אם יש לך חשבון אוסף אתה רוצה לטפל, אבל לא יכול להרשות לעצמו לשלם את זה במלואו, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על תשלום זול יותר עם החוב אספן. גם אם אתה לא יכול לקבל את האספן להסכים לקבל תשלום נמוך יותר, ייתכן שתוכל לעבוד על הסדר כדי לשלם את החוב בתשלומים. לדעת איך לנהל משא ומתן עם אספנים החוב יעזור לך לעבוד על פתרון התשלום שפועל לטובתך ולדאוג החוב אוסף חשבון טוב.
1. להבין איך החוב אספנים עבודה
אוספי החוב יכול לקרות אפילו הצרכנים האחראים מבחינה כלכלית ביותר. הצעת החוק עשויה להחליק את דעתך, ייתכן שיהיה מחלוקת עם הנושה על כמה אתה באמת חייב, או הצהרות החיוב יכול ללכת לאיבוד בדואר לפני שאתה יודע את החוב קיים. מדי פעם, אספנים החוב לפצות חובות בונוס ולנסות להפחיד את הצרכנים לשלם להם.
לא משנה כמה אתה יכול לרצות להתעלם מהאוסף , מטפל חשבונות איסוף הוא בדרך כלל טוב יותר עבורך ואת ניקוד האשראי שלך בטווח הארוך. ברגע שאתה משלם, תוכל לעצור את שיחות אוסף מכתבים לטוב, לשפר את היסטוריית האשראי שלך, ולבטל את הסיכון של להיות תבע את החוב.
כמו בכל משא ומתן, לדעת ככל שתוכל על הצד השני מעמיד אותך במצב טוב יותר כדי לקבל את מה שאתה רוצה מתוך העסקה. המטרה של אספן החוב היא להרוויח כסף רב ככל האפשר מ איסוף החוב והם עושים זאת בשתי דרכים.
החוב אספנים יכול להוסיף עמלות על החוב כפי שמותר על ידי חוק המדינה. או, ג 'אנק חוב קונים להרוויח רווחים על חובות שהם רכשו רק עבור פרוטות על הדולר.
אספנים רק להרוויח כסף כאשר הצרכנים לשלם את החוב. הם לא יכולים לתפוס רכוש או לקחת כסף מחשבונות בנק לצרכן, אלא אם כן הם לתבוע ולקבל פסק דין בית המשפט ואת רשות לקשט את השכר של הצרכן .
2. דע את זכויותיך
לפני שאתה מדבר עם אספן החוב, להכיר את הזכויות שלך . אחרת, אספנים החוב שהם יותר חכמים ומנוסים ממה שאתה יכול בקלות לנצל אותך.
הנה כמה דברים שכדאי לדעת:
- אספני החוב יכול רק להתקשר אליך בין 8:00 ו 09:00.
- הם לא יכולים להטריד אותך או להשתמש בשפה גסה כאשר מדברים אליך.
- הם אינם יכולים לאיים לנקוט פעולה בלתי חוקית או שאין בכוונתם להמשיך בה.
- אספני החוב יכול רק ליצור קשר עם המעסיק שלך , בני משפחה וחברים כדי ליצור קשר עם מידע אודותיך.
אספנים החוב יכול לנסות לאסוף ממך על ידי קורא לך, שליחת מכתבים, ורשום חוב על דוח האשראי שלך כל עוד החוב הוא בתוך מסגרת האשראי דיווח זמן. אתה יכול להפסיק שיחות ומכתבים על ידי שואל את אספן החוב להפסיק ליצור איתך קשר. עם זאת, בדרך כלל אינך יכול להסיר אוסף מדוח האשראי שלך, אלא אם הוא אינו מדויק או מעבר לתקרת זמן הדיווח על האשראי .
3. ודא שזה החוב שלך
לא לוקחים כמובן מאליו כי אספן החוב אשר מתקשר אליך הוא רודף חוב לגיטימי. החוב אספנים כבר ידוע להמשיך מזויף חובות או אפילו לנסות לגבות על חובות שכבר שולמו.
גישה כל אוספי החוב עם מנה בריאה של ספקנות.
