כלל מהנה, אבל לא שימושי כמו תכנון לגיטימי
איך הכלל של 72 עובד
קח 72 מחולק על ידי תשואה ההשקעה (או הריבית שלך להרוויח כסף) והתשובה אומרת לך את מספר השנים יידרש להכפיל את הכסף שלך.
לדוגמה:
- אם הכסף שלך הוא בחשבון חיסכון להרוויח שלושה אחוזים בשנה, זה ייקח 24 שנים להכפיל את הכסף שלך (72/3 = 24).
- אם הכסף שלך הוא בקרן נאמנות המניות שאתה מצפה בממוצע 8% בשנה, ייקח לך תשע שנים להכפיל את הכסף שלך (72/8 = 9).
אתה יכול להשתמש בכללים של 72 מחשבון אם אתה לא רוצה לעשות את המתמטיקה בעצמך.
השתמש ככלי הוראה
הכלל של 72 יכול להיות שימושי ככלי הוראה כדי להמחיש את הצרכים השונים והסיכונים הקשורים השקעה לטווח קצר לעומת השקעה לטווח ארוך.
לדוגמה, אם אתה לוקח טיול קילומטר במעלה הכביש לחנות בפינה, זה לא משנה אם אתה נוהג במהירות של 10 קמ"ש, או 20 קמ"ש. אתה לא נוסע כל כך רחוק, כך מהירות נוספת לא יעשה הרבה הבדל כמה מהר אתה מקבל שם.
אם אתה נוסע ברחבי הארץ, עם זאת, מהירות נוספת תקטין באופן משמעותי את משך הזמן שאתה מבלה נהיגה.
כאשר מדובר בהשקעה, אם הכסף שלך משמש להגיע ליעד פיננסי לטווח קצר, זה לא משנה הרבה אם אתה מרוויח 3 אחוז שיעור התשואה או 8 אחוז שיעור התשואה.
מאז היעד שלך הוא לא כל כך רחוק, את ההחזר הנוסף לא יעשה הרבה הבדל כמה מהר אתה צובר כסף.
זה עוזר להסתכל על זה דולר אמיתי. באמצעות כלל 72, ראית כי השקעה מרוויח 3% מכפיל את הכסף שלך ב -24 שנים; אחד מרוויח 8% ב 9 שנים. הבדל גדול, אבל כמה גדול ההבדל אחרי שנה אחת בלבד?
נניח שיש לך 10,000 $. לאחר שנה, בחשבון חיסכון בריבית של 3%, יש לך 10,300 $. בקרן הנאמנות להרוויח 8%, יש לך 10,800 $. לא הבדל גדול.
למתוח את זה עד שנה 9. בחשבון החיסכון, יש לך כ - 13,050 $. במדד המניות, קרן נאמנות על פי כלל 72 הכסף שלך הוכפל ל 20,000 $. הבדל גדול בהרבה. תן את זה עוד 9 שנים ויש לך כ 17,000 $ ב חיסכון, אבל כ 40,000 $ את המניות במדד הקרן.
במסגרות זמן קצרות יותר, להרוויח תשואה גבוהה יותר אין השפעה רבה. במשך יותר מסגרות זמן, זה עושה.
האם הכלל שימושי כמו שאתה ליד פרישה?
שלטון 72 יכול להיות מטעה כאשר אתה ליד פרישה. נניח שאתה 55, עם $ 500,000 ו מצפים החיסכון שלך כדי להרוויח כ 7% כפול על 10 השנים הבאות. אתה מתכנן על 1,000,000 $ בגיל 65.
האם אתה? אולי ואולי לא. במהלך 10 השנים הבאות, השווקים יכולים לספק תשואה גבוהה יותר או נמוכה יותר מאשר מה ממוצעים להוביל אותך לצפות.
על ידי סומך על משהו שיכול או לא יכול לקרות, אתה יכול לחסוך פחות, או להזניח השלבים התכנוניים החשובים אחרים כמו תכנון מס שנתי.
הכלל של 72 הוא חוק מתמטיקה מהנה, וכלי הוראה טוב, אבל זהו זה. אל תסמוך על זה כדי לחשב את החיסכון העתידי שלך. במקום זאת, להכין רשימה של כל הדברים שאתה יכול לשלוט, ואת הדברים שאתה לא יכול. אתה יכול לשלוט על שיעור התשואה שתרוויח? לא, אבל אתה יכול לשלוט על הסיכון ההשקעה שאתה לוקח, כמה אתה שומר, ובאיזו תדירות אתה בודק את התוכנית שלך.
אפילו פחות שימושי פעם פרישה
לאחר בדימוס, הדאגה העיקרית שלך היא לקחת הכנסה ההשקעות שלך, וכן להבין כמה זמן הכסף שלך יימשך בהתאם כמה אתה לוקח.
כלל 72 אינו עוזר במשימה זו. במקום זאת, אתה צריך להסתכל על אסטרטגיות כמו פילוח זמן , אשר כרוך התאמת ההשקעה שלך עם נקודת זמן שבו תצטרך להשתמש בהם. כמו כן, אתה רוצה ללמוד כללים שיעור הנסיגה אשר לעזור לך להבין כמה אתה יכול בבטחה להוציא כל שנה במהלך הפרישה. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להפוך את פרישה משלך תוכנית זמן הכנסה כדי לעזור לך חזותית לראות איך חתיכות הולכים להתאים יחד.
אם התכנון הפיננסי היה כל כך קל, ייתכן שלא צריך מקצועי כדי לעזור. במציאות, יש יותר מדי משתנים לשקול. באמצעות משוואה מתמטית פשוטה אין דרך לנהל את הכסף.