בדוק את הפריטים ברשימה זו והתחל את השנה החדשה
למרבה המזל, יש לך מספיק זמן בין עכשיו לבין סוף השנה לנקוט כל פעולה נדרשת.
1. לשבת למטה 30 דקות דו"ח משפחתי כרטיס
משהו שאני מציע לעתים קרובות הוא לעשות "30 דקות דו"ח המשפחה". במהלך תקופה זו, אתה יכול להעריך את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ולסקור את השנה האחרונה. האם אתה עומד ביעדים הפיננסיים שלך? האם אתה משלם את החובות שקיווית? האם שמרת במסגרת התקציב שלך? ענה על השאלות האלה ביסודיות ובכנות עם בן / בת זוגך ומשפחתך. אם יש כמה תחומים שצריך לשפר, להתחייב לעשות שינויים אלה עכשיו. אין זמן כמו ההווה כדי לקבל אחיזה על הכספים שלך.
2. קבל על חובות דיאט היום
אתה בטח חושב לעצמך, "אין סיכוי! אני לא יכול לדאוג החוב שלי בעיצומו של עונת החגים! "אבל עכשיו זה הזמן הטוב ביותר ללכת על דיאטה החוב. כל חוב כרטיס האשראי עושה את השורה התחתונה נראית רע וזה פוגע הבריאות הפיננסית שלך.
הגיע הזמן להתחיל לשפוך אותו היום. אם אתה זקוק לתוכנית כדי לעזור לקפוץ להתחיל את הדיאטה החוב שלך, בצע את הטיפים הבאים כדי לשים קץ over-spend ו under-saving.
3. למכור משרות עבור הפסד מס
האם יש עמדות לאבד כסף ו / או השקעות בתיק שלך? אם כן, אתה יכול לשקול למכור אותם עבור הפסד מס.
רק תזכור כי יש מאוד ספציפי לשטוף כללים למכירה. לדוגמה, אם אתה מוכר מלאי עבור הפסד, אתה לא רשאי לקנות מניות זהים משמעותית או ניירות ערך בתוך 30 ימים. על מנת להישאר בתוך תאימות, אני מציע לך להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך. באינטרנט, אתה יכול לבקר באתר האינטרנט של ה- SEC עבור כמה כללים ספציפיים בנושא זה.
4. גמלאי שמח לבזבז 5 שעות או יותר על תכנון פיננסי
כאשר סקרתי גמלאים עבור הספר שלי, "אתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב", מצאתי כי תכונה אחת של גמלאים המאושר הוא שהם מבלים לפחות חמש שעות בשנה (ובדרך כלל יותר) תכנון פרישה. הם כבר הבנתי את הנוסחה, אשר ייחודית עבור כל אדם, על כמה כסף הם צריכים לשמור עבור פרישה. רק לזכור כי חישוב נוסחה זו לוקח תכנון, כדי להיות בטוח שאתה מקדיש את הזמן הנדרש, כך שאתה גם גמלאי מאושר.
5. לתרום את הסכום המקסימלי 401 שלך (k)
חברות מסוימות מציעות תוכנית תרומה תואמת 401 (k). בעיקרון, זה כסף חינם לך, אז אם אפשר, זה הכי טוב לתרום את הסכום המקסימלי שלך 401 (k). הסף להעפיל לתכנית ההשתלבות של החברה שלך עשוי להיות שונה מחברה לחברה, לכן כדאי תמיד לבדוק את מחלקת משאבי אנוש כדי לראות כמה אתה צריך לתרום.
נסו לשמור לפחות את הסכום המעסיק שלך יתאים, אחרת אתה משאיר כסף על השולחן.
6. אל תשכחו לקחת את הפצה המינימלית הנדרשת (RMD)
החל בשנה שבה אתה פונה 70 1/1, ה- IRS דורש לך למשוך לפחות סכום מינימלי מחשבון הפרישה שלך מדי שנה. כדי לקבוע מה ההפצה המינימלית שלך, נסה להשתמש מחשבון זה נהדר מ Bankrate.
7. השתמש בכסף בחשבון ההוצאה הגמישה שלך (FSA)
חשבון ההוצאות גמיש הוא חשבון מיוחד ללא מס שבו אתה יכול לתרום כסף שישלם עבור שירותים כי הכיסוי הבריאותי שלך אינו מכסה. הקפד לבדוק עם המשרד הטבות שלך כדי לגלות את המועד האחרון עבור השימוש בכסף בחשבון זה, כך שהוא לא הולך בשימוש. לקבלת מידע נוסף על השירותים המכוסים על ידי ה- FSA שלך, בקר www.healthcare.gov.