יש לך את הזכות לשאול את החוב אספן להוכיח כי החוב שלך וכי הם מורשים לאסוף אותו. תהליך זה ידוע בשם אימות החוב . יש לך 30 ימים מן המגע הראשוני עם אספן החוב לבקשה, בכתב, כי החוב אספן לשלוח לך הוכחה של החוב. לאחר אספן מקבל את הבקשה שלך אימות החוב, הם לא יכולים להמשיך לאסוף ממך עד שהם שלחו את ההוכחה ביקשת.
לאחר אספן שולח את ההוכחה ואתה מרוצה החוב הוא לגיטימי, אתה יכול להמשיך עם שאר המשא ומתן. אחרת, אם האספן אינו שולח הוכחה מספקת, לשלוח את האספן מכתב הפסקת הפסקה ו לבקש מהם להפסיק ליצור איתך קשר במחלוקת על החוב עם לשכות אשראי.
4. קבל מינוף
יש כמה דברים שיכולים לעבוד לטובתך כאשר אתה משא ומתן עם אספן החוב. ראשית, אם אספן החוב יש סיכוי נמוך יותר לזכות בתביעה נגדך, הם עשויים להיות נוטים יותר לקבל תשלום חלקי.
ההתיישנות משפיעה על תקופת הזמן שחוב הוא אכיפה משפטית. לאחר החוק עבר, אספן החוב יהיה קשה יותר זמן לקבל בית המשפט כדי לאלץ אותך לשלם את החוב, אם אתה משתמש בפגישות פג בזמן כהגנה בבית המשפט. רק להיות בטוח שאתה לא בטעות להפעיל מחדש את חוק ההתיישנות על ידי הודאה בחוב או ביצוע תשלום חלקי. ההתיישנות משתנה לפי מדינה וסוג החוב ומתחילה בפעילות האחרונה שלך בחשבון.
פרק זמן נוסף שיכול לעבוד לטובתך הוא מגבלת זמן הדיווח אשראי. תקופה זו תקופה משפיע אם החוב יכול להיות רשום על דוח האשראי שלך. אם החוב נפל את דוח האשראי שלך, או מתוזמן לרדת בקרוב, יש פחות תמריץ לך לשלם את זה - זה כבר לא משפיע על האשראי שלך. אתה יכול, עם זאת, מרגיש מוטיבציה לשלם את החוב בגלל חובה מוסרית, כדי לעצור את החוב אספנים מן פנייה לך על החוב לטוב, או כדי למנוע את הסיכון של להיות נתבע. שימוש בפג תוקפם של תקרת האשראי כמנוף עשוי לעודד את אספן החוב לעבוד עם התקציב שלך.
בדרך כלל, את החוב ישנים, כך גדל הסיכוי כי אתה יכול לשכנע את החוב אספן לקבל פחות תשלום מלא. מחקר ולאמת הן את ההתיישנות ואת הדיווח אשראי מגבלת זמן לפני שתתחיל משא ומתן עם אספן החוב.
5. להבין מה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם
תשלום החוב שלך הוא אוסף חשוב, במיוחד אם זה שומר לך מפני שיפור האשראי שלך או מקבל מאושר עבור כרטיסי אשראי אחרים והלוואות. לפני שתציע תשלום החוב אספן, שקול את התחייבויות פיננסיות אחרות. תסתכל על התקציב שלך - ההכנסה וההוצאות שלך - כדי להבין מה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם כלפי החוב. שקול אם אתה יכול לשלם את כל זה סכום חד פעמי או לשבור אותו לתוך כמה תשלומים. זכור, אספנים החוב ירצו לאסוף כמה שהם יכולים מהר ככל שהם יכולים, כך התפשטות התשלומים שלך על פני יותר מכמה חודשים לא תהיה אפשרות.
אתה יכול, למשל, מציעים לשלם סכום כולל של 3,000 $ על חוב של 5,000 $. תוכלו לשאול כי החוב אספן לכבד את התשלום שלך כמו שביעות רצון מלאה של החוב, כלומר האספן מבטל את הנותרים 2,000 $. לחלופין, ייתכן שתציע לבצע ארבעה תשלומים חודשיים של 1,250 $ כדי לשלם לחלוטין את החוב. ודא שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם את מה שיש לך הציע. לאחר אספן החוב מקבלת, ייתכן שיהיה רק חלון קטן כדי לבצע את התשלום. תהליך זה ידוע בשם הסדר החוב .
