לשבור את אחוז האג"ח שלטון אצבע
לפני שאנחנו מתחילים להכות מאמר השקעה ישן, בואו נסתכל מה המשמעות של הכלל ומדוע זה היה הגיוני בעבר. כפי שציינו בקצרה לעיל, כלל אצבע זה קובע כי אחוז האג"ח שלך צריך להתאים לגיל שלך.
הרעיון מאחורי התיאוריה הזאת נשמע. אג"ח נחשבים יציבים יותר ומסוכנים פחות ממניות , והכלל מציע כי התיק שלך צריך להיות יותר ויותר כבד עם אג"ח כפי שאתה גיל להתקרב פרישה. זה נכון לחלוטין. ברוב המקרים, אתה הטוב ביותר מ הוספת עוד אג"ח לתיק שלך כפי שאתה ליד פרישה. אם להשקיע בקרן נאמנות תאריך היעד, ההשקעה שלך מנוהלת עם זה בחשבון, ואת ההשקעה שלך בקרן לאט משמרות ממניות לאג"ח לאורך זמן.
עם זאת, מה לא בסדר עם הכלל? העיתוי כבר לא הגיוני. אנחנו חיים יותר מתמיד, והעברת השקעות בתשואות נמוכות יותר בגיל צעיר הופכת פחות ופחות רציונלית.
מישהו באמצע שנות ה -20 שלהם צריך להיות כמה אג"ח בתיק שלהם, אבל זה אחוז צריך להיות הרבה פחות מרבע הנכסים שלהם. כך גם בשנות ה -30, ה -40 וה -50 שלך.
אפילו בגיל 50, רוב האנשים מתכננים לעבוד לפחות 15-20 שנים נוספות לפני שקוראים לזה להפסיק. גיל פרישה ממוצע בארה"ב הוא 63 שנים , אבל זה יכול להשתנות בהתאם למיקום ואת הצורך הכספי.
עם למעלה מעשור לפני שאתה צריך להתחיל לפדות השקעות אלה עבור פרישה, הם צריכים להיות לפחות 50 אחוזים באג"ח? שוב, כנראה לא.
אתה צריך הבעלים של פחות אג"ח ועוד מניות עד שאתה קרוב פרישה
כי אנחנו חיים יותר, אתה צריך להימנע owning יותר מדי קשרים בעוד אתה עדיין צעיר ועובד . כאשר יש לך פחות מעשור שנותר לפני פרישה, זה הזמן לקבל יותר אגרסיבי על הצבת אג"ח בתיק שלך. לפני כן, אתה עלול להיות העלות עצמך גדול על תשואות ההשקעה.
אחת קרנות האג"ח הפופולריות ביותר היא ואנגארד סך הכל בונד שוק אינדקס הקרן (VBMFX). הביצועים השנתיים הממוצעים בקרן זו עולים סביב 2% ל -4% בעשר השנים האחרונות. המניות הממוקדות Vanguard 500 Index Index (VFINX), לעומת זאת, חזרו סביב 9% ל -14% באותה תקופה. משקיע כבד האג"ח היה מפסיד גדול באותו זמן אופק. בעוד מניות הם מסוכנים יותר, הם נוטים לבצע טוב יותר לאורך זמן אופק מאשר אג"ח.
יצירת משלך בונד- Mix לערבב כדי להתאים את המטרות שלך
כאשר אתה מגיע שישים שלך ומעבר, יש לך ציר זמן קצר יותר לפני תצטרך לנצל את ההשקעות שלך. כאשר אתה ליד שנות הזהב שלך, אתה לא בהכרח יש עשור או כך להתאושש מן ההאטה בשוק.
זהו הזמן שבו אתה צריך להשקיע בכבדות באג"ח.
אבל בתור משקיע צעיר עם עשר שנים או יותר לפני שאתה מתכוון לפרוש, אין שום סיבה לשים יותר מדי לתוך אג"ח. במיוחד עבור משקיעים צעירים בשנות ה -20, ה -30 וה -40 שלהם, כלל אצבע זה צריך לרדת בספרי ההיסטוריה, לא את פלייבוק ההשקעה הנוכחי שלך.
מטרות ההשקעה של כולם הן שונות , ולכולם יש רמה אחרת של סובלנות. מציאת נקודה מתוקה שבה סובלנות הסיכון שלך ואת היעדים נפגשים יעזור לך להחליט מה אחוז תיק ההשקעות שלך שייך בשוק האג"ח. עבור רוב המשקיעים עדיין עובד במשרה מלאה, מספר זה יהיה הרבה יותר נמוך מאשר הגיל שלך.