הון עצמי, הכנסה קבועה וכסף שוק קרנות לשלוט
משקיעים רבים יהיה לגוון את תיק ההשקעות שלהם על ידי שילוב של שלושה.
קרנות הון
קרנות הון סיכון, הנקראות גם קרנות הון (השקעה בבורסה ציבורית לעומת חברות בבעלות פרטית), הן התנודתיות ביותר מבין השלוש, כאשר ערכן עולה ויורד בחדות על פני תקופה קצרה.
אבל היסטורית במניות יש ביצועים טובים יותר בטווח הארוך מאשר סוגים אחרים של השקעות. זאת משום שמניות נסחרות מתוך ציפייה שתוצאות עתידיות של החברה יכללו נתח שוק מורחב, הכנסות גבוהות יותר ורווחים גבוהים יותר. כל זה יגדיל את שווי המניות.
בדרך כלל, מניות להשתנות בגלל הערכת המשקיעים של התנאים הכלכליים ואת ההשפעה שלהם סביר על הרווחים של החברה. המשקיעים האחראים מבחינה חברתית גורמים גם לסיכונים אחרים לרווחים כגון חשיפה לקנסות או תביעות המזהמות את המשק או מפלים עובדים מסוימים.
לא כל קרנות המניות זהים. חלק מהכספים הנפוצים כוללים:
- קרנות צמיחה, אשר מציעות פוטנציאל לייסוף הון גדול אך אינן יכולות לשלם דיבידנד רגיל.
- קרנות הכנסה שמשקיעות במניות שמשלמות דיבידנדים רגילים.
- אינדקס קרנות, אשר מנסים לשקף את הביצועים של מדד שוק מסוים, כגון S & P 500 Composite מדד מחירי המניות.
- קרנות המגזר מתמחות בדרך כלל במגזר מסוים בתעשייה, כגון מימון, שירותי בריאות או טכנולוגיה
קרנות הכנסה קבועה
קרנות בונד, הידוע גם כהכנסה קבועה , להשקיע החוב הממשלתי של הממשלה במטרה לספק הכנסה באמצעות תשלומי דיבידנד. אג"ח בונד נכללות לעתים קרובות בתיק כדי להגדיל את התשואה הכוללת של המשקיע, על ידי מתן הכנסה יציבה כאשר קרנות המניות לאבד ערך.
בדיוק כמו קרנות המניות יכול להיות מאורגן על ידי המגזר, כך גם קרנות האג"ח יכול להיות מסווג. הם יכולים לנוע בסיכון נמוך, כגון אג"ח ממשלתיות מגובות בארה ב ", למסוכן מאוד בצורה של תשואה גבוהה או אג"ח זבל, בעלי דירוג אשראי נמוך יותר מאשר איגרות חוב קונצרניות בעלות דירוג השקעה.
אמנם בדרך כלל בטוח יותר מאשר קרנות המניות, קרנות אג"ח להתמודד עם הסיכונים שלהם, כולל:
- האפשרות כי המנפיק של איגרות החוב, כגון חברות או עיריות, עלול שלא להחזיר את חובותיהם.
- הסיכוי כי הריבית תעלה, דבר שגורם לירידת ערך האג"ח
- האפשרות כי אג"ח ישולם מוקדם. כשזה קורה לקרנות אג"ח יש סיכוי שהמנהל לא יוכל להשקיע את התמורה במשהו אחר שמשלם תשואה גבוהה.
כסף שוק קרנות
לקרנות בשוק ההון יש סיכונים נמוכים יחסית, בהשוואה לקרנות נאמנות אחרות ולרוב ההשקעות האחרות. על פי החוק, הן מוגבלות להשקעה רק בהשקעות קצרות טווח באיכות גבוהה, שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב, תאגידים אמריקאיים וממשלות של מדינות וממשלות מקומיות.
שוקי הכספים מנסים לשמור על "שווי הנכסים נטו" (NAV) - המייצג את שוויו של מניה אחת בקרן - במחיר קבוע של 1 דולר למניה.
אבל ה- NAV עשוי לרדת מתחת ל -1 דולר אם ההשקעות של הקרן יבוצעו בצורה גרועה.
היסטורית התשואות עבור הכסף בשוק הכספים היו נמוכים יותר מאשר או אג"ח או קרנות המניות, והשאיר אותם חשופים לאינפלציה עולה. כלומר, אם קרן בשוק ההון שילמה שיעור מובטח של 3%, אך מעל תקופת ההשקעה האינפלציה עלתה ב -4%, שווי הכסף של המשקיע היה נשחק ב -1%.
במהלך המשבר הפיננסי העולמי, אחד החששות הגדולים היה על מחסור פוטנציאלי בכספי שוק הכספים, אך חששות אלה נעלמו במידה רבה בשנים האחרונות.
קרנות בינלאומיות
הן קרנות ההון והן קרנות האג"ח יכולות להתמחות גם בחברות מקומיות (חברות אמריקאיות עבור הקוראים הממוקמים בארה"ב) או אחזקות בינלאומיות.
רשימה אחת של קרנות בינלאומיות ניתן למצוא כאן.
פיזור גלובלי יכול להיות כאילו לא חשוב יותר מאשר גיוון בין ההון העצמי, הכנסה קבועה בשוקי הכספים, במיוחד לאור הירידה האחרונה בשווי השוק בארה"ב. מדינות אחרות עשויים להתאושש חזק יותר הולך קדימה, ולכן בולט האיזון בין קרנות החוץ המקומי יכול להיות אסטרטגיה טובה לשקול.
תעודות הסל (או קרנות הנסחרות בבורסה) הן גם פלח גדל והולך של אופציות השקעה למשקיע הממוצע - הן גרסאות של קרנות עצמן, והן מכסות את כל התחומים הנ"ל ועוד.