אתה עשוי לתהות איך זה יכול לקרות? איך יכול הבנק להנפיק מכתב preapproval כי הוא שקר שומן גדול? מאוד בקלות. הם שוללים חלקים מסוימים של מידע במכתב עצמו ומבצעים את המקרים החריגים האלה.
יתר על כן, לא כל מכתבי preapproval הם preapproval בפועל. יש הבדל בין מכתב ההסמכה מראש, המכונה prequal, וכן מכתב preapproval.
ההבדלים בין פריקוואל לבין מכתב מראש
Prequal, שהוא בדרך כלל סוג של אישור מראש מכתבים כי מתווך משכנתא עשוי להנפיק, המדינה את סוגי התיעוד הבאים:
מכתב הפרה:
- הלווה יש בקשה לקבלת הלוואה.
- דוח האשראי נבדק.
- בהתבסס על המידע שסופק, הלווה מוסמך לקנות בית במחיר קבוע מראש.
מכתב מראש:
- הלווה השלימה יישום הלוואה.
- ציונים האשראי נמשכים מספיק.
- התעסוקה אומתה.
- לווים הגישו תיעוד תומך כגון החזרי מס ודוחות הבנק.
- הלווה מאושר מראש לקנות בית במחיר קבוע מראש, עד שמדיניות הערכה ומדיניות .
אתה יכול לראות כי מכתב preapproval אמיתי נושאת משקל רב יותר. אבל גם זה כפוף חיתום הסופי אינו ערובה. היא סובייקטיבית ותלויה בתיעוד ובבדיקה.
למה הבנק למכירה קצר יבקש אישור מראש
לבנק קצר המכירה, לפני אישור קצר מכירה, יש תהליך ארוך לעבור.
הבנק ישכור סוכן BPO כדי להעריך את הערך של הנכס. זה יהיה להקצות משא ומתן. זה יכול לקחת שבועות או חודשים כדי להגיע להחלטה על מכירה בחסר.
הנה כמה עובדות על מכירות קצרות לשקול:
- המכירה הקצרה היא זכות - היא אינה זכות של צד.
- לבנק יש תמריץ קטן בדרך כלל לאשר את המכירה בחסר.
לא רק את המוכר ואת הנכס בדרך כלל צריך להעפיל מכירה קצר , הלווה צריך להיות מוסמך לרכוש את הבית. הבנק המעבד את בקשת המכירה הקצרה רוצה הוכחה חותכת לכך שהקונה מסוגל ומסוגל לסגור.
האמת היא אחרי עבודה על מכירה קצרה במשך שבועות, אולי חודשים, זה אכזבה גדולה ובזבוז זמן אם הבנק מגלה בסופו של דבר כי הקונים לא יכול לסגור. כאשר זה יורד אל חוט לתוך חיתום, לפעמים ההלוואה של הקונה יפוצצו. חלק מהדברים שגורמים לקונה לדחות יכול להיות מתוקן או הבחין בהתחלה, אבל לא.
הסיבה לכך היא כי אין מספיק רגולציה על הנפקת מכתבי preapproval, ולא כל משאיל משתמש נהלים סטנדרטיים. לדוגמה, ציון FICO של 720 נדרש בדרך כלל כמינימום הלוואה קונבנציונאלי.
אבל המלווים העיקריים שעושים הלוואות קונבנציונאלי לעתים קרובות מעדיפים FICO מינימום גבוה יותר של 740 להעניק ריבית אטרקטיבית ללווה.
אם הלווה מאמין המלווה יציע שיעור הטוב ביותר עבור אצבע משולשת של 720, יש פוטנציאל הסכסוך שעלולה לגרום העסקה לבטל או הלווה כדי להידחות. הבנק מוכר קצר פשוט רוצה לבדוק את המידע עבור עצמו ולעשות הנחישות שלו לגבי אם הקונה הוא מוסמך לחלוטין.
זה נגד תקנות RESPA עבור הבנק לדרוש כי לווה לקבל הלוואה מאותו בנק. עם זאת, זה מקובל לחלוטין על הבנק לדרוש מכתב preapproval מהבנק שלו לפני אישור הלווה עבור מכירה בחסר או המאפשר הלווה לקנות בית בבעלות הבנק שלו.
לפעמים, בנק ייתן לווה להגיש DU (חיתום שולחן העבודה) ב-במקום של מכתב preapproval.
כדאי לשאול.
בזמן הכתיבה, אליזבת וינטראוב, DRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.