6. לדעת כיצד התשלום שלך ישפיע עליך
להיות מודעים למה ההצעה שלך בשבילך. התשלום שלך ידווח לשכות האשראי אם החוב הוא עדיין בתוך מסגרת זמן דיווח האשראי - אשר שבע שנים עבור רוב החובות. תשלום מלא בדרך כלל נראה טוב יותר מאשר להסדיר את החוב, אבל תשלום נראה טוב יותר מאשר אי תשלום.
כל תשלום על החוב יהיה להפעיל מחדש את חוק התיישנות על החוב נותן את החוב אספן יותר זמן לתבוע אותך. חשוב כי אתה יכול הסכם מה יספק את החוב ולמנוע את הסיכון להיות נתבע בעתיד.
יישוב החוב שלך עשוי להיות בעל השלכות מס. אם יותר מ 600 $ של החוב שלך בוטל, האספן יש לדווח על הסכום בוטל למס הכנסה. אתה תישלח טופס 1099-C לכלול את החוב בוטל כהכנסה על ההחזר הבא שלך מס.
7. להיות מוכן עבור Counteroffer
התחל את המשא ומתן על ידי מתן תשלום קצת נמוך יותר ממה שאתה באמת רוצה לשלם. אספן החוב יהיה כנראה נגד סכום גבוה יותר מאשר ההצעה שלך או אפילו מתעקש כי אתה משלם את מלוא הסכום. המטרה היא בסופו של דבר לקבל את אספן החוב להסכים לסכום או פחות ממה שהחלטת שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם.
8. לעמוד הקרקע שלך
אספנים החוב להשתמש בכל מידע שהם יכולים לקבל עלייך לאסוף את החוב ממך - כדי להיות זהיר לגבי מה שאתה מגלה את השיחות. להישאר בשליטה על הרגשות שלך לא משנה מה לדבר רק על ההצעה שלך. הימנע לדון בהכנסות שלך או התחייבויות פיננסיות אחרות, אלא אם כן אתה בטוח כי מתן מידע זה ייהנה המשא ומתן שלך.
להיות מודעים כי אספנים החוב יש גישה לדוח האשראי שלך רשאי להשתמש במידע זה - כמו הלוואות חדשות או תשלומים בזמן על חשבונות אחרים שלך - לדחוף אותך לשלם יותר ממה שהצעת. להישאר בשליטה על השיחה לעמוד איתן במה שאתה מוכן ומסוגל לשלם. אל תיתן אספן בריון לך לתת את החובות הפיננסיות האחרות שלך להחליק.
ייתכן שיהיה עליך ללכת כמה סיבובים עם החוב אספן לפני שתגיע להסכם. אל תתפלאו אם בסופו של דבר אתה מדבר עם כמה אנשים שונים בסוכנות האיסוף. שמור הערות של כל התקשורת שלך עם אספנים החוב, מציינים עם מי דיברת עם פרטים על השיחה.
9. קבל את ההסכם בכתב
ברגע שאתה ואת החוב אספן הגיעו סכום התשלום שעובד עבור שניכם, לקבל את ההסכם בכתב. זה הכרחי במיוחד אם אתה כבר עובד הסדר הסדר או סכום ההתנחלות. אין לבצע תשלום עד שיש לך הסכם בכתב מן החוב אספן.
שמור עותק של ההסכם ואת ההוכחה של התשלומים שתבצע רק במקרה יש אי פעם שאלה אם אתה מרוצה את החוב.
עבור חלק, זה קל לכתוב המחאה עבור הסכום המלא להיעשות עם החוב לחלוטין. אבל, אם אתם מחפשים לחסוך כסף על החוב או שאתה פשוט לא יכול להרשות לעצמו לשלם את זה במלואו, משא ומתן על תשלום קטן יותר שווה את המאמץ. אתה יכול לעשות את זה בעצמך, גם אם אתה צריך להקליד מכתב כדי להתחיל את המשא ומתן. זה פחות יקר מאשר שכירת חברת הקלה החוב לנהל משא ומתן בשמך.