כמה כסף שלי צריך להיות במניות לעומת אג"ח?

מניות או אג"ח? הנה כמה דרכים לפצל את הכספים למעלה.

כאשר אתה בונה תיק, אחד הצעדים הראשונים עליך לנקוט היא לקבוע כמה כסף שלך אתה רוצה להשקיע במניות לעומת אג"ח. התשובה הנכונה תלויה בהרבה דברים, כולל הניסיון שלך כמשקיע, הגיל שלך, ואת הפילוסופיה ההשקעה שאתה מתכנן להשתמש.

עבור רוב האנשים, זה עוזר לקחת את הגישה כי ההשקעה היא לכל החיים, ואת אופק הזמן שלך הוא תוחלת החיים.

כאשר אימוץ נקודת מבט לטווח ארוך, אתה יכול להשתמש במשהו שנקרא הקצאת הנכסים אסטרטגי כדי לקבוע איזה אחוז ההשקעות שלך צריך להיות במניות לעומת אג"ח.

עם גישת הקצאת הנכסים האסטרטגית, אתה בוחר את תמהיל ההשקעות שלך על בסיס מדדים היסטוריים של שיעורי התשואה ורמות התנודתיות (הסיכון כפי שנמדד עליות ומורדות לטווח קצר) של סוגי נכסים שונים. לדוגמה, בעבר המניות היו שיעור תשואה גבוה יותר מאשר איגרות חוב (כאשר נמדד על פני תקופות זמן ארוכות כגון 15 + שנים), אבל יותר תנודתיות בטווח הקצר.

ארבעת דגימות ההקצאה שלהלן מבוססות על גישה אסטרטגית - כלומר, אתה מסתכל על התוצאה לאורך תקופה ארוכה (15+ שנים). כאשר משקיעים לכל החיים, אתם לא מודדים הצלחה על ידי בחינת תשואות יומי, שבועי, חודשי או אפילו שנתי; במקום זאת אתה מסתכל על התוצאות על פני תקופות זמן מרובות.

הקצאה אולטרה אגרסיבית: מניות 100%

אם המטרה שלך היא להשיג תשואות של 9% או יותר, אתה רוצה להקצות 100% של תיק המניות שלך.

אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבעון אחד בלוח השנה שבו תיק שלך הוא למטה כמו -30%, ואולי אפילו שנה שלמה כולה שבה תיק שלך הוא למטה כמו -60%. זה אומר עבור כל $ 10,000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל -4,000 דולר. במשך שנים רבות, מבחינה היסטורית, ירדו השנים ההיסטוריות (כ -28% מהמקרים) בשנים החיוביות (שהתרחשו כ -72% מהמקרים).

הקצאה אגרסיבית מתונה: 80% מניות, 20% אג"ח

אם אתה רוצה למקד לטווח ארוך שיעור התשואה של 8% או יותר, אתה רוצה להקצות 80% של תיק המניות שלך ו 20% במזומן ואג"ח. אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבעון אחד בלוח השנה שבו תיק שלך הוא למטה כמו -20%, ואולי אפילו שנה שלמה כולה שבה תיק שלך הוא למטה כמו -40%. זה אומר עבור כל $ 10,000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל -6,000 דולר. עדיף לאזן מחדש את סוג זה של הקצאה על אחת לשנה.

מתונה צמיחה הקצאת: 60% מניות, 40% אג"ח

אם אתה רוצה למקד לטווח ארוך שיעור התשואה של 7% או יותר, אתה רוצה להקצות 60% של תיק המניות שלך ו 40% כדי במזומן ואג"ח. אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבע שנה אחת בלוח השנה כולה שנה קלנדרית שבה תיק שלך למטה עד 20% ערך. זה אומר עבור כל $ 10,000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל 8,000 $. עדיף לאזן מחדש את סוג זה של הקצאה על אחת לשנה.

הקצאות שמרניות: פחות מ -50% במניות

אם אתה מודאג יותר עם שימור ההון מאשר להשיג תשואות גבוהות יותר, ולאחר מכן להשקיע לא יותר מ 50% של תיק המניות שלך.

אתה עדיין תהיה תנודתיות יכול להיות שנה, או רבעון לוח שנה, שם תיק שלך הוא למטה עד -10%.

והמשקיעים המעוניינים להימנע מסיכון צריכים להישאר עם השקעות בטוחות כמו שוקי כסף, דיסקים ואג"ח, כלומר, הימנעות ממניות.

ההקצאות שלעיל מספקות הנחיה למי שטרם פרש. מטרת מודל ההקצאה היא למקסם את התשואות תוך שמירה על העלאת התיקים מרמה מסוימת של תנודתיות או סיכון. הקצאות אלה לא יכול להיות מתאים לך כאשר אתה עובר פרישה שבו תצטרך לקחת משיכות רגילות מן החיסכון וההשקעות שלך.

כאשר אתה נכנס לשלב השלב, שבו אתה מתחיל לקחת משיכות , יעד ההשקעה שלך משתנה ממקסום החזרות כדי לספק הכנסה אמינה לכל החיים.

תיק שנבנה כדי למקסם את התשואות לא יכול להיות יעיל בהפקת הכנסה עקבית לכל החיים. זכור, כמו שלב החיים שלך ואת המטרות לשנות, התיק שלך צריך לשנות. אם אתה ליד פרישה, אתה רוצה לבדוק כמה גישות חלופיות, כמו פרישה להשקיע צריך לעשות אחרת בשלב זה של החיים. לדוגמה, פרישה, אתה יכול לחשב את הסכום שאתה צריך לסגת במשך חמש עד עשר שנים, וזה הופך את החלק של תיק שלך להקצות לאגרות חוב, עם שאר השקיעו במניות.

עבור כל המשקיעים, זה יכול להיות קל להיתפס במגמה האחרונה, כגון העברת כספים זהב, או מניות הטכנולוגיה, או הנדל"ן. יש יתרון שיש תיק מעוצב בכוונה ולא תיק שתוכננה על האופנה האחרונה. מקל עם מודל הקצאה, ואתה תוכל לשמור את התיק שלך מתוך צרות.