גבולות, חברים, השפעה על כלכלה
FDIC נוצר על ידי 1933 Glass-Steagall Act . מטרתו היתה למנוע כשלים בנקאיים במהלך השפל הגדול . כמה כשלים בנקאיים זינקו לתוך פאניקה בנקאית.
המפקידים דרשו את כספם בחזרה. גם בנקים קול בדרך כלל רק לשמור על עשירית הפיקדונות שלהם על היד. הם להשאיל את השאר בריבית רווחית. הרווח מאפשר להם לשלם ריבית על הפיקדונות. רוב הזמן, הבנקים רק צריך לשמור 10 אחוזים על היד כדי לשמור על המפקידים שלהם מאושר. בריצה בנק, הם חייבים למצוא במהירות את הכסף. כאשר הם לא יכלו, הם נכשלו.
בנקים רבים כל כך סגרו שהנשיא רוזוולט הכריז על חופשת בנקים כדי לעצור את הפאניקה. ב -6 במארס, שלושה ימים לאחר כניסתו לתפקיד, הוא סגר את כל הבנקים בארה"ב. הקונגרס העביר את גלאס-סטיגל ב -9 במרס כדי להחזיר את האמון לפני שהבנקים ייפתחו מחדש. כאשר הם נפתחו מחדש, הם רק נתנו המפקידים 10 סנט עבור כל דולר. לאן הלך הכסף? בנקים רבים השקיעו בשוק המניות, אשר התרסק בשנת 1929 . כאשר המפקידים "גילו, הם מיהרו אל הבנקים שלהם למשוך את הפיקדונות שלהם.
היום, אנחנו לא צריכים לדאוג על הבנק פועל כי FDIC מבטח את כל הפיקדונות. מאז אנשים יודעים שהם יקבלו את כספם בחזרה, הם בדרך כלל לא להיכנס לפאניקה וליצור ריצה בנקאית. היוצא מן הכלל היה כאשר נסגר וושינגטון Mutual בשנת 2008. המפקידים יצרו בנק לרוץ כי הם לא חשבו שהם מוגנים על ידי FDIC.
חוק הבנקאות של 1935 מינה את FDIC כסוכנות ממשלתית רשמית. מועצת המנהלים של חמישה מנהלים מפקחת על ה- FDIC.
מה FDIC האם
FDIC מבטח חיסכון, בדיקת חשבונות הפיקדון אחרים. זה לא לבטח מניות, אג"ח, או קרנות נאמנות. במהלך המשבר הפיננסי של 2008, ה- FDIC העלה באופן זמני את הגבול העליון ל -250,000 דולר לחשבון (500,000 $ לחשבון משותף). בשנת 2010, Dodd- פרנק וול סטריט הרפורמית חוק עשה את הגבול החדש קבע.
FDIC גם בוחנת ומפקחת על 5,250 בנקים, יותר ממחצית המערכת הכוללת. כאשר הבנק נכשל, FDIC מיד צעדים. זה בדרך כלל מוכר את הבנק אחר אחד ומעביר את המפקידים לבנק הרכש. רוב הזמן, המעבר הוא חלק מנקודת המבט של הלקוח.
כיצד למצוא חבר הבנקים
ה- FDIC מבטח יותר מ -6,300 בנקים (נכון ל -10 בספטמבר 2015). בנקים אלה החזיקו 15.8 מיליארד דולר בנכסים וכמעט 12 מיליארד דולר בפיקדונות. כדי למצוא בנקים חבר, הזן את העיר והמדינה או מיקוד, באתר האינטרנט של FDIC BankFind. רוב הבנקים הגדולים, כגון בנק אוף אמריקה, JPMorgan צ 'ייס, וולס פארגו, מבוטחים. תוכל גם להזין את פרטי הבנק שלך כדי לברר אם הוא מבוטח.
מערכת הבנקאות הפדראלית מחייבת את כל הבנקים החברים בה להיות מבוטחים ב- FDIC.
איך FDIC משפיע על הכלכלה
ביטוח FDIC מונע פאניקה בנקאית נרחבת על ידי שמירה על אמון במערכת הבנקאית.
התרסקות שוק המניות של 1929 הסיעה כמה בנקים מחוץ לעסקים. המפקידים בבנקים אלה איבדו את כל חסכונותיהם. המפקידים בבנקים אחרים נבהלו. כאשר הם משכו את הפיקדונות שלהם, הבנקים שלהם יצאו מכלל העסק. אנשים דחסו את כספם מתחת למזרנים. זה לקח יותר כסף מחוץ למחזור והעמיק עוד יותר את השפל.
ה- FDIC מבטיח למפקידים שהם לא יאבדו את החיסכון שלהם אם הבנק נכשל. על ידי מניעת פאניקה של הבנק, ה- FDIC מסייע במניעת שפל גדול נוסף.
באופן מפתיע, ביטוח FDIC לא עצר בנק לרוץ על וושינגטון Mutual. כאשר ליהמן ברדרס הכריז על פשיטת רגל בספטמבר 2008.
הפקידים המבוהלים של WaMu משכו 16.7 מיליארד דולר מחשבונותיהם תוך עשרה ימים בלבד. זה היה 10 אחוזים של הפיקדונות של WaMu. ה- FDIC סגר את הבנק ביום שישי הבא, כי לא היה לו מספיק כסף כדי לנהל עסקים יומיומיים. ג'יי.פי מורגן צ'ייס קנתה את WaMu ב -26 בספטמבר 2008 תמורת 1.9 מיליארד דולר. לפרטים נוספים, ראה כיצד WaMU הלך הרגל .
איך זה מגן על החיסכון שלך
ה- FDIC מבטח תעודות פיקדון וכספי שוק עד 250,000 דולר לחשבון בכל בנק. עבור כמה חשבונות משותפים, FDIC מבטח 250,000 $ לכל בעל. זה חל על כמה חשבונות פרישה, חשבונות הפקדה משותפת, חשבונות נאמנות.
אם תחסוך יותר מ -250,000 דולר, שמור אותו בבנק נפרד כך שהוא מבוטח. אבל רוב האנשים שיש להם הרבה חיסכון משתמשים בו לפרישה. במקרה כזה, אתה צריך להשקיע את זה בנכסים מסוכנים יותר מאשר תקליטורים, כך שהם מקבלים שיעור גבוה יותר של תשואה. פרישה חיסכון צריך outpace האינפלציה. מניות היסטוריות היו הדרך הטובה ביותר לעשות זאת.
ה - FDIC אינו מבטח ניירות ערך או קרנות נאמנות גם אם הוא מוצע על ידי בנק. זה גם לא להגן על הערך של פוליסות ביטוח חיים, קצבאות או אג"ח מוניציפלי. כלומר, רוב האחזקות בחשבונות הפרישה שלך לא מבוטחים. אבל שלה עושה מבטח את הכסף בשוק חשבונות תקליטורים המוחזקים שלך IRAs.