כפי שכבר בטח כבר הבנתי, החוב משחק חלק גדול בחיים הפיננסיים שלך. לא רק זה משפיע על יכולת ההוצאות שלך, יש לו גם השפעה ישירה על ניקוד האשראי שלך ואת ההשפעה הישירה על היכולת שלך ללוות כסף או לשלם שיעור ביטוח נמוך.
איך החוב משפיע על ניקוד האשראי שלך
כמות החוב שיש לך הוא אחד הגורמים הגדולים ביותר שנכנס ניקוד האשראי שלך; רמת החוב שלך הוא 30% של ניקוד האשראי שלך.
חישוב האשראי ניקוד רואה האשראי שלך ניצול - היחס בין יתרת כרטיס האשראי שלך ואת מסגרת האשראי שלך - עבור כל כרטיסי האשראי שלך ואת ניצול האשראי הכולל. גבוה יותר את כרטיס האשראי יתרות יחסית לגבול האשראי שלך, כך זה כואב ניקוד האשראי שלך. היתרה המקסימלית והיתרה של כרטיס האשראי היא הגרוע מכל.
ניקוד האשראי שלך גם לוקח בחשבון כמה קרוב יתרת ההלוואה שלך הוא סכום ההלוואה המקורי. תשלום יתרות ההלוואה שלך הוא טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך.
נשיאת הרבה חוב, במיוחד גבוה כרטיס האשראי החוב כואב ניקוד האשראי שלך ואת היכולת שלך לקבל אישור חדש כרטיסי אשראי והלוואות. גם אם החוב שלך להכנסה יחס נמוך, אם החוב שלך כואב ניקוד האשראי שלך, אתה עדיין יכול להיות הכחיש. (שים לב כי ההכנסה שלך היא לא גורם ניקוד האשראי שלך.)
אתה יכול להתמודד עם החוב שלך?
איך להתמודד עם החוב יש גם השפעה על ניקוד האשראי שלך.
לשלם את יתרות במהירות מסייע להעלות את ניקוד האשראי שלך כי אתה יורד האשראי שלך ניצול. אם החוב שלך הוא יותר מדי לטפל, ניקוד האשראי שלך עלול לסבול. לדוגמה, אם אתה מתגעגע תשלומים כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את החוב, אתה תאבד נקודות אשראי.
בחירת הסדר החוב או פשיטת רגל כדי להתמודד עם החוב שלך תגרום נזק אשראי נזק שלוקח כמה חודשים, אפילו שנים, להתאושש.
ייעוץ אשראי החוב קונסולידציה לא משפיעים ישירות על ניקוד האשראי שלך. אבל, קונסולידציה החוב יכול להיות בעל השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך. אתה יכול להיענש על פתיחת חשבון חדש, פעולה שמפחיתה את גיל האשראי הממוצע שלך. גיל האשראי הוא 15% של ניקוד האשראי שלך. (בעוד כמה פתרונות החוב יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך, הם עדיין עשויים להיות שווה בהתחשב.אתה יכול לבנות מחדש את ניקוד האשראי שלך לאורך זמן, ולהיות ללא חוב עדיין טוב לבריאות הפיננסית הכוללת שלך.)
האם החוב עזרה ציון האשראי שלך?
אחד המיתוסים על בניית ניקוד האשראי היא כי אתה צריך לשאת כרטיס אשראי איזון כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך . זה לא נכון. כפי שאתה קורא לעיל, נושאת כרטיס אשראי איזון זה גבוה מדי ממש כואב ניקוד האשראי שלך. אתה יכול להשתמש בכרטיס אשראי, לשלם את היתרה במלואה בכל חודש, ולבנות ציון אשראי טוב בלי להיכנס החוב.
עשרה אחוזים של ניקוד האשראי שלך מחשיב את סוגי החשבונות שיש לך. לאחר ניסיון עם סוגים שונים של חשבונות - כרטיסי אשראי והלוואות - מסייע להגדיל את ניקוד האשראי שלך. אז, אם מעולם לא היה לך משכנתא, ניקוד האשראי שלך יכול לעלות אם המשכנתא מתווסף דוח האשראי שלך. אבל, זה אף פעם לא רעיון טוב לקחת הלוואות רק כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך.
זה יכול להיות כבוי. תן ניקוד האשראי שלך לבנות באופן טבעי על ידי גיוס רק את הכסף שאתה צריך.