שימוש בטופס 1040-A יכול להעפיל סטודנט למבחן צרכים פשוטים
מהו מבחן הצרכים הפשוטים?
ההסמכה למבחן צרכים פשוטים (SNT) פירושה כי סטודנט עשוי לקבל חבילת סיוע פיננסי גדול יותר.
משלמי המסים אשר היו נהנים אחרת לפרט את הניכויים שלהם או הגשת 1040 טופס ארוך במקום עשוי לממש תועלת גדולה יותר הגשת טופס קצר אם זה יגרום לסיוע כספי מוגבר באופן משמעותי.
"SNT היא שאלה 34 על טופס FAFSA", על פי רבקה שויקה, סוכן רשום שעובד גם כיועצת סיוע פיננסי. "מטרת השאלה היא לקבוע האם הנכסים ייספרו או יכללו בחישוב" תרומת המשפחה הצפויה " (EFC) .ה- EFC מייצג את סכום הכסף שהממשלה מרגישה שהסטודנט והמשפחה יכולים להרשות לעצמם לתרום ללימודים אקדמיים , במילים פשוטות, ככל שהמספר נמוך יותר, כך אתה צפוי לשלם, הציון הטוב ביותר האפשרי הוא אפס ".
סטודנטים והורים חייבים להיות פחות מ $ 50,000 $ הכנסה ברוטו מותאם כדי להיות זכאי SNT בשנת 2018. ההכנסה החייבת שלך חייב להיות פחות מ 100,000 $ כדי להיות זכאי להגיש טופס 1040-A , בין קריטריונים אחרים.
הורים שיש להם הכנסה מתואמת ברוטו של פחות מ 50,000 $ ירצו לשקול באמצעות טופס 1040-A במקום טופס 1040 ארוך יותר כדי להוציא את הנכסים שלהם על תרומת המשפחה המשוער.
מה היתרון של מפגש מבחן צרכים פשוטים?
"ה- SNT משפיע על חישוב התרומה המשוערת של המשפחה (EFC)", ממשיכה רבקה שווקה.
"את EFC קל להבין, נתחיל עם הגדרת" צורך ".
עלות ההמתנה
פחות (-): תרומת משפחה משוערת
שווה (=): הצורך שלך
"גבוה יותר את הצורך, את EFC נמוך, EFC נמוך הוא חדשות טובות.זה מתרגם גבוה יותר המבוסס על הצרכים המענקים הפדרליים והמדינה מסובסד סטאפורד הלוואות סטודנט הלוואות מסובסדות טובים כי הממשלה משלמת את הריבית בזמן שהילד בבית הספר, אם EFC שלך הוא אפס, אתה במצב לקבל את הסיוע הכספי המרבי המותר המרבי.בנוסף, בתי ספר להשתמש במספר זה כמדריך כדי לקבוע כמה חבילת סיוע פיננסי הם מוכנים להציע.
"לפעמים למשפחה EFC נמוך יכול לשלוח את הילד שלהם לבית הספר יקר מאוד כי בית הספר מרחיב חבילת סיוע כספי יקר המלגה לתלמיד מבוסס על EFC נמוך."
מבחן צרכים פשוטה חישוב EFC
אבל איך הוא מחושב EFC מלכתחילה? זה המקום שבו SNT נכנס לשחק.
"ה- SNT מחליט אם הנכסים נכללים או לא נכללים בחישוב ה- EFC", אומר שווקה, "נניח שההכנסה של ההורה היא 50 אלף דולר. האם זה לא אומר כי, באופן תיאורטי, ההורה יכול להיות $ 49,999 בהכנסות ריבית 1 מיליון דולר בנכסים ולא הכנסה אחרת מהעבודה עדיין עדיין זכאים לסיוע כספי פדרלי כי הנכסים יכללו?
"זה קורה לעתים קרובות יותר מכפי שאפשר לחשוב, דוגמה מושלמת היא אם גרושה המתגוררת בבית שרכשה בזמן נישואיה לאביה של ילדיה, ועכשיו היא רוכשת רווקים ויש לה הכנסה נמוכה בהרבה, ורוב רואי החשבון ירצו להגיש 1040 אבל זה לא יכול להיות הדרך הטובה ביותר לה להיכנס למצב זה.
