כיצד קציר הפסדים הון או רווחים כדי לשמור על מסים

מדריך לניהול רווחי הון למשקיעים

משקיעים שבבעלותם מניות או קרנות נאמנות בחשבונות שאינם פרישה יכולים להפיק תועלת ממס הכנסה ממימוש רווחי הון או הפסדי קציר בשנה נתונה. ניהול רווחי הון והפסדים יכול להפחית את כמות המסים המצטברים שתשלם, להגדיל את החזרי לאחר מס, ובמקרים רבים, מאפשר לך לממש רווחים ללא מס.

אבל אתה צריך לדעת איך רווחי הון מסים עבודה, ואתה צריך להיות מסוגל להעריך את ההכנסה החייבת שלך מדי שנה.

ניהול רווחי הון פירושו מחפש שנים שבהן הגיוני "קציר" רווחי או הפסדים בכוונה בהתאם לסוג המס הצפוי עבור אותה שנה. קציר פירושו פחות או יותר איך זה נשמע - אתה אוספת את הרווחים שלך ו / או הפסדים להשתמש בהם בזמן שבו זה הכי כדאי לך לעשות זאת.

רווחי הון לטווח קצר מול ארוך טווח

רווחי ההון הם לטווח קצר או לטווח ארוך. רווחים ארוכי טווח מתרחשים אם אתה מוכר השקעה עבור יותר ממה ששילמת עבור זה אחרי שאתה הבעלים של ההשקעה לפחות שנה אחת. רווחי הון לטווח ארוך ודיבידנדים מוסמכים חייבים במס בשיעור מס נמוך יותר מאשר סוגים אחרים של הכנסה, כגון הכנסה שהרווחת או הכנסות ריבית. עבור אלה בטווח מס של 15% או נמוך יותר, הרווח לטווח הארוך יש שיעור מס אפס החל משנת 2017.

רווחים לטווח קצר הם רווחים שמומשו ממכירת נכס שבבעלותך פחות משנה; אלה מסים כהכנסה קבועה, שהיא בדרך כלל שיעור מס גבוה בהרבה.

איך ההון הפסדים יכול לעזור

הפסדי הון מתרחשים כאשר אתה מוכר השקעה בפחות מההשקעה שלך בה. הפסדים הון משמשים לראשונה כדי לקזז את כל הרווחים לטווח קצר על ההחזר המס שלך, אז הם יכולים לקזז את כל הרווחים לטווח ארוך ייתכן. עד 3,000 $ של הפסד ניתן להשתמש כדי לקזז הכנסה רגילה אם יש לך הפסדים יותר מאשר רווחים, וכל ההפסדים הנותרים ניתן להעביר קדימה ללא הגבלת זמן כדי לשמש בשנים הבאות.

שימוש בכללים היתרון שלך

בשנים שבהן תהיה בטווח מס של 15% או נמוך יותר, ואם אין לך הפסד הון להמשיך קדימה, אתה רוצה בכוונה לממש רק מספיק רווחי הון לטווח ארוך כדי למלא את ההכנסה שלך עד הדף של 15% מס סוגר. זה נקרא "קציר" רווחי הון .

בשנים שבהן ההכנסה שלך גבוהה ואין לך הפסד הון כדי להמשיך קדימה, ואם לא הבנת שום רווח, אתה יכול בכוונה למכור השקעות שעשויות להיות ערך למטה, כך שתוכל לממש את ההפסד ההון מסיבות מס .

אם יש לך הפסדי הון כי הם מועברים קדימה, ייתכן שתרצה להימנע מימוש רווחים ולהשתמש הפסדי הון אלה כדי בהדרגה קיזוז הכנסה רגילה הרווחים שלך. זה אומר שאתה צריך לבחור מס יעיל השקעות בחשבונות שאינם פרישה שלך. הבחירות הטובות ביותר שלך יהיו מסים מנוהלים או קרנות אינדקס.

להגן על ההכנסה שלך פרישה

אתה צריך לדעת את שיעורי המס הנוכחי להשתמש בכללים אלה, ואתה רוצה לעשות היטל מס כל שנה לפני סוף השנה, כך שאתה יודע איפה אתה עומד ומה שאתה צריך לעשות. תחזית מס היא החזר מס טיוטה גס כי מעריך את כל מה שאתה חושב יופיע על ההחזר המס שלך.

באמצעות גישה להשקעה כי בעקביות משלם תשומת לב למסים, אתה יכול לשמור יותר ממה שאתה מרוויח ובכך להגדיל את ההכנסה שלך פרישה לאחר מס. אחת הדרכים האפשריות לעשות זאת היא לסדר מחדש את ההשקעות כך שתהיה לך יותר השקעות מניבות ריבית בחשבונות הפרישה שלך, כמו אג"ח ואג"ח, ועוד השקעות מניבות רווח הון בחשבונות שאינם פרישה, כמו מניות קרנות מדד.