האם הפנסיה שלך יהיה שם כאשר אתה פורש?
ה - PBGC ממומן ברובו עם פרמיות ששולמו על ידי החברות שהפנסיה שלהן מבטיחה. זה גם עושה קצת כסף מקרנות הפנסיה הוא לוקח על ידי חברות הרגל.
מה שזה עושה
ה- PBGC מבטיח את ההכנסות הפנסיה עבור 44.1 מיליון עובדים ביותר מ -30,000 תוכניות פנסיה. אם החברות שהציעו את התוכניות הללו לא יכולות לספק אותן, PBGC נכנס פנימה. לדוגמה, החברה שלך יכולה לפשוט את הרגל. זה יכול לקרות גם אם קרן הפנסיה היה mismanaged. חברות אחרות לא הפרידו מספיק כדי לממן את הפנסיה. מיליוני גמלאים יקבלו רק אחוז קטן ממה שהם היו אמורים להגיע.
PBGC גם מבטחת קרנות פנסיה רב מעסיקים. אלה מאפשרים לחברות קטנות להרכיב יחד כדי ליצור פנסיה מגוונת. העובדים נהנים מהיותם מסוגלים לשנות חברות מבלי לאבד את קצבאות הפנסיה שלהם. ישנם 10 מיליון עובדים שוטפים ופנסיונרים בתוכניות מרובות מעסיקים. רבים מהם כנראה נגמרים.
איך זה עובד
PBGC אינו מכסה תוכנית עד שזה היה יותר מהימן. החברה סיימה את התוכנית ו- PBGC הסכימה להפוך לנאמן.
זה יכול לקרות רק אם בית המשפט פשיטת רגל קובע שהחברה לא יכולה להמשיך לפעול אם היא שומרת על החובה הפנסיה שלה. לפעמים PBGC יחליט להשתלט על תוכנית זה underfunded. מנהל תוכנית של החברה צריך לספק את המידע מדי שנה לכל עובד. לאחר PBGC הפך הנאמן, העובד לא יכול להרוויח הטבות נוספות.
יתרונות PBGC
ה- PBGC מבטיח רק הטבות פנסיה בסיסיות. בנוסף להטבות לפנסיה בגיל פרישה, הם כוללים הטבות פרישה מוקדמת, הטבות לקצבה והטבות קצבה לניצולים.
ההטבות תלויות בתוכנית שלך, במגבלות החוקיות, בגילך ובנכסי התוכנית שלך. ה - PBGC אינו מבטיח הטבות בריאות, פיצויי פרישה, דמי חופשה, חלק מהטבות מוות בביטוח חיים והטבות אחרות שאינן בתחום הפנסיה. אין התאמות של יוקר .
איך זה משפיע על כלכלת ארה"ב
מומחים רבים מאמינים כי מספר לא ידוע של חברות לא יהיה מסוגל מבחינה כלכלית למימון תוכניות הפנסיה שלהם. אם יותר מדי חברות חלות להגנה מפני PBGC, גם היא לא תוכל לשלם את הפנסיה. זה יותיר מיליוני עובדים בדימוס ללא הכנסה. מקור ההכנסה היחיד שלהם יהיה ביטוח לאומי. אחרים ייאלצו להמשיך לעבוד אם הם יכולים.
בשנת 2006, הנשיא בוש חתם על חוק הגנת הפנסיה של 2006, אשר מחייב חברות יותר במלואן לממן את תוכניותיהם. הם היו שבע שנים כדי להיות ממומן 100 אחוז. הם יכולים לקחת ניכויים מסים גבוהים יותר עבור התרומות. תוכניות שלא היו לפחות 80 אחוזי מימון לא יכלו לספק הטבות נוספות.
חברות אשר trusted התוכניות שלהם PBGC ולאחר מכן יצא פשיטת רגל נאלץ לשלם קנס. זה היה 1,250 $ לכל משתתף במשך שלוש שנים.
חוק הגנת הפנסיה איפשר גם לעסקים לרשום באופן אוטומטי עובדים בתכניות 401 (k) שלהם. בלי זה, עובדים היו נוטים יותר להוציא את הכסף במקום לחסוך לפרישה.
משבר הפנסיה בארה"ב
PBGC כרגע רק מספק הטבות עבור 683,000 גמלאים. היא לא יכלה להרשות לעצמה לשלם פי שניים או שלושה כפרישים רבים. זה לא יכול לספק עבור 44 מיליון גמלאים זה מבטיח. לכן, PBGC הוא רק מדד עצירה. זה לא מוגדר כדי להתמודד עם משבר פנסיה בקנה מידה גדול.
למרות פנסיה רבים ממומנים טוב יותר, רבים יותר לא. כתוצאה מכך, חלקן מקצצות את ההטבות. זה בגלל חוק 2014 שאיפשר למעסיקים מרובת קרנות לחתוך הטבות זה לא היה להם את הכספים.
קרן הפנסיה המרכזית של ארצות הברית הגישה בקשה לאוצר ארה"ב לקצץ בהטבות ל -250 אלף נהגים ומשפחותיהם. האוצר דחה את הקיצוצים. כתוצאה מכך, הקרן אומרת שהיא תפשוט את הרגל ב -2025.
PBGC יצטרך להרים את היתרונות. אבל זה לא יכול להרשות לעצמו לשלם הטבות מלאות. קרן PBGC מרובת המעסיקים תיגמר עד שנת 2025, על פי דוח חמש השנים שלה. הסיבה לכך היא כי פרמיות ששולמו על ידי המעסיקים אינם מספיקים כדי לכסות תשלומים מוקרנים.
כיצד לגלות אם אתה מוגן על ידי PBGC
גלה אם יש לך תוכנית פנסיה, המכונה גם תוכנית הטבה מוגדרת. בקש ממנהל התוכנית שלך עותק של תיאור התוכנית סיכום. זה יגיד לך אם אתה מכוסה על ידי PBGC. גם לשאול אם הקצבה היא לפחות 80 אחוזים במימון. רוב העובדים החדשים היום אין להם, כי החברות שלהם עכשיו מציעים 401 (k) במקום.