לדעת מה זה ומה זה אומר
הִיסטוֹרִיָה
FICO נוסדה בשנת 1956 על ידי מהנדס ביל פייר ומתמטיקאי ארל אייזק במקור היה שם הוגן, יצחק, ואת החברה.
המטרה המקורית, על פי אתר האינטרנט שלה, היתה לשפר את החלטות עסקיות באמצעות נתונים בתבונה. הם פיתחו את מערכת הניקוד הראשונה האשראי שלהם בשנת 1958. בשנת 1991, ציוני FICO היו זמינים בשלוש הגדולות האשראי דיווח סוכנויות, ועל ידי 1995, פאני מיי ופרדי מאק היו ממליצים להשתמש ציונים FICO עבור המשכנתאות. בשנת 2009, החברה שינתה רשמית את שם המותג ואת סמל המניה ל- FICO.
אצבע משולשת 9
נכון לשנת 2018, הגרסה העדכנית ביותר של ציון FICO, FICO 9, מקלה על השפעת החוב הרפואי על ציוני האשראי הצרכני. לא כל המלווים לאמץ את הציונים האחרונים אצבע משולשת באותו קצב, אז כמה אולי עדיין להשתמש ציונים שמשקל החוב הרפואי שלילי יותר.
שלוש הגדולות האשראי bureaus -Equifax, Experian, ו TransUnion- כל לחשב ציונים FICO מבוסס על מידע בדוחות מפורטים שהם שומרים על היסטוריית האשראי שלך. ציונים נע בין 300-850, ויש לך אחד מכל שלוש הלשכות אשראי .
באופן כללי, ציונים גבוהים מ 700 נחשבים טובים, בעוד ציונים גבוהים מ 750 נחשבים מצוינים. ציונים נמוכים מ 650 נחשבים בדרך כלל עניים, וציון נמוך מ 600 הוא רע. חשוב להבין, עם זאת, כי המלווים שונים יש סטנדרטים שונים, והם כולם מסתכלים על פרטים שונים על דוח האשראי שלך.
לדוגמה, ציון של 675 עשוי לקבל אותך מאושר למשכנתא, אבל זה עשוי להיות הסיבה מדוע הבקשה שלך עבור סוג מסוים של כרטיס האשראי נדחתה.
הגורמים
הציון שלך FICO מבוסס על חמישה חלקים עיקריים של מידע
- העיתוי של חשבונות החשבון שלך תשלומים עבור 35 אחוז הציון שלך. זוהי שאלה פשוטה של האם או לא אתה משלם את החשבונות בזמן. אם תשלומים מאוחרים, האם הם באיחור של 30, 60 או 90 יום? האם כל החשבונות נשלחו לאוספים? היו לך כל פשיטות רגל או עיקולים? הסימנים השליליים יותר יש לך ואת החמור יותר הם, יותר הציון שלך יושפעו.
- כמות החוב יש לך חשבונות עבור 30 אחוז הציון שלך. הדבר החשוב עם גורם זה הוא יחס ניצול האשראי שלך. לדוגמה, הציון שלך בדרך כלל יהיה גבוה יותר אם אתה משתמש לא יותר מ 30 אחוז האשראי שלך זמין. לדוגמה, אם יש לך כרטיסי אשראי עם גבולות משולבים של $ 10,000, הציון שלך יהיה גבוה יותר אם לשמור על יתרות המשולב שלך לא יותר מ 3000 $.
- הגיל של חשבונות האשראי שלך עבור 15 אחוזים הציון שלך. בעיקרון, כמה זמן יש לך את החשבונות שלך? אם אתה משתמש האשראי במשך עשרות שנים עושה זאת באחריות, יהיה לך ציון גבוה יותר מאשר מישהו עם היסטוריית אשראי קצר מאוד. זו הסיבה שזה רעיון טוב לשמור על כרטיס אשראי חשבונות פתוחים גם אם אתה כבר לא להשתמש בהם.
- מספר בקשות האשראי האחרונות שהגשת לחשבון מהווה 10% מהניקוד שלך. אם אתה מבקש אשראי לעתים קרובות, אתה תראה סיכון, ואתה תהיה ציון נמוך יותר. המחשבה מאחורי זה היא שאם אנשים מחפשים כמויות גדולות יותר של אשראי, הם עלולים להיות סובלים מבעיות תזרים מזומנים, מה שהופך אותם מסוכנים יותר.
- סוגי חשבונות יש לך חשבונות עבור 10 אחוזים הציון שלך. ככל שתמהיל החשבונות יש לך יותר, כך הציון שלך יהיה טוב יותר.
בדיקת הציון שלך
אתה יכול לבדוק ציונים שלך FICO משלוש הגדולות אשראי bureaus על ידי ביקור myFICO.com. כמה בנקים, איגודי אשראי, ומנפיקים כרטיס האשראי כוללים ציון חינם אצבע משולשת עם ההצהרה החודשית שלך.