הוריקנים הם סופות מסיבי הטופס מעל המים ולעשות את דרכם לתוך הקרקע באזורים החוף. עונת ההוריקן פועלת בין ה -1 ביוני ל -30 בנובמבר באוקיינוס האטלנטי וב -15 במאי ל -30 בנובמבר במזרח האוקיינוס האטלנטי. במהלך תקופה זו, רבים בבית החוף ובעלי הנכס לדאוג על נזק ההוריקנים ומה עשוי או לא יכול להיות מכוסה על ידי הביטוח שלהם.
מקבל תשלום עבור נזק לאחר הוריקן דורש לך לקבל את הזכות ביטוח מראש.
מה שאתה צריך לדעת על הנזק הוריקן וביטוח הנכס שלך
במאמר זה, נוכל לכסות את השאלות הנפוצות על הנזק הוריקן נזק לרכוש, כמו גם ההבדלים בין כיסוי ביטוחי הבית המבול הסערה סערה הצורך. לאורך כל, יש לנו קישורים למידע נוסף על נושאים אם אתה רוצה פרטים נוספים. אם יש לך נזק הוריקן מנסים להבין איך לעשות תביעה ומה עשוי להיות מכוסה, מאמר זה יכול לשמש משאב לאורך הדרך. ייתכן שאתה לא צריך את כל המידע כאן היום, אבל ייתכן שתרצה להתייחס בחזרה כמו שאתה קונה ביטוח או להתמודד עם הטענה שלך, שכן תביעות אסון הגדולות בדרך כלל לוקח קצת זמן לפתור ושאלות רבות יכול לעלות בתהליך. אתה יכול ללמוד יותר על מה לצפות בתביעה גדולה כאן .
האם מדיניות Homeowner כיסוי הוריקן נזק?
מדיניות homeowner לכסות היבטים שונים של נזק לביתך נגרמת על ידי סופות , כמה נזק הוריקן עשוי להיות מכוסה, עם זאת, ברוב המקרים בשל סוגי הנזק ההוריקן עלול לגרום, רוב האנשים באזור נוטה הוריקן צריך יותר ממדיניות אחת כדי לכסות נזקים.
בין אם אתה מכוסה או לא תלוי:
- סוג הנזק
- איך זה נגרם
- סוג של כיסוי homeowner שרכשת ואיפה אתה גר.
אזורים בסיכון גבוה והגבלות על סיקור
בתים ונכסים כמו condos באזורים בסיכון גבוה יש כיסויים שונים הזמינים להם מאשר אזורים הנחשבים סיכון נמוך. תלוי היכן אתה גר, הבית שלך, השוכר או מדיניות condo עשוי לכסות חלק הרכוש שלך מפני נזקים הנובעים נזק רוח הוריקן כוח, עם זאת, אזורים נוטים הוריקנים (וגם סופות טורנדו) עשוי להיות חריגים עבור סוג זה של הרוח נזק, או עשויים לדרוש ממך להוסיף הסבה לכיסוי סערה.
בנוסף וריאציות הכיסוי מבוסס על המדינה או האזור שבו אתה חי, את דבר אחר מסובך על הוריקנים היא כי הם גורמים סוגים שונים של נזק, אז לא כל הנזק מכוסה תחת מדיניות homeowner שלך לבד את התשובות מה מכוסה יכול להיות מורכב.
כיסוי נזק הוריקן עשוי לדרוש יותר מאשר ביטוח אחד מדיניות כדי להגן על הבית שלך
הוריקנים להביא איתם תנאים מסוכנים רבים אשר לגרום נזק לרכוש ממקורות שונים. למרות שאנשים מודאגים לעתים קרובות על הנזק הרוח מן ההוריקנים, הנזק שיכול להתרחש מן המים יכול להיות הרבה יותר גרוע.
