גלה כמה להוציא את התפלגות מינימלית נדרשת
אתה הופך להיות כפוף לכללים מסוימים לגבי הפצות המינימום הנדרש מחשבונות הפרישה שלך כשאתה מזדקן, במיוחד כאשר אתה מגיע לגיל 70 1/2. כללים אלה חלים גם אם אתה יורש חשבון פרישה, ללא תלות בגילך באותה עת. הם מכתיבים כאשר אתה חייב להתחיל למשוך כספים מחיסכון הפרישה שלך ובאיזה סכומים. הם חלים על רוב ה- IRA , למעט חריגה אחת: נסיגה אינה נדרשת מ- ROT IRA עד לאחר מותו של הבעלים.
כללים אלה עשויים ליצור קצת snarl מס, כמו גם כאבי ראש אחרים אם הם לתפוס אותך על המשמר אז זה הכי טוב להיות מוכן. אתה יכול הפרויקט הפצות בעתיד שלך כדי שתדע על כמה תצטרך לנסוע כל שנה ולתכנן פרישה שלך בהתאם.
חישובים RMD להשתנות בהתאם אם אתה לוקח השנה הנוכחית הפצה הנדרשת או הפצה המוטב, אז אתה צריך לבחור מחשבון RMD מבוסס על מה שאתה רוצה להעריך.
01 תכנון הפרישה שלך
המחשבון יהיה פרויקט RMD שלך עבור כל השנים הבאות, כאשר אתה מזין את שיעור ההחזר המשוער. זה יכול להיות מאוד שימושי כאשר אתה מתכנן פרישה בגלל הפצות גדולות שמגיעות מאוחר יותר עלול לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה יותר.
זכור כי לפעמים זה לא הגיוני לחכות עד גיל 70 1/1 כדי לסגת מחשבונות הפרישה שלך. אם הפצות הנדרשות שלך יהיה גדול יותר מאוחר, לשקול תוכנית שבה אתה יכול לסגת מחשבונות אלה בגיל צעיר יותר.
02 אם אתה מעל גיל 70 עכשיו
תזדקק ליתרת החשבון של השנה שעברה, שכן הנוסחה שקובעת כמה עליך לסגת מבוססת על יתרת ה -31 בדצמבר שלך מהשנה הקודמת.
זה גם לוקח בחשבון את סוף השנה בסוף השנה של ההפצה. אם יש לך מספר IRAs המוחזקים במוסדות שונים, תוכל להוסיף את סך היתרות ולקחת את ה- RMD שלך מחשבון אחד. אך ייתכן שתרצה לשקול איחוד החשבונות שלך כדי להפוך את התהליך הזה לקל יותר מדי שנה.
03 בירושה IRA
עליך לפעול לפי כללי RMD גם כאשר אתה יורש חשבונות פרישה. לדוגמה, אם כי ל- Roth IRAs אין RMD עבור הבעלים המקורי של החשבון, עליך לקחת RMD אם אתה יורש אחד. השתמש מחשבון RMD של Bankrate כדי לחשב את הפצות אלה חובה.
הכללים הם קצת שונה מאשר אם זה היה החשבון שלך. אתה צריך את גיל מותו של אדם המוות, כמו גם את יתרת החשבון לפני סוף השנה.
לאחר מכן תשתמש בגיל שלך נכון לסוף השנה עבור השנה שבה אתה מחשב את ההפצה. כללים אלה RMD יכול להיות כאב, אבל הם מאפשרים לך למתוח את חשבונות בירושה ולקחת חלוקות לאט לאורך כל תוחלת החיים שלך וזה יכול להיות יתרון רב עוצמה.