כיצד לבצע החלטות פרישה אחרת
הנה חמישה תחומים שבהם זוגות ייתכן שיהיה צורך להתאים את הדרך שבה הם עושים החלטות פרישה.
1. לראות את זה כמו הכסף שלי / הכסף שלך
זוגות רבים חושבים במונחים של "הכסף שלי" ו "הכסף שלך." אחד מבני הזוג רשאי להשקיע את כספי הפרישה שלהם באופן שמרני בעוד בן הזוג השני נוקט גישה אגרסיבית יותר.
אחד מבני הזוג יכול לתרום את הסכום המקסימלי לפרישה חשבונות מדי שנה, בעוד בן הזוג השני תורם רק כמות קטנה.
ישנם מצבים חוקיים, כגון נישואין שניים או שלישים, כאשר כל חצי צריך להסתכל על הנכסים שלהם שלהם, אבל באופן כללי, כאשר התכנון לפרישה, רוב הזוגות יהיה טוב יותר על ידי לקיחת משק הבית להציג.
לדוגמה, מה אם תוכנית הפרישה שלך מציעה עלות נמוכה קרן השקעות בחירות ההשקעה ואת התוכנית של בן הזוג שלך מציעה אפשרות גדולה בחשבון קבוע? על ידי תיאום המאמצים כמו משק הבית אתה יכול להשיג תוצאה טובה יותר מאשר בחירת אפשרויות השקעה בנפרד אחד מהשני.
2. לא שוקלים תוחלת חיים משותפת, גיל והבדלים בבריאות
הסיכויים הם גבוהים כי אחד או השני של אתה תחיה יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. אתה צריך לתכנן את זה. למרות שזה יכול להיות קשה יש דיונים על תוחלת החיים , חשוב לעשות זאת.
ואם יש פער גיל גדול בין שניכם, זה חייב להיות factored לתוך תוכנית ההפצה שלך.
כיצד משפיעים הבדלי הגיל על התכנון שלך? אחד מכם עשוי להתחיל הפצות המינימום הנדרש מחשבונות פרישה שנים רבות לפני השני. זה באופן טבעי להוביל לגישה השקעה אחרת בחשבון כי יש להשתמש מוקדם יותר.
בנוסף, אם אחד צעיר יותר יכול לחיות יותר, זה הגיוני לקנות קצבה הכנסה נדחים בחשבון IRA של בן הזוג הצעיר.
ההבדלים הבריאותיים חשובים גם כאשר הם משפיעים על הצורך שלך לטווח ארוך טיפול, הבחירה שלך (ואת העלות) של תוכניות בריאות, וסוגי פעילויות לך לעסוק במהלך הפרישה.
3. בחירת סכום חד פעמי או חיים הפנסיה אפשרות אחת
קשה לדחות סכום חד פעמי. גמלאים רבים במזומן בתוכנית פנסיה חושב שזה יהיה טוב יותר להם את הכסף זמין בחשבון ולא שילם להם כקצבה על חייהם. זה לעתים קרובות לא את ההחלטה הטובה ביותר.
אתה יכול לחשב את שיעור התשואה כי היית צריך להרוויח על השקעות כדי לספק את אותה הכנסה הקצבה אפשרות מציעה, ובמקרים רבים, זה יהיה מאוד קשה לך להשיג שיעור שווה של התשואה. היזהר של יועצים שאומרים לך שהם יכולים "לעשות טוב יותר" מאשר תוכנית הפנסיה.
חיים בודדים לעומת חיים משותפים אופציות מדי. הנה דוגמה אחת לטעות גדולה: נישואים של חברה בנישואין שניים בחרו באפשרות של חיים בודדים בפנסיה שלו (כלומר, ההטבה נפסקה כאשר הוא מת) ובאותה עת הפכה את אשתו למוטב של ה- IRA שלו.
הוא נפטר בערך 18 חודשים לתוך פרישה ו 6,500 $ לחודש הפנסיה שלו הפסיק מיד עצר. מוטב היה לכל הצדדים אם יבחר באפשרות לחיים משותפים, שהמשיכה את הקצבה לאשתו הנוכחית, והשאירה את ה- IRA לבניו מנישואיו הקודמים.
.4 התעלמות מהבדלים בידע / ניסיון פיננסי
זה נורמלי יש בן זוג אחד שהוא מקבלי ההחלטות העיקרי. בן הזוג השני הוא לעתים קרובות לא נוח קבלת החלטות כסף גדול או לא יכול להיות הידע או מיומנות להגדיר להעריך אפשרויות השקעה או עסקאות פיננסיות מורכבות.
איך יטפל בן הזוג המתוחכם פחות אם הוא / היא מאבד את בן הזוג? האם הם יוכלו לנהל סכום גדול של כסף, או לדעת איך לבחור את האדם המתאים לעשות זאת?
אמריקאים מבוגרים הפכו מטרות.
איך היה בן הזוג שלך להתמודד עם שיחת מכירות או לחץ ממישהו שאולי משתמש בטקטיקות הפחדה, או טקטיקות "חבר" להציע משהו לא הולם לחלוטין?
יש שיחות כנה עם בן / בת הזוג שלך על זה ולראות מה הצעדים שהם רוצים לקחת כדי לוודא שהם בידיים טובות אם המצב הזה מתרחש.
5. החל בביטוח לאומי מבלי להתחשב בהישרדות ובזכויות זוגיות
הטבות ביטוח לאומי יש מובנה טופס של ביטוח חיים עבור זוגות נשואים הנקראת ניצול הניצול . עם קצת תכנון, אתה יכול בדרך כלל לקבל סכום תועלת גבוהה יותר מאדם שעשה את ההכנסה ביותר, וכי סכום ההטבה גבוה ימשיך על חייו של בן הזוג הארוך חי.
בנוסף, במקרים רבים, בן זוג נמוך יותר יכול לאסוף תועלת זוגית במשך כמה שנים, תוך המתנה של סכום ההטבה גבוה יותר להתחיל.
בגלל כל האפשרויות הזמינות, לפני תביעה זוגות נשואים צריך להסתכל איך שלהם ביטוח לאומי לטובת לטובת משפיע על אחרים וכיצד היא משפיעה על משק הבית בכללותו.
זה לוקח תקשורת, אבל בתור צוות, אתה יכול להשיג תוצאה טובה יותר על ידי תכנון יחד.