בגלל זה, חשוב לשקול את סוגים שונים של כיסוי תצטרך לבטח את עצמך מפני נזק ההוריקן. נזקי הוריקן עשויים להיות מכוסים על ידי ביטוח בשלוש דרכים:
- Homeowner, Renter או Condo ביטוח (Windstorm ו ביוב גיבוי המלצות)
- כיסוי סערה
- NFIP ביטוח המבול עודף ביטוח המבול (עבור בתים מעל 250,000 $ ערך)
ביוב גיבוי מים נזק לעומת הצפה כתוצאה של הוריקן
למרות הביוב גיבוי עשוי להתרחש גם, הסיבה של הביוב גיבוי חשוב לדעת. זה עשוי להיות מכוסה אם המקור של הגיבוי הוא גשמים כבדים יש לך רכשה גיבוי ביוב גיבוי. הכיסוי מבוסס על הניסויים וההפרשות של המדיניות שלך, כמו גם על האופן שבו האירוע מוגדר על ידי חברת הביטוח שלך. אם זה תוצאה של מבול, גיבוי ביוב לא יכול לשלם.
לדוגמה: אם גיבוי הביוב נגרם על ידי מבול, ואתה לא היה ביטוח המבול, אז אתה לא יכול להיות מכוסה. אתה יכול לקבל ביוב גיבוי כיסוי כמו אישור על מדיניות homeowner שלך על ידי שואל את סוכן הביטוח או סוכן על הוספת זה. ביוב גיבוי יכול לקרות ללא מבול, ובמקרה זה, זה עשוי להיות מכוסה אם היה לך את האישור.
עובדה מהירה: על פי מידע ביטוחי המכון (III), פחות מ -12 אחוזים של בעלי בתים יש המבול ביטוח
איזה סוג של נזק יהיה הוריקן סיבה?
הוריקנים לגרום מגוון רחב של סוגים שונים של נזק. הנזקים הנפוצים ביותר לביתך מפני סופת הוריקן או סופה טרופית יתרחשו סיכונים מסוימים סכנות כמו:
- רוּחַ
- גשם כבד
- שִׁיטָפוֹן
- סופת נחשול
- סופות טורנדו
- ביוב גיבוי
כל תביעה שתגרום לנזק שנגרם לביתך כתוצאה מהסיכונים והסיכונים המבוטחים:
- יש גבול או הסכום המרבי לתשלום
- יהיה כפוף לניכוי. ההשתתפות העצמית תשתנה בהתאם לסוג הכיסוי לגבי הנזק הנתבע. (אנחנו דנים deductibles הוריקן בפירוט בהמשך).
הוריקן Windstorm נזק על ביטוח הבית במדינות שונות
למרות שאתה עשוי להיות מכוסה על ידי מדיניות סטנדרטית homeowner עבור windstorms, באזורים נוטה הוריקן אתה לא יכול להיות. זה באמת חשוב לשאול את הסוכן או מתווך על איך המדיניות שלך מכסה אותך ומה גבולות, deductibles והכללות הם.
סופות רוחות
מדיניות המכסה נזקי רוח הוריקן או תמיכה כיסוי זה עשוי להיות גם deductible שונים מאשר המדיניות הבסיסית שלך.
לדברי המכון למידע ביטוחי (III), המדינות הבאות הן בין אלה אשר עשויים לגבות השתתפות עצמית מיוחדת עבור סופת רוחות: אלבמה, קונטיקט, דלאוור, פלורידה, ג'ורג'יה, הוואי, לואיזיאנה, מיין, מרילנד, מסצ'וסטס, מיסיסיפי, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון קרוליינה, פנסילבניה, רוד איילנד, דרום קרולינה, טקסס ווירג'יניה.
לכל מדינה יש קריטריונים שונים, אפשרויות כיסוי, חריגים וזמינות הכיסוי. אם אתה צריך כיסוי נוסף כדי להתמודד עם הנזק הרוח שעלולות להתרחש מתוך הוריקן, להיות בטוח ולברר איך לקבל את זה מן הנציג שלך.
תקופות המתנה וביטוח סערה
כאשר אתה קונה מדיניות סערה, אתה יכול גם להתמודד עם תקופת ההמתנה 15 יום. הקפד לשאול מתי הכיסוי ייכנס לתוקף לאחר רכישת מדיניות.
