וכיצד משפיע הזמן עד הפרישה על אפשרויות ההשקעה שלי?
השקעה בתיק היא לא הסיבה היחידה להחזיק השקעות בטוח. אתה צריך קרן חירום. שמור מספיק כסף השקעות נזילות, בטוח לכסות, לכל הפחות, 3 עד 6 חודשים בשווי של הוצאות מחיה.
כלומר, אם אתה צריך 2,000 $ לחודש לחיות בנוחות, אתה צריך להיות $ 6,000 - $ 12,000 ב בטוח, השקעות נגיש כמו חשבונות חיסכון בנק או כסף בשוק הכספים.
שמור על שני כללי אצבע אלה בחשבון:
- פחות מאובטחת התעסוקה שלך, יותר כסף אתה רוצה לשמור על השקעות בטוח.
- ככל שאתה קרוב יותר פרישה, יותר כסף אתה רוצה לשמור על השקעות בטוח.
עבור אלה רחוק מן פרישה
עבור כסף IRAs וחשבונות פרישה אחרים, זה הגיוני להשקיע לצמיחה, ולא לדאוג לתנודות השוק. אם יש לך 15 שנים או יותר עד שתשתמש בכסף, למי אכפת מה השוק עושה השבוע, החודש או השנה? התמקד בהשגת התשואה הגבוהה ביותר בטווח הארוך.
עבור אלה פורש בשנים הקרובות
יש 3 עד 10 שנים בשווי של משיכות השקעות בטוח, כמו קרנות בשוק הכספים, תעודות פיקדונות, אג"ח סוכנות, ניירות ערך האוצר , קצבאות קבוע.
אחת הדרכים לעשות זאת היא ליצור בונד או סולם CD , שבו בכל שנה השקעה בטוחה מתבגר, ואת המנהל הופך להיות זמין לך. באופן אידיאלי אתה מתחיל את התהליך הזה על 10 שנים מיום הפרישה הרצוי.
זה בטוח הכסף הוא הכסף תוכלו להשתמש עבור הוצאות מחיה במהלך השנים הראשונות של פרישה.
אסטרטגיה זו של נטילת סיכון קטן עם חלק זה של תיק שלך מאפשר לך להשאיר את יתרת ההשקעות השקיעו לצמיחה, פוטנציאל לספק הגנה מסוימת מפני האינפלציה. כאשר ההשקעות שלך צמיחה יש שנה טובה, אתה לוקח רווחים ולהשתמש התמורה כדי לחדש את ההשקעות בטוח כי אתה כבר משתמש כדי לממן את הוצאות המחיה שלך.
מתי הזמן הנכון לעבור השקעות בטוח?
אתה צריך לעבור השקעות בטוח על תוכנית מתוכננת כך עד שתגיע פרישה יש לך מספיק כסף השקעות בטוח כדי לעמוד בדרישות ההכנסה שלך במשך שנים רבות.
שיקולים מיוחדים להיכנס לשחק את 10 שנים לפני גיל הפרישה הרצוי. בחלון זה 10 שנה, בכל פעם השקעות מסוכנות שלך יש שנה עם תשואות מעל הממוצע, אתה צריך לקחת רווחים ולהגדיל את כמות הכסף שיש לך שהוקצו השקעות בטוח. למרבה הצער, רוב המשקיעים לא עושים את זה . במקום זאת הם קונים השקעות מסוכנות אחרי שהם עלו ערך ולאחר מכן למכור אותם בבהלה לאחר שהם ירדו ערך.
לא להיות בטוח מדי
השקעות בטוח הם קריטיים לגיוון תיק ושמירה על ביטחון פיננסי אם אירועים בלתי מתוכננים להתרחש, אבל אם התיק שלך הוא בטוח מדי, אתה עלול למצוא את עצמך לא לייצר מספיק הכנסות כדי להגיע למטרות הפיננסיות שלך.
שקול לדבר עם מתכנן פיננסי כדי לוודא ההשקעות שלך בטוחים מספיק כדי להגן עליך, אבל לא כל כך בטוח כי הם חמור underperform.