האם ידעת כאשר אתה עוזב את המעסיק שלך אם אתה מתכנן rollover החברה שלך פרישה חשבון ל- IRA- אבל לא למלא את הניירת כראוי, אתה יכול בסופו של דבר לשלם מסים לא מוצדקים? (עם rollovers נעשה כראוי לא מסים).
01 עושה IRA Rollover הדרך הלא נכונה
מה אם זה קורה ואתה לא צריך את $ 40,000 שוכב להחזיר את ה- IRA כדי לפצות על ניכוי מס כי יש עכשיו נשלח למס הכנסה? ובכן, זה 40,000 $ של מסים מנוכה נחשב אז חלוקה ממס מהחשבון שלך, ואתה צריך לשלם מסים על זה, גם אם התכוונת עבור כל זה להיות rollover IRA. (בשיעור מס של 25% הוא 10,000 $ מסים לשנה כי היה יכול להימנע).
אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 שנים וזה קורה לך, תצטרך לשלם תוספת 10 אחוז מס עונש מדי. Yikes!
כיצד ניתן למנוע את טעות המס הגדולה? כאשר אתה עוזב את המעסיק עליך rollover את הכספים כראוי .
02 לא לדעת על RMD (הפצות מינימום נדרש)
זה נכון. ברגע שאתה מגיע לגיל 70 ½, אם יש לך כסף ב- IRAs מסורתיים או תוכניות פרישה פורמליות אחרות כמו 401 (k) s או 403 (b) s - אז אתה נדרש לקחת הפצות. הסכום שאתה חייב לסגת נקבע על ידי נוסחה המבוססת על הגיל שלך ואת יתרת החשבון שלך ב 31 דצמבר של השנה הקודמת.
ככל שאתה מתבגר, עבור כל שנה אתה גיל אתה נדרש למשוך אחוז גבוה יותר של יתרת מאשר מה היית צריך לסגת בשנה הקודמת.
אם אתה לא לוקח את הסכום הנדרש? אתה יכול חייב מס קנס של עד 50 אחוזים מהסכום היית אמור לקחת!
חלוקות הנדרשות יכול לחול גם על IRAs בירושה בירושה רוט IRAs גם אם אתה מתחת לגיל 70 1/2.
לא ניכוי מס על פנסיה וביטוח לאומי
רוב הצורות של פרישה הכנסה חייבים במס . לדוגמה, הכנסה פנסיה היא הכנסה חייבת, ואת ההכנסה שלך ביטוח לאומי עשוי להיות כפוף גם מיסוי! בנוסף, תדווח על ריבית, דיבידנדים ורווחי הון בכל חשבונות שאינם פרישה.
כאשר אתה לפרוש, אם אין לך את הסכום הנכון מסים נידון מן הפנסיה שלך או ביטוח לאומי הכנסה אתה עשוי להיות הפתעה גדולה בעת הגשת מסים שלך. אתה צריך לעשות היטל מס להעריך את ההכנסה החייבת שלך ואת שיעור המס שלך, ולוודא שיש לך את הסכומים הנכונים.
ביצוע תכנון מס לפני הפרישה
תכנון מס אתה לא טוב פעם בשנה נגמר. הכנסה נמוכה שנים יכול להיות שימושי במיוחד ואתה צריך להשתמש בהם לטובתך. לאבד עבודה או אחרת יש פחות הכנסה הוא אף פעם לא טוב, אבל זה עשוי להציג הזדמנות תכנון מס.
אם יש לך שנה עם ניכויים גבוהים, כגון ניכוי ריבית משכנתא והוצאות הקשורות לבריאות - והכנסה נמוכה באותה שנה - ייתכן שתוכל להשתמש בו לטובתך על ידי המרת חלק מה- IRA שלך ל- IRA של רוט ולשלם מעט ללא מסים.
זה יכול לחסוך לך אלפי דולרים, אבל זה לא יקרה אלא אם כן אתה עושה את מס תכנון לפני סוף השנה . תכנון מס יכול לעזור ביצה הקן שלך עוד יותר.
05 לא ניצול של IRA
למד את הכללים IRA- and כל שנה לראות אם אתה זכאי לעשות IRA, IRA לא לניכוי, או תרומה IRA רוט.
אתה צריך גם לברר אם החברה שלך פרישה התוכנית מציעה את היכולת לבצע תרומות רוט (זה נקרא חשבון Roth ייעודי דרך 401 שלך (k) התוכנית).
תרומות רוט להיכנס לאחר מס, ולכן הם לא להקטין את ההכנסה החייבת של השנה הנוכחית שלך, אבל כאשר אתה משתמש בכסף של רוט בפרישה, הפצות לצאת ממס חינם.
בנוסף, רוט IRA משיכות אינם כלולים הנוסחה הקובעת כמה הכנסות הביטוח הלאומי שלך יהיה חייב במס.
06 אסטרטגית בחירת איך ומתי למשוך הכנסה
למה זו טעות מס? באמצעות הכסף שלך פרישה בסדר הלא נכון יכול לשלם אלפי יותר מסים בכל שנה מאשר היית צריך לשלם אם היה סידור מחדש של דברים המבוססים על האסטרטגיה כי יביא לך את ההכנסה לאחר מס ביותר.
זה נכון במיוחד אם אין לך פנסיה ורוב ההכנסה שלך פרישה יבוא ביטוח לאומי כסף IRA. מתכנן פרישה מנוסה יכול לעזור עם סוג זה של תכנון, וזה יכול לגרום יותר פרישה לאחר מס הכנסה בשבילך.