"זכור כי" עלות המכללה "פחות" תרומה משפחתית "שווה" סטודנט צריך "? בואו ניקח את זה עוד קצת, ונשים את זה כך:
תרומת ההורים +
תרומה של התלמיד מהכנסות +
תרומת סטודנט מהנכסים =
תרומה משפחתית צפויה
"עכשיו מתברר מדוע מוטב להוציא את נכסי הילד".
כיצד הגשת 1040A או 1040EZ עזרה?
"לאחרונה היה לי לקוח שמתאים לגבולות ההכנסה שאנחנו דנים בהם", אומר שווקה. "מבלי לשנות פריט אחד של הכנסה או נכסים, פשוט שינינו טופס 1040 לטופס 1040A בתור טופס המס של ההורה.
EFC ירד מ 20,000 $ לאפס את להבהב עין. 20,000 דולר בשנה ארבע שנים היא חסכון עצום של 80,000 דולר לילד אחד ".
זה נכון בתיאוריה, אבל כל משפחה שונה וכך גם הכספים שלהם. חשוב להעריך אם לפרט או להגיש את הטופס הארוך הוא הטוב ביותר ואם יש זיכויים או ניכויים כי יכול להילקח על 1040 שעשויים להכריע את היתרון של סיוע כספי. שיקול נוסף אפשרי יהיה אם הילד הולך לאוניברסיטה ציבורית או אוניברסיטה ציבורית.
"אם התלמיד פונה לבית ספר פרטי, שכר הלימוד יהיה הרבה יותר גבוה", מציינת שוואקה, "במקרה זה כדאי לבדוק איזה חבילות סיוע פיננסי מציע בית הספר. לפעמים בית הספר עשיר יותר, כך המלגה.
"זה הרבה עבודה, אבל מקבל את זה EFC למטה יכול להציל עשרות אלפי משפחות, ואפילו מאות אלפי דולרים לשלוח את ילדיהם לקולג '."
האם זה נכון גם לגבי התלמידים?
"הרבה סטודנטים צעירים לא מגישים דו"ח מס", אומר שווקה, "במיוחד כשהם עדיין תלויים להורים. הכלל של 2018 הוא שאם אחד משלמי המסים מתחת לגיל 65 לא מרוויח לפחות 10,400 $, הוא לא נדרש להגיש.
שאלון FAFSA שואל, 'האם היית זכאי להגיש 1040A או 1040EZ?' להיות זכאי הוא מספיק טוב, אתה לא צריך ממש קובץ, אז לא אומר שאתה לא יודע על השאלה 34. תגיד כן. "
שיקולים אחרים
"קוד המס הוא מורכב, וגורמים רבים יכולים לבוא לידי ביטוי עם החזרה", מסביר שוויקה, "לדוגמה, אם היו החזרים מסים המדינה זמין בשנים קודמות עבור משלם המסים אשר פרט , הגשת טופס קצר יכול להפעיל מחדש . אבל אין שום דרך לרשום את זה על טופס קצר אז רק 1040X - תיקון מס מתוקן - יכול לפתור את הבעיה.
"בנוסף, נוסחאות IRS שונים נוסחאות סיוע פיננסי ולכן בחירת מקצוען המס שמבין את ההבדלים יכול להיות בעל חשיבות עליונה. עם עלות החינוך המכללה skyrocketing לתוך החלל החיצון, הורים רבים בעבר חשבו שהם לא יהיו זכאים לסיוע כספי לעתים קרובות יש סיכוי טוב לשלוח את הילדים לבית ספר נהדר, אם הם מקבלים את העצה הנכונה. הורים שהם מאוד רציניים על סיוע לילדיהם לקבל את החינוך הטוב ביותר האפשרי יעשה טוב להתייעץ עם המכללה מכובד סיוע פיננסי יועץ שיש לו ידע מעמיק של חוקי המס והשלכות גם כדי לסייע לתכנן מראש להמציא את הטוב ביותר אִסטרָטֶגִיָה."
"ילדים הם העתיד שלנו. בואו נשלח אותם לבית הספר! "
רבקה שווקה הוא סוכן רשום עם עניין רב בתכנון הסיוע הכספי. היא מבינה הן את קוד המס הפדרלי והן את מתודולוגיית הסיוע הכספי.