10 קרנות אג"ח מיועדות גבוהות

אלה קרנות נאמנות בונד הן האפשרויות המובילות עבור תשואה גבוהה תשואה

אם אתה רוצה לבנות תיק מגוון של השקעות מניבות הכנסה, תצטרך קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה כדי להשלים את כספי הדיבידנד שלך.

כאשר מחפשים תשואה גבוהה אג"ח קרנות, רק להיות בטוח שאתה לא רק מחפש את התשואות הגבוהות ביותר. ישנן תכונות אחרות לשקול כאשר מחפשים את הכספים הטובים ביותר לקנות.

מה הם אג"ח תשואה גבוהה?

ידוע גם אג"ח זבל , אג"ח תשואה גבוהה הן איגרות החוב לשלם תשואות גבוהות יותר בגלל דירוג אשראי נמוכה יחסית.

ליתר דיוק, לאיגרות החוב או לגופים המנפיקים את איגרות החוב יש דירוג איכות אשראי מתחת לדירוג השקעה (דירוג מתחת ל - BBB על ידי Standard & Poor's או מתחת ל - Baa על ידי סוכנויות דירוג האשראי של Moody, AAA הוא הגבוה ביותר). איגרת חוב יכולה לקבל דירוג אשראי נמוך יותר בשל הסיכון של ברירת המחדל מצד הישות המנפיקה את איגרת החוב.

לכן, בשל סיכון זה גבוה יחסית, הגופים הנפקת אג"ח אלה ישלם ריבית גבוהה יותר כדי לפצות את המשקיעים על הסיכון של קניית אג"ח, ולכן השם תשואה גבוהה .

תחשוב על ניקוד האשראי האישי. לווים עם ציונים נמוכים (נמוך) האשראי בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על ההלוואות שלהם או יתרות כרטיס האשראי מאשר הלווים עם אשראי טוב או מעולה. זה אותו רעיון עם הגופים המנפיקים של איגרות חוב, אשר יכול להיות תאגידים, שירותים ציבוריים, וממשלות המדינה, הפדרלי המקומי.

כיצד לבחור את הטוב ביותר תשואה בונד קרנות נאמנות

לפני רכישת קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה, או כל השקעה אחרת, יש כמה שיקולים לעשות במהלך המחקר וניתוח.

הנה כמה נקודות מפתח או קריטריונים לבחירת הטוב ביותר תשואה גבוהה אג"ח קרנות:

• סוג החשבון: אם הקרן תוחזק בחשבון חייב במס, מומלץ לשקול רכישת קרן אג"ח עירונית בעלת תשואה גבוהה, אשר תייצר הכנסה ללא מסים ברמת ההכנסה הפדרלית. ההכנסה החייבתית אינה תמורה לחשבונות נדחים, כדוגמת IRAs ו - 401) k (s, מכיוון שההכנסה אינה חייבת במס למשקיע, בעוד שקופת איגרות החוב תשואה גבוהה מוחזקת בחשבון.

• סוגר מס: חיזוק והבהרה של הנקודות הקודמות, קרנות אג"ח פטורות ממס מועילות במיוחד למשקיעים בסוגריים מס גבוהים יותר, כאשר צמצום ההכנסה החייבתית עשוי להיות עדיפות גבוהה יותר, בהשוואה למשקיעים במדרגות מס נמוכות יותר. כדי למדוד את היתרון של שימוש בקרנות אג"ח ללא מסים, המשקיעים יכולים לחשב את התשואה המקבילה למסים , הנקראת לעתים התשואה הממוצעת.
• תשואה מקבילה למס : תשואה מקבילה למס = ריבית ÷ (1 - שיעור המס שלך)
• סיכון סובלנות: קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה יכולות להיות בעלות תשואה דמוית מניות, כלומר, הביצועים גבוהים מהממוצע בקרנות האג"ח הקונבנציונליות; עם זאת, ירידות יכול להיות חמור יותר. לדוגמה, בשנת 2008, שנת השיא של משבר האשראי, רוב קרנות האג"ח בעלות התשואה הגבוהה ירדו ב -5% ל -10%, בעוד שבקרנות האג"ח הקונבנציונליות ביותר נרשמה עלייה של 5% -10%. בשנה שלאחר מכן, 2009 איגרות חוב מסוג "תשואה גבוהה" זינקו ב -10% ל -20%, ואילו קרנות האג"ח הקונבנציונליות נותרו יציבות בטווח של 5% -7%. שורה תחתונה: אם אתה לא בסדר עם התנודתיות במחיר, קרנות תשואה גבוהה לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך. תמורה טובה יותר עשויה להיות קרן איגרות חוב כמו Vanguard Total Bond Index Index (VBMFX), אשר עוקבת אחר מדד בלומברג ברקליס בארה ב " .