דוגמאות של כמה מדינות אשר עשוי לדרוש מדיניות סערה נוספת עבור הוריקנים
בשל היותו באזורים בסיכון גבוה, מדינות רבות יש חריגים על מדיניות homeowner סטנדרטית לנזק סערה, אלה הן מדינות שבהן אתה צריך להסתכל לתוך קניית מדיניות סופת רוח יש נזק סופה מכוסה:
אלבאמה, קונטיקט, דלאוור, פלורידה, ג'ורג'יה, לואיזיאנה, מרילנד, מסצ'וסטס, מיסיסיפי, ניו ג'רזי, ניו יורק, רוד איילנד, דרום קרולינה, טקסס, וירג'יניה.
חנות מסביב כדי למצוא ביטוח הבית עם כיסוי סערה
אם חברת הביטוח שלך לא מספק את זה, חנות מסביב ולראות אם חברת ביטוח אחרת באזור שלך יספק את הכיסוי. זה עשוי לחסוך לך כסף. ייתכן גם שתוכל לרכוש מדיניות סערה נוספת בכמה מדינות (ראה דוגמאות לעיל). אם אתה לא בטוח, אתה יכול ליצור קשר עם הממונה על הביטוח המדינה שלך במשרד והם יוכלו לעזור לך להבין את האפשרויות שלך.
ביטוח נזקי הוריקן שנגרם על ידי המבול
אם הקהילה שלך משתתפת בתוכנית ביטוח לאומי המבול (NFIP), אז אתה יכול לרכוש ביטוח המבול באמצעות NFIP. אתה יכול לשאול את נציג ביטוח הבית לקבלת מידע או לבדוק את רשימת הקהילות NFIP המשתתפים.
ביטוח שיטפונות עשוי להיות זמין גם באמצעות חברות ביטוח פרטיות. למרות מדיניות homeowner רגיל מכסה כמה צורות של נזק מים, מדיניות הבית סטנדרטי אינו מכסה את המבול, עליך לרכוש את הכיסוי במיוחד. למידע נוסף על סוגים שונים של נזק מים .
אתה יכול לקנות הוריקן, סופת רוח או כיסוי המבול ממש לפני הוריקן?
חברות הביטוח עשויה להפסיק באופן זמני למכור ביטוח הנזק הקשור הוריקן לפני שעון הוריקן. זה יהיה תלוי בחברת הביטוח, אבל ברגע שאתה כ 48 שעות לפני שעון הוריקן, זה לא יכול להיות אפשרי לקנות כיסוי.
גם אם אתה קונה את הכיסוי ממש לפני הסערה, אלה מדיניות הסערה בדרך כלל יש תקופות המתנה. לדוגמה, אתה יכול לקנות ביטוח המבול, עם זאת, יש בדרך כלל תקופת המתנה של 30 ימים לפני הכיסוי שלך נכנס לתוקף, אז אם אתה ממתין עד הוריקן או המבול עומד לקרות ולרכוש כיסוי, אתה תהיה בחוץ של מזל על כל נזק שנגרם.
כמה עולה ביטוח המבול?
פרמיות ביטוח המבול יהיה תלוי בערך אתה מבטח את האזור שאתה גר בו FEMA מספק מידע על שטפונות באזורים, היכן לקנות כיסוי כיסוי עלויות באמצעות מרכז המבול FEMA מרכז. זה יכול להיות משאב מאוד שימושי כדי לגלות מידע ספציפי לך באזור,
אתר זה גם נותן אומדנים על עלויות ביטוח המבול בתחומים שונים לתת לך רעיון, יש להם גם טיפים מעניינים, כמו 25 אחוז של בתים עם תביעות המבול בכל שנה נמצאים באזורים בסיכון נמוך.
הוצאות מחיה נוספות: עלויות מעבר ועקירה לבית זמני במהלך תיקונים
כאשר הבית שלך עשוי למגורים לאחר הוריקן, ייתכן שיהיה עליך למצוא מקום אחר לחיות בזמן הבית שלך הוא להיות מחדש או לתקן. עלויות החיים במקום אחר עשוי להיות מכוסה על ידי הביטוח שלך, כדי להיות בטוח ולשמור את כל קבלות ומסמכים הקשורים לעלויות שלך במקרה שאתה יכול לקבל החזר על ההפסד האמיתי שלך .
