תכנון פיננסי מכסה מגוון רחב של נושאים כסף כולל תקצוב, הוצאות, חוב, חיסכון, פרישה וביטוח בין היתר. הבנת איך כל אחד מהנושאים האלה לעבוד יחד ולהתייחס זה לזה יכול לעזור בהנחת היסודות של קרן פיננסית איתנה לך ולמשפחתך.
01 תקצוב
כאשר אתה יוצר תקציב, אתה מתחיל לראות תמונה ברורה של כמה כסף יש לך, מה אתה מבלה את זה, וכמה, אם בכלל נשאר. באופן אידיאלי, יהיה לך עודף שמאל שבו אתה יכול להשתמש כדי לשמור על פרישה, לבנות את קרן החירום שלך, לשלם את החוב או לחול על מטרות פיננסיות אחרות.
02 קיצוץ בהוצאות
לדוגמה, חלק מההוצאות המשתנות הקטנות שתוכל לשקול לבטל כוללות שירותי מנוי מיותרים או חברויות חוזרות שאינך משתמש בהן. קיצוצים גדולים יכול לנבוע refinancing המשכנתא שלך או למחוק את כל הקטגוריות ההוצאות, כגון האוכל החוצה.
03 לצאת החוב
אחד הצעדים החשובים ביותר לצאת החוב הוא לשלם יותר מאשר הסכום המינימלי בשל כל חודש. גם איזון צנוע כרטיס האשראי יכול לקחת יותר מעשור כדי לשלם אם אתה פשוט לשלם את הסכום המינימלי בשל הריבית ואת החיובים האוצר. זה יכול בסופו של דבר עולה לך אלפי דולרים, כי יכול להיות טוב יותר בשימוש לחיסכון.
04 חיסכון לפרישה
פרישה חיסכון צריך להיות עדיפות במקום במחשבה שנייה. שירות מס ההכנסה הפנימי הפך את החיסכון לפרישה אף יותר אטרקטיבי בחשבונות מיוחדים עם יתרון מיוחד כגון מעסיקים 401 (k), חשבונות פרישה פרטניים וחשבונות פרישה מיוחדים לעצמאים. חשבונות אלה מאפשרים ניכויי מס , זיכויים ואפילו רווחים פטורים ממס על כמה פרישה חיסכון . אם אתה לא שומר עבור פרישה עדיין, לבקר את התקציב שלך כדי לראות אם יש לך מקום לכלול אותו.
ביטוח
עבדת קשה כדי לבנות בסיס פיננסי מוצק לך ולמשפחתך, אז זה צריך להיות מוגן. תאונות ואסונות יכול לקרות ואם אתה לא מבוטח כראוי זה יכול לעזוב אותך להרוס פיננסיים. אתה צריך ביטוח כדי להגן על החיים שלך, את היכולת להרוויח הכנסה, כדי לשמור על קורת גג. ביטוח חיים, ביטוחי נכות וביטוחי דירות יכולים לסייע בתרחישים אלה.
שאלה אחת אתה יכול להיות, איזה סוג של ביטוח חיים אני צריך? חיים לטווח מציע לך לתקופה קבועה של זמן; ביטוח קבוע מכסה אותך לכל החיים, עם כמה מדיניות המציעה את היתרון של צבירת ערך במזומן. חשוב לשקול איזה מהם הוא המתאים ביותר לצרכים שלך ואת המטרות.