• תיקי אחזקה אחרים: על אף שקרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה נמצאות בסיכון שוק גבוה יותר מאשר בקרנות קונבנציונליות, הן עשויות להתאים היטב לתיק מגוון של קרנות נאמנות. לדוגמה, אם כבר יש לך קרן איגרות החוב, כמו גם מגוון של קרנות המניות, קרן תשואה גבוהה אג"ח יכול להיות מחמאה טובה המוסיפה גיוון לתיק שלך.

הטוב ביותר תשואה גבוהה אג"ח קרנות

מכיוון שאין קרן אג"ח בעלת תשואה גבוהה אחת, אנו מדגישים עשר נקודות ציון, היכולות להיות תוספת נאה להחמיא לפורטפוליו מגוון.

ללא סדר מסוים, להלן הבחירות שלנו עבור קרנות תשואה גבוהה תשואה:

1. Vanguard גבוהה תשואה מס פטור (VWAHX): אם אתה מחפש תשואות גבוהות ואתה רוצה למזער את ההכנסה החייבת עם עלות נמוכה, ללא עומס בקרן הנאמנות , VWAHX עשוי להיות בכושר הטוב ביותר עבור הצרכים שלך. התיק מורכב מיותר מ -2,000 איגרות חוב עירוניות, ללא מסים ברמה הפדרלית. תשואת ה- SEC עבור VWAHX עומדת על 2.87% ויחס ההוצאות הוא רק 0.19%, או 19 $ עבור כל 10,000 $ שהושקעו. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר. כפי שקורה עם רוב קרנות נאמנות ואנגארד, אתה יכול לקבל יחס הוצאה נמוכה יותר אם אתה קונה מניות אדמירל, אשר בדרך כלל יש השקעה ראשונית מינימלית של 50,000 $.