פוליסות Homeowner כוללות בדרך כלל כיסוי עבור הוצאות חיים נוספות (ALE) לאחר הפסד מכוסה. המפתח כאן הוא כי על מנת לשלם את הוצאות החיים הנוספות שישולמו, הסיבה התביעה ואת הגורם הנזק שגרם הבית שלך למגורים חייב להיות מכוסה ולא נשלל על מדיניות הבית הסטנדרטי שלך.
דוגמאות כאשר ALE מכוסה ולא מכוסה על ידי המבול ביטוח
אם אתה נעקרו עקב המבול, למשל, יש כיסוי דרך NFIP, אז למרות שיש לך כיסוי המבול, אתה לא יהיה מכוסה עבור הוצאות מחיה נוספות.
עם זאת, על פי III, עודף ביטוח המבול באמצעות מבטחים פרטיים עבור בתים בשווי מעל 250,000 $ או בקהילות לא מוגשת על ידי NFIP לעשות כיסוי לכיסוי הוצאות מחיה נוספות.
עודף המבול ביטוח זמין באמצעות מבטחים פרטיים עשויים להיות זמינים לך באמצעות נציג ביטוח הבית שלך או החברה. שאל את סוכן הביטוח או הברוקר על אפשרויות הכיסוי.
כמה ביטוח ישלם?
הסכומים המקסימליים שישולמו בתביעת ביטוח מוכתבים על ידי המגבלות והניכויים המופיעים בדף הצהרת ביטוח הביטוח או סיכום הכיסוי. הסדר התביעה שלך יביא בחשבון גם את ההכללות הנוספות או את הגבולות המיוחדים של הביטוח המפורטים בנוסח המדיניות.
לדוגמה, אם אתה צריך לבנות מחדש את הבית לאחר אסון גדול , תצטרך את הסכום הנכון של ביטוח על הדירה כדי לקבל את עלות ההחלפה. תלוי מה הסיקור גרם לאובדן, ייתכן שיהיה deductibles שונים לשקול.
אתה צריך גם להכיר את גבולות מיוחדים של ביטוח על המדיניות שלך. אנחנו מסבירים יותר על מגבלות מיוחדות של הביטוח כאן .
גבולות מיוחדים ואפילו חריגים עשויים לחול על גינון התוכן של הבית שלך, כמו גם פריטים קטנים כלל בדרך כלל את מדיניות ביטוח הבית שלך כמו סירה, ציוד ספורט, אופניים , סירות קטנות או אפילו עגלות גולף.
עלות החלפת ערך במזומן בפועל עבור תשלומים תביעות ביטוח
לבסוף, גורם נוסף כמה תקבל תשלום בתביעה הוא סוג של כיסוי יש לך . כאשר אתה רוכש את הנכס האישי או ביטוח הביתה, אתה יכול לקבל עלות תחליף כבסיס התביעות תביעות, או ערך במזומן בפועל. חברות מסוימות אפילו להציע מובטחת עלות החלפת או במזומן את האופציות.
כל מדיניות יש תנאים שונים, למשל, במקרה של ביטוח המבול, ייתכן שיהיה עלות עלות החלפת על הבית שלך. משמעות הדבר היא כי הביטוח ישלם את עלות לבנות מחדש את הבית, עם זאת, ב NFIP, את הכיסוי על התוכן שלך יכול להיות רק ערך במזומן בפועל (ACV). ACV פירושו שתפוצה רק עבור הערך המופחת של הנכס שלך. לא תקבל מספיק כסף כדי להחליף את הפריטים שאיבדת.
בגלל הוריקנים לגרום כזה מגוון רחב של נזק, וגם בגלל שיש סוגים שונים של מדיניות אשר עשוי או לא יכול לשלם עבור נזקים שנגרמו על ידי הוריקנים ואירועים הקשורים הוריקן, הפתרון הטוב ביותר הוא להשתמש במידע כאן כקו מנחה להגיע אל המבטח שלך ולשאול את השאלות הנדרשות כדי להיות בטוח שאתה מכוסה ולקבל את הכיסוי יהיה עליך בנסיבות שלך.