השנה. אתה יכול לעשות הערכה פארק כדור - לקבל מפורט יותר על ידי איסוף נאמד על כל שורה. לאחר שכתבת במספרים שלך, לעשות את החישובים עם המספרים החדשים כדי להעריך את ההכנסה החייבת שלך ואז לראות איזה סוגר המס שלך בראש שכבת ההכנסה נופל.
השתמש בסוגריים אלה כדי לקבוע אם אתה צריך לחפש ניכויים נוספים או אם יש לך מקום בסוג המס שלך כדי לממש הכנסה יותר, או להשתמש רווח הון או קצירת הפסד .
Pros: מהירה, דרך קלה לקבל הערכה ballpark.
חסרונות: אינו מאפשר לך לתת דין וחשבון על שינויים כלשהם בקוד המס, כגון זיכויים שייתכן שאתה זכאי להם. בנוסף, אם אתה לא עושה את עצמו לחזור מס איסוף הערכות מדויקות, וכן להבין איך כל הקשרים יחד יכול להיות משימה מאתגרת.
3. לשכור מקצועי
אתה יכול לשאול את מחיר לרכישה או יועץ פיננסי מוסמך להפעיל תחזית מס בסוף השנה בשבילך.
אתה צפוי לקבל תוצאה מדויקת, כמו גם המלצות הגיוני.
יהיה עליך לספק להם הערכה של כל מה שלדעתך ישפיע על החזר המס שלך, ולאחר מכן לבקש מהם עצות לגבי סוגי תוכניות פרישה לתרום, דרכים להגדיל את הניכויים, או אם אתה צריך בכוונה לממש רווחי הון או הפסדים .
מקצוענים: מקצועי יידע מה לשאול שאלות כדי לעזור לך לאסוף את המידע הנכון. הם גם יוכלו לעזור לייעץ לך על פעולות ספציפיות לנקוט, על סמך המספרים שלך (וזה תמיד טוב יותר מאשר מאמר כללי שאתה קורא באינטרנט).
חסרונות: עלות. רוב אנשי מקצוע יגבה תעריף שעה כדי לעשות את זה סוג של עבודה.