1. (VWESX): עם תשואות גבוהות, המשקיעים צריכים לצפות לסיכון שוק גבוה יותר בהשוואה לקרן האג"ח הממוצעת. עם זאת, VWESX יש שילוב טוב של תשואה גבוהה וסיכון יחסי נמוך יותר לעומת junkest של אג"ח. אג"ח לטווח ארוך בדרך כלל משלמים תשואות גבוהות יותר מאשר אג"ח קצרות וארוכות טווח וסיכון האשראי הממוצע לאג"ח ב- VWESX נמוך מעט מתחת לאיכות האשראי . התשואה הנוכחית של VWESX עומדת על 3.57%, ההוצאות הן רק 0.22%, וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר. זהירות על קרנות אג"ח ארוכות טווח: סיכון הריבית גבוה יותר מקופות אג"ח שמחזיקות באגרות חוב בעלות ממוצע נמוך יותר. תרגום: המחירים עלולים ליפול בסביבת ריבית עולה; עם זאת, ביצועים ארוכי טווח צפויים להיות גבוהים יותר מאשר אג"ח לטווח קצר יותר.
2. T. Rowe מחיר חברות הכנסה (PRPIX): עוד קרן האג"ח העליונה שמשלמת תשואה נאותה מבלי לקחת על עצמו יותר מדי סיכון אשראי הוא PRPIX. כמו כן, בהיותה קרן אג"ח לטווח בינוני , PRPIX אינה נושאת סיכון ריבית רב כמו קרנות אג"ח ארוכות טווח. שלב את התכונות המובילות האלה עם הוצאות נמוכות (0.60 אחוז) וניהול מנוסה (מאז 2003), ויש לך אחת הטובות ביותר של תשואה גבוהה אג"ח קרנות לקנות. ההשקעה הראשונית המינימלית עבור PRPIX היא 2,500 $.
3. פידליטי High הכנסה (SPHIX): אם העדיפות הגבוהה ביותר שלך היא התשואה, SPHIX היא בחירה טובה. התשואה הנוכחית של 5.23% היא מהטובים בקרנות הנאמנות, ויחס ההוצאות של 0.72% הוא סביר; עם זאת, איכות האשראי של מרבית ההחזקות נמוכה מדרגת ההשקעה. לכן, אם אתה מחפש טוב אג"ח ג 'אנק הקרן, SPHIX הוא בהחלט שווה להסתכל. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 $.
4. נאמנות לטווח קצר הכנסה גבוהה (FSAHX): המשקיעים שרוצים תשואות גבוהות, אך סיכון ריבית נמוכה ירצו להעיף מבט FSAHX. איכות האשראי הנמוכה יוצרת סיכון שוק משלה, אך המסחר הוא תשואה גבוהה (4.03%) והזמן הממוצע לטווח קצר ממזער את סיכון הריבית, המתבטא במיוחד בסביבת ריבית עולה. ההוצאות עבור FSAHX הן 0.80 אחוזים ואת ההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 $.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): קרן זו ייחודית במרחב התשואה הגבוהה בכך שהיא מקצה חלק מהנכסים (כ -20%) למניות דיבידנד. חשיפה זו למניות מוסיפה מעט סיכוני שוק, אך היא יכולה גם לבצע מיץ לאורך זמן. התשואה הנוכחית של FAGIX היא 3.60 אחוזים ויחס ההוצאה הוא 0.73 אחוזים. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 $.
6. ואנגארד High-Yield Corporate (VWEHX): המשקיעים מחפשים תשואות גבוהות ורוצים לקחת את הסיכון הנוסף כדי לקבל אותם, יאהבו את מה שהם רואים ב- VWEHX. רוב התיק מורכב מאיגרות חוב מתחת לכיתת השקעה, אך התשואה של 4.78% והוצאות נמוכות של 0.23% עשויה להיות מסחר מאושר למשקיעים בעלי תשואה גבוהה. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
7. ואנגארד לטווח ארוך תאגיד בונד מדד (VLTCX): אם אתה אוהב בעלות נמוכה קרנות אינדקס ואתה רוצה תשואות גבוהות, VLTCX צריך להיות ברשימה הקצרה שלך עבור תוספת לתיק שלך. למרות קרן זו זמינה רק במניות אדמירל של ואנגארד, מה שאומר שאתה צריך לפגוש את ההשקעה הראשונית המינימלית של $ 10,000 כדי להתחיל, יחס ההוצאות הנמוכות של רק 0.07 אחוזים ואת התשואה הנוכחית של 4.07 אחוזים להפוך את הקרן ראויה שלך הִתחַשְׁבוּת.
8. פטור ממס ארוך טווח בקליפורניה (VCITX): למרות ש- VCITX היא קרן אג"ח מוניציפאלית, ההכנסות מהקרן פטורות ממס ברמה הפדרלית וברמת המדינה (אם אתה גר במדינה שבה הונפקו אגרות החוב העירוניות ). קרנות האג"ח המוניציפאליות לא תמיד מציעות את התשואות הגבוהות ביותר. אבל כאשר אתה חי במדינה עם מסים גבוהים, המדינה הפדרלי בשילוב המס יעיל תשואה יכול להיות משמעותי. התשואה של VCITX עומדת על 2.30%. כאשר אתה גורם תשואה המקבילה מס, זה מטפס כמעט 3.5 אחוזים. ההוצאות עבור VCITX הן 0.19% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
9. ניו יורק פטור ממס ארוך טווח (VNYTX): מאותה סיבה VCITX יכולה להיות בחירה חכמה למשקיעים בעלי תשואה גבוהה בקליפורניה, המשקיעים בניו יורק עשויים לשקול את VNYTX. זכור כי היתרונות של קרנות פטורות ממס הם רק עבור חשבונות חייבים במס. תשואת ה - VNYTX עומדת על 2.27% והתשואה המשולבת למס על מרבית תושבי ניו יורק תהיה גבוהה מ 3.0- אחוזים. ההוצאות עבור VNYTX הן 0.19 אחוזים וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.